Vanguardia vs.Mejoramiento: ¿Cuál es mejor para usted?

Cuando se trata de invertir, hay algunos nombres que destacan.

Para los fondos mutuos, los gigantes son Vanguard y Fidelity.

Para los robo-advisors , pensamos en Betterment y Wealthfront.

Entonces, si tuvieras que enfrentar a los mejores del grupo de cada categoría entre sí, una representación justa sería Vanguard vs. Betterment.

Incluso los fanáticos más casuales de los blogs de finanzas personales están familiarizados con Vanguard y Betterment, dos de los más fuertes en el ámbito de la inversión. Ambas compañías son conocidas por abrirse a invertir a la persona promedio, sus tarifas bajas y su amplia variedad de tipos de cuentas de inversión.

Cuando elige una plataforma de inversión, realmente no puede equivocarse con ninguna de las dos empresas. Hay toneladas de críticas efusivas para ambos que dan fe de esto. Pero nada en la vida, por maravilloso que sea, es de talla única y eso incluye plataformas de inversión.

A algunos de nosotros nos encanta invertir, queremos ensuciarnos las manos con un poco de inversión de bricolaje; queremos investigar los fondos mutuos y los ETF, queremos leer los informes anuales y esperar ansiosamente las actualizaciones de ganancias trimestrales, y conocer las relaciones P / E de docenas de empresas en la cabeza.

Y algunos de nosotros queremos mantener nuestras manos limpias y dejar todo esto a alguien (o algo) más. Queremos responder algunas preguntas básicas sobre la tolerancia al riesgo y los horizontes de tiempo, configurar pagos automáticos en una cuenta de inversión y terminar.

Cualquiera que sea el campo al que pertenezcas (me coloco firmemente en el segundo. Todavía no me he roto un clavo invirtiendo), hay un lugar para ti.

Si prefiere manejar sus inversiones, se sentirá como en casa con Vanguard. Si prefiere un enfoque de no intervención en sus inversiones, Betterment encaja perfectamente.

¿Qué es Vanguard?

Vanguard fue fundada en 1975 por John Bogle, una leyenda en los círculos de finanzas personales. Bogle vio que los inversores pagaban altas tarifas por fondos mutuos administrados activamente, pero sabía que la gran mayoría de esos fondos no superaban a los índices del mercado. Bogle creía en que, en lugar de vencer al mercado, los fondos deberían convertirse en el mercado y, al hacerlo, Vanguard podría ofrecer a sus clientes, que también son propietarios de la empresa, inversiones de fondos mutuos basados ​​en índices de bajo costo.

Vanguard ofrece varios tipos de cuentas y opciones de inversión, incluidas las cuentas IRA tradicionales y Roth, i401 (k), planes de ahorro 529, acciones, bonos, fondos mutuos y ETF. Vanguard Personal Advisor Services cobra un 0.30% y requiere una inversión mínima de $ 50,000.

Algunos de mis fondos mutuos favoritos son los fondos Vanguard .

¿Qué es el mejoramiento?

Betterment también ha sido revolucionario para los inversores como uno de los primeros robo-advisors. Betterment utiliza su perfil de inversión para crear una cartera diversificada de fondos cotizados en bolsa (ETF) que mejor se adapte a sus objetivos financieros. Un algoritmo informático crea su cartera en función de las respuestas que proporciona al crear su cuenta. Aquellos que invierten a través de Betterment están limitados a sus carteras recomendadas que han sido creadas usando la Teoría de Cartera Moderna que se enfoca en crear diversidad dentro de una cartera mediante la inversión en los principales sectores del mercado en lugar de valores individuales.

Betterment invierte automáticamente sus contribuciones y reequilibra periódicamente su cartera para mantenerla alineada con sus objetivos de inversión. Betterment también ofrece la recolección automática de pérdidas fiscales. Las inversiones que han bajado de valor se venden automáticamente para que pueda quitar la deducción de sus impuestos sobre la renta . Inversiones similares se compran automáticamente para que no se pierda la recuperación de un activo.

Aquellos que invierten a través de Betterment están limitados a sus carteras recomendadas. Las recomendaciones se basan en las respuestas que proporciona al crear su cuenta. Betterment construye su cartera con una combinación de 13 ETF, seis ETF de acciones y siete ETF de bonos. El porcentaje se basa en su perfil de inversor.

Para los inversores que prefieren un mayor control sobre sus carteras, las carteras flexibles permiten ajustes manuales, pero esto es solo para aquellos con cuentas de al menos $ 100,000.

Betterment ofrece una variedad de cuentas que incluyen cuentas IRA tradicionales y Roth , cuentas imponibles individuales y conjuntas y cuentas fiduciarias. El plan básico de Betterment tiene una tarifa anual del 0,25% y no se requiere un saldo mínimo. El Plan Premium tiene una tarifa anual de 0.40% y requiere una inversión mínima de $ 100,000 y brinda acceso telefónico ilimitado a consultores financieros.

