Invertir puede parecer complicado y los robo-advisors prometen simplificarlo.
Al confiar en sus algoritmos, después de completar un perfil y evaluar su tolerancia al riesgo, prometen manejar la inversión por usted. Elegirán fondos de bajo costo, reequilibrarán según sea necesario e incluso recaudarán pérdidas fiscales para usted, todo por una tarifa baja.
Betterment for Business . A través de este servicio, Betterment administra los planes patrocinados por el empleador directamente; en otras palabras, es un plan en el que su empleador puede participar.
La tarifa de asesoría para este servicio es del 0.25% y puede ser pagada por el empleador o el participante del plan.
Wealthfront no ofrece un servicio comparable en este momento.
Línea de crédito de cartera Wealthfront
Esta es una opción que Betterment no ofrece. Pero con la Línea de crédito de cartera, puede acceder a efectivo desde su cuenta a tasas bajas. La línea de crédito está disponible automáticamente si tiene cuentas de inversión con Wealthfront por un total de $ 100,000 o más. Puede pedir prestado hasta el 30% del valor de su cuenta y realizar los reembolsos según su horario.
La línea de crédito está garantizada por su cartera de Wealthfront. Eso significa que no hay proceso de solicitud ni calificación basada en crédito o ingresos. Puede realizar su solicitud en solo 30 segundos y recibir fondos en tan solo un día hábil.
Debido a que la línea de crédito está garantizada por su cartera, las tasas de interés son bajas, actualmente entre 4.55% y 5.80%.
Tarifa de asesoría básica
Wealthfront cobra una tarifa anual equivalente al 0,25% de su cartera total bajo gestión.
Los honorarios de las mejoras varían. En el plan Digital, la tarifa de asesoramiento es del 0,25% en saldos de hasta $ 2 millones y del 0,15% en saldos más altos.
En el plan Premium, la tarifa es del 0,40% en saldos de hasta $ 2 millones y del 0,30% en saldos más altos.
Para la mayoría de los inversores, aquellos con menos de $ 2 millones, la tarifa de asesoría será la misma para ambos roboadvisores.
Reflexiones finales sobre mejoramiento frente a riqueza
Cuando los dos gigantes de los roboadvisores comenzaron hace diez años, cada uno ofrecía un servicio básico de gestión de cartera automatizada a un precio reducido. Pero a lo largo de los años, cada uno ha ampliado su menú de ofertas de inversión.
Si bien cada uno continúa ofreciendo su servicio principal de inversión automatizada, la diferencia entre los dos está cada vez más en los detalles. Más que nada, se trata de qué servicios premium o adicionales se ofrecen en cualquiera de las plataformas.
Pero alineando los dos servicios uno al lado del otro, parece que Wealthfront tiene más servicios premium, pero sin costo adicional.
Si está debatiendo qué plataforma será mejor para usted (Betterment o Wealthfront), considere cuidadosamente sus circunstancias personales y determine qué servicio será mejor para usted.
¡Las pequeñas diferencias en los servicios pueden tener un gran impacto en la inversión a largo plazo!
