5 consejos fiscales para graduados universitarios
Los primeros años después de la graduación universitaria están llenos de hitos.
Además de obtener su título, es posible que haya comenzado su carrera, se haya mudado de la casa de sus padres, haya comenzado a ahorrar para la jubilación o haya comprado un automóvil. Pronto, se enfrentará a otro rito de iniciación: presentar sus impuestos como graduado universitario.
Si trabajó durante la escuela secundaria y la universidad, probablemente ya presentó declaraciones de impuestos sobre la renta. Pero ahora tiene una carrera, más ingresos y posiblemente algunos créditos y deducciones. Hacer sus impuestos requerirá algo más que entregar su W-2 a sus padres o su contador.
Ahora necesita organizar los recibos y los documentos fiscales, minimizar sus ingresos imponibles y maximizar las deducciones y los créditos que puedan estar disponibles para usted. A continuación, se ofrecen consejos sobre impuestos para los graduados universitarios que podrían ayudarlo.
1. Organice los documentos fiscales en un solo lugar
La preparación de impuestos requiere mucho papeleo, incluso si planea presentar una declaración electrónica. Reúna y organice todos sus documentos fiscales importantes en un solo lugar. Bastará con una carpeta simple o un sobre grande.
Los formularios y documentos que puede necesitar para presentar sus impuestos incluyen (pero no se limitan a):
- Su W-2 de su empleador.
- 1099 si trabaja por cuenta propia a tiempo completo o parcial.
- Recibos de donaciones benéficas.
- Un 1098-E que muestra los intereses que pagó por sus préstamos estudiantiles.
- 1099-INT por cualquier interés que haya ganado en cuentas bancarias o inversiones.
2. Los préstamos para estudiantes pueden ayudar a la hora de pagar los impuestos
¿Notaste que mencionamos un 1098 arriba? Esto se debe a que la deuda de préstamos estudiantiles a menudo sigue a cuatro años de universidad. Puede pensar que pagar el suyo es una molestia, pero su préstamo estudiantil puede beneficiarlo en el momento de pagar los impuestos. Esto se debe a que parte de los intereses que paga por su préstamo estudiantil podría ser deducible de impuestos.
El IRS le permite una deducción anual de hasta $ 2,500 del interés pagado por sus préstamos estudiantiles durante el año fiscal si:
- Su ingreso bruto ajustado modificado es menos de $ 85,000 para una persona o $ 170,000 si está casado y presenta una declaración conjunta.
- Tiene la obligación legal de pagar intereses sobre un préstamo estudiantil calificado.
- Su estado civil para efectos de la declaración no es casado y declara por separado.
- Y nadie te reclama como dependiente de sus impuestos
Para reclamar esta deducción, deberá usar el Formulario 1040 . Dado que la deducción de intereses de préstamos estudiantiles se reclama como un ajuste a los ingresos en el Formulario 1040, puede reclamarla incluso si no detalla las deducciones en el Anexo A.
3. La educación continua puede ser digna de crédito
El rápido ritmo del mundo de los negocios puede significar que tenga que comenzar a tomar clases para mantener sus habilidades casi tan pronto como comience a trabajar en su primer trabajo.
El Crédito de aprendizaje de por vida podría permitirle recuperar hasta $ 2,000 de matrícula y cuotas para usted, su cónyuge o un dependiente, si tiene un ingreso bruto ajustado modificado de $ 65,000 o menos ($ 130,000 o menos para una pareja casada que presenta una declaración conjunta).
4. Busque formas de reducir sus ingresos imponibles
Reducir su ingreso imponible puede reducir su carga tributaria e incluso podría generar un reembolso mayor si es elegible para uno. Hay varias formas de reducir su renta imponible, y tres de las más comunes, y más útiles para los jóvenes profesionales recién graduados, son:
- Cuentas de jubilación, como un 401 (k) o una cuenta de jubilación individual (IRA).
- Cuentas de ahorros para la salud (HSA) y acuerdos de ahorros flexibles (FSA).
- Donaciones de caridad.
Cuentas de jubilación
Acaba de graduarse de la universidad, por lo que probablemente esté más enfocado en desarrollar su carrera que en aumentar sus ahorros para la jubilación. Pero ahorrar para la jubilación no solo crea ahorros, sino que lo ayuda a reducir sus impuestos ahora.
Esto se debe a que el dinero que contribuye a un 401 (k) se considera antes de impuestos, lo que significa que no figura en su ingreso tributable. Es más, cuando las inversiones que realice a través de su 401 (k) le generen más dinero, tampoco pagará impuestos sobre esos ingresos hasta el día en que los retire. En ese momento, su impuesto se basará en la tasa impositiva de su categoría impositiva durante la jubilación, que, en teoría, será menor que su tasa impositiva actual mientras trabaja a tiempo completo.
