3 movimientos de fin de año para maximizar su reembolso de impuestos

La buena noticia es que aún puede hacer movimientos financieros que lo ayudarán en el momento de la declaración de impuestos. Cuando intente maximizar su reembolso del impuesto sobre la renta federal, un buen lugar para comenzar es analizar su ingreso tributable y trabajar para reducirlo antes de fin de año.

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Menos ingresos imponibles = menos impuestos a pagar

Su ingreso imponible es básicamente lo que le pagan después de que se eliminan las deducciones y exenciones de su ingreso bruto. Puede encontrar una lista de ejemplos de ingresos sujetos a impuestos aquí .

Reduzca su ingreso imponible y podrá reducir la cantidad de impuestos que adeuda durante el año. El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) le grava con base en sus ingresos imponibles. Hay siete categorías impositivas para el impuesto sobre la renta federal y su funcionamiento puede resultar confuso.

Aquí hay dos ejemplos para ayudarlo a comprender cómo una pequeña diferencia en los ingresos sujetos a impuestos puede crear una gran diferencia en la cantidad de impuestos que paga. Tenga en cuenta que estas son estimaciones aproximadas que no tienen en cuenta las posibles deducciones o exenciones que también reducirían la renta imponible.

Imagine una pareja que declara sus impuestos de manera conjunta y tiene un ingreso imponible total de $ 75,000. Técnicamente, caen en el tramo impositivo del 12%. Sin embargo, no pagan el 12% del monto total. En cambio, pagarán el 10%, la categoría impositiva inferior a la suya, sobre los primeros $ 19,050 de sus ingresos. Solo pagarán el 15% sobre la renta imponible que supere el umbral del primer tramo impositivo.

Este es un ejemplo de la tasa impositiva marginal en acción.

Ahora imagine una segunda pareja casada, que también presenta una declaración conjunta, que tiene un ingreso imponible total de $ 85,000, solo $ 10,000 más que la primera pareja. Como nuestra primera pareja, la segunda pareja pagará el 10% por ciento sobre los primeros $ 19,050 de su ingreso imponible. Luego pagarán el 12% por ciento sobre los próximos $ 58,349 de sus ingresos. Después de eso, solo quedan $ 7,601 en la categoría del 22% ($ 19,050 + $ 58,349 + $ 7,601 = $ 85,000).

Entonces, aunque la segunda pareja solo gana $ 10,000 más por año que la primera, sus ingresos están sujetos a una tasa impositiva marginal más alta que la primera pareja, y a menos que puedan reducir su obligación tributaria con deducciones o créditos fiscales, ellos ' Probablemente pagaré más impuestos.

Sin embargo, si nuestra segunda pareja toma medidas para reducir sus ingresos imponibles, podrían encontrarse en la misma categoría impositiva que la Pareja A y pagar la misma tasa impositiva marginal.

Descubra cómo funcionan los tramos impositivos

A continuación, presentamos tres formas sencillas de reducir sus ingresos sujetos a impuestos.

1. Ponga más en su cuenta de jubilación

Ahorrar dinero para la jubilación no solo aumenta sus ahorros, sino que también puede ayudar a reducir sus ingresos imponibles ahora. Si aún no ha maximizado sus contribuciones a la cuenta de jubilación, considere hacerlo antes de fin de año.

Los fondos de jubilación como 401 (k) y las cuentas IRA tradicionales tienen impuestos diferidos, lo que significa que pagará el impuesto cuando se retire de esas cuentas más adelante. Eso significa que no paga impuestos sobre ellos ahora y no se destinan a su ingreso imponible. No olvide que esto no se aplica a las cuentas IRA Roth ni a las cuentas Roth 401 (k). Todo el dinero aportado a esas cuentas es después de impuestos, lo que significa que las contribuciones no pueden reducir su ingreso imponible.

Para el año fiscal 2018, el IRS le permite contribuir:

• Hasta $ 18,500 (o $ 24,500 si tiene 50 años o más) a una cuenta tradicional 401 (k) anualmente
• Hasta $ 5,500 (o $ 6,500 si tiene 50 años o más) a una IRA tradicional cada año

Siempre que sea posible, es una sabia decisión financiera maximizar sus contribuciones para la jubilación anualmente; esto ayuda a sus cuentas de jubilación y lo ayudará a ahorrar en el momento de los impuestos. El 31 de diciembre es la fecha límite para hacer contribuciones 401 (k) para el año fiscal, a menos que el 31 sea un día festivo o un fin de semana.