( aquí hay una revisión detallada de Betterment )

Filosofía de vanguardia frente a filosofía de mejora

Cuando lee un artículo de “esto contra aquello”, espera leer una comparación directa de dos cosas. A veces hay un claro ganador y, a veces, es un acabado fotográfico. Pero Vanguard versus Betterment no se presta a eso porque son filosóficamente diferentes.

En primer lugar, como muchos de ustedes probablemente ya saben cuando invierten con Betterment, están invirtiendo (principalmente) con Vanguard. Las carteras de mejoras se componen de ETF. La mayoría de ellos son fondos de bajo costo de Vanguard. Es casi como una capa encima de Vanguard (y otros proveedores de bajo costo).

Entonces, la diferencia se reduce a qué tipo de plataforma de inversión es mejor para usted: administrada por un algoritmo o administrada por usted.

Vanguard permite más flexibilidad a los inversores que Betterment en términos de gestión de sus inversiones. Betterment se adapta mejor a los inversores principiantes y a aquellos que desean adoptar un enfoque de no intervención en sus inversiones. Sus inversiones están automatizadas y administradas para reducir sus impuestos también, que es algo que tendría que hacer manualmente con Vanguard.

Lo que esto significa es que con Vanguard, obtiene acceso a miles de ETF y fondos mutuos sin comisiones. Con Betterment, solo tiene una docena de opciones. Nuevamente, recuerde que son servicios diferentes, por lo que es de esperar.

El mejoramiento ha sido una gran herramienta para aquellos que saben que cuanto más esperan para invertir, más dinero dejan sobre la mesa, pero aún no tienen (o nunca han tenido interés en desarrollar) una comprensión firme de cómo convertirse en un inversor exitoso. Todo lo que se necesita para convertirse en un inversionista exitoso con Betterment es abrir una cuenta, contribuir regularmente y permitir que la combinación mágica de interés compuesto y tiempo haga su magia.

Pero los inversores principiantes a veces caen en el error.

Se interesan en sus inversiones y ese interés los impulsa a comprender mejor la inversión. Eso puede llevar a un enfoque más práctico para administrar sus inversiones. Esto es algo que Betterment no ofrece más allá de las carteras flexibles, que solo permite a los inversores ajustar las ponderaciones para cada una de las clases de activos individuales disponibles en la estrategia de cartera de Betterment. Y las carteras flexibles solo están disponibles para aquellos con cuentas de al menos $ 100,000.

Lo que se siente como la flexibilidad para un inversor que no interviene puede parecer una camisa de fuerza para los inversores más sofisticados. Si ese es su caso, considere Betterment como sus ruedas de entrenamiento para inversores. Cuando esté listo para quitarse las ruedas de entrenamiento, es hora de pasar a Vanguard. Pero incluso si continúa conduciendo profesionalmente, siempre recordará su primera bicicleta.

Tarifas de vanguardia frente a tarifas de mejora

Un área que podemos comparar es la de las tarifas.

Betterment cobra una tarifa de administración del 0.25% además de las tarifas que paga por los fondos subyacentes. Esta tarifa es lo que ayuda a pagar la tecnología y los algoritmos, además de la recolección de pérdidas fiscales que pueden aumentar sus devoluciones. Betterment ofrece un servicio de nivel Premium con un mínimo de $ 100,000 y una tarifa de 0.40%, lo que le brinda acceso telefónico ilimitado a planificadores financieros certificados.

Vanguard no cobra comisiones por la compra y venta de sus ETF, pero no grava la cosecha de pérdidas por usted. Obtiene acceso a un representante en todos los niveles, pero solo obtiene un planificador financiero disponible para los titulares de cuentas en Vanguard cuando tiene más de un millón de dólares en activos bajo administración.

Vanguardia PAS

Cuando originalmente comparamos los dos, Vanguard era un enfoque estrictamente de bricolaje frente al servicio de asesoramiento automático de Betterment.

Vanguard ofrece un servicio similar en el que puede hablar con un asesor que puede crear una cartera en función de sus necesidades financieras: se llama Vanguard Personal Advisor Services . La diferencia es que se le da una asignación de activos con solo fondos de Vanguard y paga un 0,30% por año para que lo ayuden a administrarlo.

¿Quién es mejor?

Si ha leído hasta aquí, probablemente sepa que no le daremos una respuesta. Estos son productos diferentes para diferentes inversores.

En este punto, probablemente sepa cuál es el adecuado para usted.

Si la respuesta es Mejoramiento , la mejor promoción de Mejoramiento en este momento es hasta un año sin tarifas de administración, dependiendo de cuánto deposite dentro de los 45 días.

Vanguard no tiene promociones, pero, de nuevo, ¡realmente no las necesita!