Las mejores cuentas IRA Roth: obtenga ingresos libres de impuestos durante la jubilación

Los mejores proveedores de IRA Roth tienen muchas opciones de inversión, incluidos fondos indexados y fondos con fecha objetivo. Más importante aún, no cobran tarifas de inversión ridículas, por lo que una mayor parte de su dinero está trabajando para usted, en lugar de su corredor.

La mayoría de los corredores permiten que los inversores de bricolaje inviertan en la mayoría de acciones, bonos y fondos sin comisiones. Muchos corredores también ofrecen una cartera de "robo-asesor" si no tiene el tiempo o la habilidad para invertir solo.

Vanguard Roth IRA

• Depósito inicial mínimo: $ 0
• Tarifas de administración de cuenta: tarifa de cuenta anual de $ 20 (evite esta tarifa al inscribirse en documentos electrónicos)
• Comisiones comerciales: $ 0 para acciones, ETF y fondos mutuos de Vanguard
• Características clave: los fondos " Admiral Share" tienen índices de gastos reducidos y el servicio de asesor digital totalmente automatizado está disponible un robo-advisor

Vanguard es probablemente el corredor con más seguidores leales: los " Bogleheads ". El fundador Jack Bogle es famoso por hacer del fondo indexado de tarifas bajas una piedra angular de la cartera para inversores minoristas y planes 401 (k).

Con $ 6.2 billones en activos bajo administración (a enero de 2020), Vanguard es actualmente el proveedor de fondos mutuos más grande del mundo y el segundo proveedor más grande de fondos cotizados en bolsa (ETF). Crear su cartera de Vanguard puede ser fácil, ya que hay una gran cantidad de información en línea para encontrar los mejores fondos de Vanguard que se ajusten a sus objetivos de inversión. De hecho, la cartera de tres fondos es una de las estrategias de inversión más populares y utiliza tres fondos Vanguard.

No hay un depósito inicial mínimo para abrir una cuenta. Sin embargo, la mayoría de los fondos de jubilación objetivo de Vanguard tienen un mínimo de $ 1,000 y los fondos indexados requieren $ 3,000. También puede comprar la versión ETF de sus fondos Vanguard deseados si solo puede invertir pequeñas cantidades de efectivo.

Vanguard Digital Advisor es el "robo advisor" de Vanguard y requiere $ 3,000 para comenzar e invertir en una canasta de fondos de Vanguard que coincida con sus metas personales de jubilación. La tarifa de asesoría anual es un 0.15% competitivo, aproximadamente $ 4.50 por cada $ 3.000 que invierta. Consulte nuestra revisión completa del servicio de asesoramiento digital de Vanguard aquí.

Empiece con TD Ameritrade

E * TRADE Roth IRA

• Depósito inicial mínimo: $ 0 ($ 500 para carteras principales)
• Tarifas de administración de cuenta: $ 0
• Comisiones comerciales: $ 0 por acciones estadounidenses y ETF en línea
• Funciones clave: amplia selección de inversiones, herramientas de investigación, carteras principales de "robo-advisor"
• Promoción: hasta $ 2,500 en efectivo de bonificación

E * TRADE es un corredor de descuento en línea que se hizo popular en la década de 1990 por sus comisiones comerciales de bajo costo. Hoy en día, sus operaciones en línea con acciones individuales y ETF son gratuitas, pero los fondos mutuos pueden estar sujetos a una tarifa de transacción de $ 19,99. Los fondos mutuos sin cargo, sin tarifa de transacción están disponibles.

Invertir puede ser fácil con las carteras básicas de E * TRADE. La inversión inicial mínima es de $ 500 y la comisión de gestión anual es del 0,30%, más las comisiones del fondo ETF. Esta tarifa es ligeramente más alta que la de otros robos, pero solo tiene un búfer de efectivo del 1%. Estas carteras adoptan la estrategia de inversión de la teoría moderna de carteras. Se encuentran disponibles estrategias beta inteligentes y socialmente responsables.

Empiece con E * Trade

Merrill Edge Roth IRA

• Depósito inicial mínimo: $ 0
• Tarifas de administración de cuenta: ninguna
• Comisiones comerciales: $ 0 para acciones estadounidenses y ETF
• Funciones clave: herramientas de investigación en profundidad y recompensas preferidas de Bank of America
• Promociones: hasta $ 900 en efectivo de bonificación

Merrill Edge es una de las mejores opciones de Roth IRA si califica para Bank of America Preferred Rewards. Los saldos de sus cuentas BofA y Merrill le permiten disfrutar de bonificaciones bancarias mejoradas.

Una cuenta Roth IRA autodirigida de Merrill Edge tiene un depósito inicial mínimo de $ 0 y todas las transacciones de acciones y ETF son gratuitas. Tiene acceso a las herramientas de investigación líderes en la industria de Merrill.

Las carteras de inversión guiada requieren un saldo inicial de $ 5,000 y tienen una tarifa de asesoría anual del 0.45%. Otros robo-advisors son más rentables si prefiere un enfoque de inversión sin intervención.