Además, tenga en cuenta que si realiza contribuciones a través de cheques de pago, es posible que tarde un par de ciclos en activarse, por lo que debe realizar esas contribuciones lo antes posible. Afortunadamente, tiene hasta el Día de los impuestos para hacer contribuciones tanto a las cuentas IRA tradicionales como a las Roth.

2. Contribuir a una cuenta de ahorros para la salud

Si tiene un plan de salud con deducible alto (su deducible debe ser de al menos $ 1,350 para un plan individual o de al menos $ 2,700 para un plan familiar), podría ser elegible para participar en una cuenta de ahorros para la salud o HSA. O puede contribuir a una cuenta de gastos flexible, o FSA, independientemente del tipo de plan de salud patrocinado por el empleador que tenga. Tanto las FSA como las HSA pueden ayudarlo a ahorrar en costos de salud al tiempo que disminuyen sus ingresos sujetos a impuestos.

Los planes de salud con deducibles altos, o HDHP, tienen costos de bolsillo más altos que otros tipos de planes de salud, pero primas más bajas. En otras palabras, sus primas mensuales son bajas, pero pagará más por usar los servicios de atención médica hasta que alcance su deducible. Una vez que alcance su monto deducible, la compañía de seguros también comenzará a pagar por los servicios de salud.

Las HSA están conectadas con los HDHP para ayudarlo a pagar esos costos de bolsillo más altos. Puede contribuir hasta $ 3,450 en una HSA individual y $ 6,900 en una HSA familiar.

El IRS no considera el dinero aportado a la renta imponible de la HSA y no le impone impuestos cuando retira el dinero para pagar facturas médicas. Debido a que sus contribuciones a la HSA (y FSA) se realizan con dólares antes de impuestos, pueden reducir su ingreso tributable.

Puede detallar sus deducciones de HSA y FSA en las líneas 1 a 4 del Anexo A (deducciones detalladas). El Anexo A es uno de los formularios que Credit Karma Tax ® puede ayudarlo a completar si usa el software gratuito de preparación de impuestos en línea para presentar su declaración federal de impuestos.

Las FSA funcionan de la misma manera que las HSA, excepto que pueden asociarse con cualquier plan de salud. Una diferencia clave con una HSA es que las FSA pertenecen al empleador, por lo que podría perder el dinero si deja su trabajo, y el dinero de la FSA generalmente desaparece después de que finaliza el año calendario. Las HSA, por otro lado, pertenecen al empleado, por lo que se lleva la cuenta cuando deja un trabajo y el dinero se transfiere al año siguiente.

Si no ha maximizado sus contribuciones de ahorro para la salud, es una decisión inteligente hacerlo antes de fin de año. Sin embargo, normalmente tiene hasta el día de impuestos para hacer contribuciones a la HSA. Tenga en cuenta que si tiene una FSA, deberá utilizar todo ese dinero antes del 31 de diciembre.

3. Dar a organizaciones benéficas

Donar a organizaciones benéficas calificadas no solo ayuda a causas dignas, también puede ayudarlo porque puede deducir las donaciones en sus impuestos.

La única pega es que la caridad debe ser considerada una organización caritativa calificada. Puede buscar en línea en Organizaciones exentas del IRS Select Check para organizaciones calificadas o llamar al 1-877-829-5500. Tenga en cuenta que el IRS dice que nunca puede deducir una contribución hecha a un individuo.

Para poder reclamar esta deducción, deberá detallar sus donaciones caritativas en el Anexo A de su formulario de impuestos 1040. Esa información se ingresa en las líneas 16 a 19.

Querrá tener un comprobante de su donación, que puede ser un registro bancario, un recibo de la tarjeta de crédito o un recibo de la organización benéfica. Para contar el año fiscal, debe hacer sus contribuciones antes del 31 de diciembre.

Si llega al final del año y descubre que aún desea reducir sus ingresos imponibles, puede abrir su billetera y ayudar a sus organizaciones benéficas favoritas.

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Línea de fondo

Nadie quiere pagar más de lo que le corresponde en impuestos, y ¿no sería genial un gran reembolso el próximo año? Al tomar medidas para reducir su ingreso tributable de 2017 en las últimas semanas del año, puede ayudar a maximizar sus posibilidades de obtener un reembolso mayor en 2018.