Las contribuciones IRA pueden funcionar de manera similar, aunque si sus contribuciones IRA son deducibles de impuestos puede depender de sus ingresos, el tipo de IRA (tradicional o Roth) y otros factores.
Recuerde, el IRS pone límites a la cantidad que puede contribuir a sus planes de jubilación (401 (k), IRA, etc.) en un solo año. Vale la pena comprobar los límites, para que sepa exactamente cuánto puede contribuir.
Ahorrar para la jubilación puede ser complejo, por lo que su mejor opción es leer lo que el IRS tiene que decir sobre sus opciones. Puede encontrar información sobre 401 (k) aquí , información sobre IRA tradicionales aquí y Roth IRA aquí .
Cuentas de ahorros para la salud y acuerdos de gastos flexibles
Las HSA y FSA son dos formas de administrar los costos relacionados con la atención médica mientras se obtiene algún beneficio fiscal.
Las HSA están conectadas a planes de salud con deducibles altos o HDHP. Estos planes tienen primas bajas pero deducibles altos. También vienen con costos de bolsillo más altos, por lo que usted paga más por los servicios de atención médica que las personas de otros planes de salud.
Las HSA pueden ayudar a pagar esos costos de bolsillo, hasta ciertos límites. El IRS no grava las contribuciones a la HSA ni los retiros de efectivo para pagar los gastos médicos que califican.
Es importante comprender que no todo lo relacionado con la atención médica será un gasto calificado que pueda pagar con los fondos de la HSA. Si tiene un plan de salud con deducible alto y una HSA, consulte con el administrador del plan para obtener una lista de los gastos elegibles.
El dinero que queda en su HSA al final del año permanece en la cuenta. Es suyo y puede seguir creciendo libre de impuestos.
Las FSA son similares a las HSA, pero tienen algunas diferencias clave. Las FSA le permiten contribuir libre de impuestos a una cuenta para sus costos de atención médica, pero todo el dinero que quede en la FSA al final del año desaparece. Por lo tanto, debe asegurarse de gastar los dólares de la FSA antes de perderlos. Nuevamente, es importante saber qué gastos califican para pagar con dólares de la FSA, así que hable con el administrador de su plan.
Obtenga más información sobre cómo funcionan las FSA
Donaciones de caridad
Donar a organizaciones benéficas es otra excelente manera de reducir sus ingresos imponibles, al mismo tiempo que hace algo bueno por los demás.
Las organizaciones benéficas deben ser organizaciones calificadas para que pueda deducir las contribuciones. Puede buscar en línea en Organizaciones exentas del IRS Seleccionar verificación para organizaciones calificadas. Sin embargo, tenga en cuenta que esta lista no incluye necesariamente a todas las organizaciones elegibles. Si presenta una deducción de impuestos por donaciones caritativas, debe detallarla en el Anexo A de su Formulario 1040, en las líneas 16-19.
Asegúrese de tener prueba de la donación. Esto puede incluir un cheque cancelado, un recibo de tarjeta de crédito o un recibo de la organización benéfica elegible a la que donó los artículos. Querrá asegurarse de que el recibo muestre la fecha de la donación y una lista detallada de lo que donó.
5. No tenga miedo de hacer sus propios impuestos
Una vez que empiece a trabajar, sus impuestos probablemente no serán tan simples como lo eran cuando estaba en la universidad. Pero no permita que la complejidad adicional lo intimide para que gaste dinero en la preparación de impuestos pagados. Lo más probable es que aún pueda hacer sus impuestos usted mismo, incluso si tiene intereses de préstamos estudiantiles, gastos de mudanza, ahorros para la jubilación, HSA y contribuciones caritativas que manejar.
Hay muchos recursos en línea disponibles para ayudar a los graduados universitarios a presentar sus impuestos, incluido Credit Karma Tax® . El software de preparación de impuestos en línea siempre es gratuito. La mayoría de las personas pueden usarlo para presentar declaraciones simples de impuestos federales y estatales, y admite una amplia gama de formularios, incluidos 1098-Es para intereses de préstamos estudiantiles, 3903 para gastos de mudanza, 8889 para HSA y más. Para obtener una lista completa de los formularios de impuestos admitidos, consulte aquí .
Línea de fondo
Graduarse de la universidad puede cambiar todos los aspectos de su vida, incluida la forma en que declara sus impuestos. Con estos consejos fiscales para graduados universitarios y la confianza para declarar sus propios impuestos, puede mejorar sus posibilidades de reducir su carga fiscal y maximizar cualquier reembolso que le corresponda.
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