Los aumentos de las tasas de la Fed podrían traducirse en mayores cargos por intereses en las tarjetas de crédito

La Reserva Federal está aumentando la tasa de fondos federales por segunda vez este año en un cuarto de punto porcentual.

La tasa de fondos federales es la tasa de interés que pagan los bancos cuando piden dinero prestado a otros bancos. Cuando esta tasa aumenta, las tasas de interés de sus tarjetas de crédito pueden hacer lo mismo.

La Fed mantuvo la tasa de fondos federales rondando mínimos históricos, entre 0% y 0,25%, durante siete años, pero ha aumentado gradualmente la tasa siete veces desde diciembre de 2015.

Cronología	Rango objetivo de tasa de fondos federales
Junio ​​de 2018	1,75% -2,0%
Marzo de 2018	1,5% -1,75%
Diciembre de 2017	1,25% -1,5%
Junio ​​de 2017	1,0% –1,25%
Marzo de 2017	0,75% -1,0%
Diciembre de 2016	0,5% –0,75%
Diciembre de 2015	0,25% –0,5%
Diciembre de 2008	0% –0,25%

 

Los titulares de tarjetas de crédito que tienen grandes saldos de mes a mes se encuentran entre los que podrían verse más afectados. Por sí solo, este reciente aumento de un cuarto de punto porcentual puede tener poco impacto en los consumidores. Pero en combinación, el 1,75% en aumentos durante los últimos dos años y medio podría dificultar las cosas para los consumidores que están endeudados.

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¿Qué significa esto?

Los consumidores debían $ 815 mil millones en deuda de tarjetas de crédito en el primer trimestre de 2018, según el Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York .

Entonces, si bien el aumento de un cuarto de punto porcentual en la tasa de fondos federales puede parecer pequeño, podría generar más de $ 2 mil millones en cargos por intereses adicionales para los titulares de tarjetas en general. Y tenga en cuenta que eso solo representa la subida de tipos de interés más reciente, según las cifras del primer trimestre de 2018 del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

¿Por qué debería preocuparte?

El aumento de la tasa de fondos federales podría afectar la cantidad de interés que se le cobra en su tarjeta de crédito.

Por supuesto, si la subida de tipos de la Fed significa o no que deberás más dinero en el saldo de tu tarjeta de crédito, todo depende de si el banco que emite tu tarjeta aumenta su tasa preferencial, y con ella tu tasa de interés, en línea con la subida. Y la historia nos muestra que muchos bancos aumentan sus tipos de interés preferenciales tras una subida de tipos de la Fed.

Entonces, ¿cuánto más deberías si la subida de tipos te afecta? Vamos a analizarlo.

Si tenía $ 10,000 en una deuda de tarjeta de crédito con una tasa de interés del 16.81%, así es como podría haber sido su situación antes de la subida de las tasas de la Fed.

Saldo de la tarjeta de crédito	Tasa de interés	Pago mensual esperado	Número esperado de meses para pagar la deuda	Costos de intereses totales estimados
$ 10,000	16,81%	$ 200	87 meses	$ 7,329

 

Si el emisor de su tarjeta de crédito aumenta su tasa de interés en un cuarto de punto porcentual, así es como podría verse su situación después .

Saldo de la tarjeta de crédito	Tasa de interés	Pago mensual esperado	Número esperado de meses para pagar la deuda	Costos de intereses totales estimados
$ 10,000	17,06%	$ 200	88 meses	$ 7.578

 

Este es solo un ejemplo, pero en este escenario, deberías aproximadamente $ 249 más en intereses que antes del reciente aumento de tasas.

¿Qué puedes hacer?

La última subida de tipos de interés de la Reserva Federal puede parecer intimidante, pero no tiene por qué ser así; en realidad, puede evitar pagar los cargos por intereses en las compras con tarjeta de crédito si paga su saldo a tiempo y en su totalidad todos los meses. Es una de las razones por las que es tan importante gastar solo lo que pueda pagar.

También puede ahorrar en intereses solicitando una tarjeta de crédito de transferencia de saldo o un préstamo personal, pero tenga en cuenta que ambas opciones pueden requerir un crédito de bueno a excelente para calificar para las mejores tarifas.