5 movimientos para hacer ahora para maximizar su reembolso de impuestos
Este artículo ha sido actualizado para el año fiscal 2019.
Presentar sus impuestos sobre la renta probablemente nunca será divertido, pero tiene un lado positivo: la posibilidad de obtener un reembolso de impuestos.
A medida que se acerca el Día de los Impuestos, es posible que sienta algo de ansiedad. Incluso podría estar considerando apresurarse en el proceso de presentación de impuestos solo para hacerlo.
Pero toma un respiro. Reúna sus pensamientos y su papeleo. Tiene mucho tiempo para tomar las medidas necesarias para maximizar su reembolso para 2018.
1. Agregue a sus cuentas de jubilación.
Las contribuciones a los planes 401 (k) patrocinados por el empleador y las cuentas IRA tradicionales reducen su ingreso tributable, lo que a su vez puede reducir su carga tributaria y ayudar a maximizar su reembolso.
Tiene hasta el 31 de diciembre, fecha límite para hacer las contribuciones máximas permitidas al plan 401 (k) patrocinado por su empleador para 2018. Para 2018, el IRS elevó los límites de las contribuciones 401 (k) de los empleados a $ 18,500, o $ 24,500 si 50 años o más y haciendo contribuciones para ponerse al día.
Con una cuenta IRA tradicional, todavía tiene tiempo para maximizar su beneficio fiscal para 2018. Puede contar las contribuciones que realice hasta el 15 de abril de 2019 para el año fiscal 2018. Entonces, si no tiene el dinero en efectivo ahora, es posible que aún tenga tiempo para hacerlo funcionar. Asegúrese de etiquetar las contribuciones como correspondientes al año fiscal 2018, en lugar de para 2019.
Solo asegúrese de consultar el sitio web del IRS para ver si se aplican limitaciones de deducción a sus contribuciones IRA tradicionales. A veces existen límites sobre cuánto puede deducir en función de sus ingresos y si tiene un plan de jubilación a través del trabajo.
“Asegúrese de no necesitar el dinero en sus asuntos cotidianos”, dice John Reddall, contador público certificado y agente inscrito. "Si tiene que sacarlo antes de llegar a la edad de jubilación, puede ser penalizado".
Además, tenga en cuenta que este truco no funcionará si tiene un Roth 401 (k) o Roth IRA porque las contribuciones realizadas a estas cuentas no son deducibles de impuestos.
2. Ahorre para su salud.
Si tiene una cuenta de ahorros para la salud, tiene hasta el 15 de abril de 2019 para hacer contribuciones que puedan contar para 2018 y ayudar a maximizar su reembolso.
Al igual que con algunas cuentas de jubilación, las contribuciones a una cuenta de ahorros para la salud, también conocida como HSA, también son deducibles de impuestos. Esa no es la única exención fiscal que obtendrá. Cualquier interés o ganancias que obtenga con una HSA, e incluso las distribuciones de la cuenta, están libres de impuestos si los usa para gastos médicos calificados.
La única salvedad es que no cualquiera califica para una HSA. Debes cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener un plan de salud con deducible alto (HDHP)
- No tiene otra cobertura médica que no sea el HDHP, con algunas excepciones.
- No puede estar inscrito en Medicare
- Nadie más lo reclama como dependiente en su declaración de impuestos.
Si califica para una HSA en 2018, puede contribuir hasta $ 3,450 si tiene un HDHP individual, o hasta $ 6,900 si tiene un HDHP familiar.
3. Continúe con el espíritu de dar.
Se supone que las vacaciones de fin de año son la época de las donaciones, por lo que probablemente no sea de extrañar que alrededor de un tercio de todas las contribuciones caritativas se hagan en diciembre.
Para contar sus impuestos de 2018, su donación debe realizarse antes del 31 de diciembre de 2018. Hacer una contribución de caridad es una gran idea para retribuir mientras posiblemente reduce su carga tributaria.
Puede deducir hasta el 60 por ciento de su ingreso bruto ajustado en contribuciones caritativas en la mayoría de los casos.
Si no tiene mucho dinero extra, considere limpiar su armario o hurgar en su almacenamiento para encontrar cosas para donar. Siempre que estén en buenas condiciones, puede deducir estas donaciones en especie a su valor justo de mercado. Donar artículos que ya no necesita es una excelente manera de reutilizarlos, hacer algo bueno y calificar para una deducción que podría ayudarlo a maximizar su reembolso.
Solo asegúrese de que sea una organización calificada antes de donar. De lo contrario, es posible que no sea elegible para deducir la contribución.
4. Utilice un servicio gratuito de preparación de impuestos.
Nadie espera que seas un experto en cómo declarar impuestos. Además, probablemente no desee revisar las miles de páginas que componen el código fiscal para asegurarse de que comprende todos los ángulos.
Los servicios gratuitos de preparación de impuestos en línea como Credit Karma Tax® pueden guiarlo a través del proceso de declaración de impuestos, ayudándolo a identificar para qué deducciones puede ser elegible al hacer preguntas sobre su vida y situación financiera. Dado que el servicio siempre es gratuito, no tendrá que pagar ninguna tarifa de preparación de impuestos para su reembolso.
5. Empiece a planificar para maximizar su reembolso para el próximo año.
Incluso si pierde algunas oportunidades de maximizar su reembolso de impuestos para el año fiscal 2018, siempre puede planificar con anticipación para el próximo año. Redall recomienda que evite hacer de los impuestos una "conversación de último momento".
Entonces, para 2019, comience a pensar en formas en que puede maximizar su reembolso de impuestos desde el principio. En lugar de hacer una gran contribución a su cuenta 401 (k) o IRA en diciembre, aumente su contribución mensual. Lo mismo ocurre con las contribuciones a la HSA y las donaciones caritativas.
Además, asegúrese de realizar un seguimiento de cosas como las donaciones caritativas, para que no tenga que esforzarse al final del año para averiguar cuánto ha donado durante el año. Cuanto más preparado esté, más fácil será en el momento de la declaración de impuestos.
Línea de fondo
Todavía tiene tiempo para hacer algunas cosas más que podrían maximizar su reembolso de impuestos para el año fiscal 2018. Y tienes mucho tiempo para empezar a trabajar en 2019.
Mientras piensa en formas que funcionen para usted, recuerde no gastar dinero solo para la exención de impuestos. “Si tiene transacciones que son necesarias o deseables, entonces, por supuesto, hágalas”, dice Reddall. "Y, si resulta que lo benefician desde el punto de vista fiscal, mucho mejor". No querrás arruinar tu presupuesto y quedarte en un aprieto financiero a corto plazo solo para obtener un reembolso mayor.
A medida que averigua qué funciona mejor para usted dentro de su presupuesto, puede volver a soñar despierto sobre lo que va a hacer con su reembolso de impuestos , sabiendo que es tanto como debería ser.
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