Empiece a utilizar Merrill Edge

IRA de Webull Roth

• Depósito inicial mínimo: $ 0
• Tarifas de administración de cuenta: $ 0
• Comisiones comerciales: $ 0 para acciones y ETF
• Características clave: herramientas de negociación simuladas y negociación con horario extendido
• Promoción: dos acciones gratuitas

Webull es una aplicación de inversión gratuita similar a Robinhood pero con herramientas de investigación y opciones de cuenta más extensas. Puede abrir una cuenta IRA Roth con una inversión inicial de $ 0. Si abre una cuenta con $ 100, puede obtener 2 acciones gratuitas con un valor de hasta $ 2,300.

Todas las transacciones de acciones y ETF son gratuitas con WeBull. El comercio de horario extendido también está disponible, pero sus precios de compra y venta durante este tiempo pueden ser desfavorables ya que hay menos liquidez. WeBull ofrece herramientas de investigación avanzadas, a diferencia de la mayoría de las aplicaciones gratuitas que solo proporcionan un gráfico de precios histórico básico y titulares de noticias recientes. Puede simular operaciones para probar operaciones potenciales sin arriesgar dinero real.

Empiece con WeBull

SoFi Invest Roth IRA

• Depósito inicial mínimo: $ 0
• Tarifas de administración de cuenta: $ 0
• Comisiones comerciales: $ 0
• Características clave: inversión autodirigida fraccionada (bits de acciones), robo-advisor gratuito
• Promoción: $ 50 en stock gratis con un depósito mínimo de $ 1,000

SoFi Invest es una aplicación de inversión gratuita relativamente nueva y parte de la comunidad SoFi más amplia. Otros beneficios para miembros incluyen el refinanciamiento de préstamos estudiantiles y la cuenta de administración de efectivo de SoFi Money .

Tiene la opción de abrir una cuenta autodirigida de SoFi Invest o una cuenta de inversión automatizada. Ciertamente puede tener ambos, ya que solo hay un depósito inicial de $ 1 y no hay tarifas de cuenta.

Una cuenta de inversión activa autodirigida le permite comprar acciones y ETF con $ 1 por operación. Esta inversión mínima es menor que la de la mayoría de los corredores en línea que requieren al menos $ 5 por operación.

Una cuenta de inversión automatizada también solo requiere una inversión inicial de $ 1. El reequilibrio automático de la cartera es estándar, pero SoFi Invest no ofrece la recolección de pérdidas fiscales. SoFi recomienda una asignación de activos según el objetivo de inversión de eventos de vida que elija.

No hay tarifas de gestión de cuenta ni comisiones comerciales para la inversión automatizada. Su único gasto son las tarifas del índice que están entre el 0.03% y el 0.08% por fondo, como todos los demás robo-advisors. Los inversores que quieran evitar comisiones pueden decidir que Sofi Invest es la mejor IRA Roth para inversiones autodirigidas y automatizadas.

Empiece con Sofi Invest

¿Quién es elegible para una Roth IRA?

La mayoría de los corredores permiten que los adultos mayores de 18 años que obtienen ingresos sujetos a impuestos abran una cuenta Roth IRA. Algunas casas de bolsa ofrecen IRA Roth de custodia para menores.

Es posible que no pueda hacer contribuciones directas a una cuenta IRA Roth si tiene un ingreso alto. En 2020, el umbral de ingresos para hacer la contribución anual total de $ 6,000 ($ 7,000 si tiene 50 años o más) es $ 124,000 para contribuyentes solteros y $ 196,000 para contribuyentes conjuntos. Todavía hay esperanzas de invertir libres de impuestos, ya que las personas con altos ingresos pueden calificar para una IRA Roth de puerta trasera .

Los mejores proveedores de IRA Roth no cobran tarifas de cuenta anuales ni comisiones comerciales por cuentas autodirigidas. Robo-advisors puede cobrar una tarifa de administración de cuenta anual aproximada (tarifa de asesoría) del 0,25%. Algunos asesores cobran una tarifa ligeramente más alta y otros son gratuitos.

Las plataformas más caras aún pueden costar menos que contratar a un asesor financiero. Sus honorarios anuales por asesoría son de al menos el 1%, en la mayoría de los casos para un asesor local, que probablemente invierta en activos similares.

¿Puedo tener dos cuentas IRA Roth?

Sí, es posible abrir varias cuentas IRA Roth. Por ejemplo, su primera cuenta IRA Roth puede ser una cuenta autodirigida para comprar acciones individuales y ETF. Su segunda cuenta puede ser con un robo-advisor que ofrezca un servicio de inversión totalmente automatizado si no tiene el tiempo o la habilidad para ser un inversor de bricolaje.

También puede invertir con una IRA tradicional con ingresos antes de impuestos. También es posible tener varias cuentas IRA tradicionales.

Independientemente de cuántas cuentas IRA tenga, solo puede hacer hasta $ 6,000 en contribuciones Roth y tradicionales combinadas cada año (en 2020). Los inversores de 50 años o más pueden hacer una "contribución de recuperación" adicional de $ 1,000.

Resumen

Una forma de encontrar la mejor cuenta IRA Roth es buscar las tarifas más bajas. La mayoría de los corredores ya no cobran comisiones comerciales y tienen mínimos de cuenta iniciales bajos (o inexistentes). Es posible que prefiera que un corredor ofrezca inversiones fraccionadas o herramientas de investigación y educación en profundidad. Un robo-advisor puede ser la elección correcta si desea invertir pero no tiene el tiempo o el conocimiento para hacerlo solo.

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