Vanguard vs. Fidelity: ¿Cuál es mejor para ti?
Vanguard y Fidelity son dos de las empresas de inversión más grandes del mundo. Ambos se originaron como compañías de fondos, Vanguard con sus revolucionarios fondos basados en índices y Fidelity con sus fondos mutuos de fama mundial. Cada uno ofrece ahora ambos tipos de fondos, así como servicios diversificados de intermediación de inversiones.
¿Cuál debería elegir entre Vanguard vs. Fidelity?
Sobre Vanguard
Fundada en 1975 por el legendario John Bogle, Vanguard fue prácticamente el lugar de nacimiento de los fondos indexados. Hoy, Vanguard tiene más de $ 7 billones en activos bajo administración.
No solo ofrecen inversión directa por parte de individuos y organizaciones, sino que también ponen sus fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos a disposición de empresas de inversión de todo el mundo. Los fondos Vanguard están bien considerados porque tienen algunos de los gastos de inversión más bajos de cualquier familia de fondos en la industria.
La compañía ofrece servicios de corretaje directo, pero son mucho más conocidos por sus fondos. De hecho, Vanguard es el mayor proveedor de fondos mutuos del mundo y el segundo mayor proveedor de ETF.
Sobre la fidelidad
Fidelity Investments, Inc. , Comúnmente conocida simplemente como "Fidelity", tiene sus raíces en 1946. Ahora es una de las instituciones de inversión más grandes del mundo, con casi $ 5 billones en activos bajo administración.
Al igual que Vanguard, Fidelity es bien conocido por sus fondos. Por ejemplo, Fidelity Contrafund es el fondo no indexado más grande de EE. UU. Pero la empresa es quizás más conocida por sus servicios de corretaje. Hacen que tanto las cuentas de inversión sujetas a impuestos como las cuentas de jubilación estén disponibles a través de su plataforma en línea y una red de oficinas físicas en todo el país.
(Divulgación del autor: tengo una cuenta de corretaje con Fidelity).
Servicios de corretaje de vanguardia
Aunque es conocido por sus fondos, Vanguard Brokerage Services está disponible para cuentas de inversión. Y además de los fondos de Vanguard, también puede negociar fondos que no sean de Vanguard y la selección completa de valores de inversión disponibles en las casas de bolsa de inversión típicas.
Un tipo de inversión donde Vanguard es particularmente fuerte es con fondos de fecha objetivo. A veces denominados "fondos de fondos", se componen de varios fondos, cada uno de los cuales representa una clase de activo específica.
Se denominan "fondos con fecha objetivo" porque están configurados para coincidir con un año específico en el futuro, que suele ser el año en el que tiene la intención de jubilarse. Por ejemplo, si ahora tiene 35 años y planea jubilarse a los 65, es posible que le interese un fondo con fecha objetivo para el año 2055. El fondo invertirá de manera más agresiva en los primeros años, pero gradualmente cambiará a inversiones más conservadoras a medida que se acerca a la jubilación.
Vanguard cambió recientemente su estructura de tarifas, siendo uno de los últimos corredores que cobra comisiones por las operaciones. Pero ahora ofrecen operaciones sin comisiones en muchos valores y tarifas reducidas en otros.
Resumen de los servicios de corretaje de Vanguard:
Inversión inicial mínima: $ 0, pero si va a invertir en fondos, algunos requieren una inversión mínima de $ 1,000, mientras que otros requieren $ 3,000 o incluso más.
Inversiones disponibles: acciones individuales, ETF, fondos mutuos, opciones, bonos, fondos con fecha objetivo, certificados de depósito y anualidades.
Cuentas disponibles: Cuentas gravables individuales y conjuntas; IRA tradicionales, Roth, de reinversión, SEP y SIMPLE; solo 401 (k), fideicomisos y planes de ahorro universitario 529.
Cuota anual: $ 20, pero se descarta si tiene al menos $ 10,000 en fondos de Vanguard, al menos $ 50,000 en activos calificados de Vanguard o si elige la entrega electrónica de estados de cuenta y otros documentos.
Tarifas de negociación: $ 0 en acciones, ETF de Vanguard y no Vanguard, y opciones. Hay una tarifa de $ 1 por contrato en las opciones. $ 0 en fondos mutuos sin comisión de transacción Vanguard y no Vanguard (2800 en total); $ 20 por operación en fondos mutuos de tarifas de transacción para la mayoría de los inversores, y tarifas más bajas o incluso $ 0 en cuentas de más de $ 1 millón. $ 0 en la mayoría de los valores de renta fija, pero hay un cargo de $ 1 por cada $ 1,000 de valor nominal ($ 250 máximo) en emisiones secundarias.
Servicio al cliente: contacto telefónico disponible de lunes a viernes, de 8:00 a. M. A 8:00 p. M., Hora del este.
Robo-advisor y gestión de patrimonio: consulte las descripciones a continuación.
Servicios de corretaje de fidelidad
Fidelity también ofrece servicios de corretaje . Al igual que Vanguard, Fidelity comenzó como una empresa de fondos. Sus fondos mutuos, particularmente el Fidelity Magellan Fund, una vez dirigido por el legendario Peter Lynch, se consideraba el estándar en el campo. Fidelity sigue teniendo una amplia variedad de fondos, pero ha ampliado drásticamente sus servicios de corretaje a lo largo de los años y ahora es el segundo corredor de inversiones minoristas más grande, después de Charles Schwab.
Para las cuentas de inversión sujetas a impuestos, la cuenta base es Fidelity Cash Management. Puede comprar inversiones desde la cuenta, pero también disfrutar de la emisión de cheques, el acceso a cajeros automáticos, el pago de facturas en línea y los depósitos móviles. Y aunque no tienen una red de cajeros automáticos, brindan reembolso por las tarifas cobradas por los cajeros automáticos.
Con la notable excepción de las criptomonedas, prácticamente todos y cada uno de los valores de inversión están disponibles en la plataforma Fidelity. También es uno de los servicios más amigables para los inversionistas en la industria, que proporciona filtros de valores y acciones, así como un centro integral de investigación de acciones.
Si es un comerciante activo, puede aprovechar la plataforma de negociación Active Trader Pro de Fidelity. Es totalmente personalizable y proporciona información y análisis de transmisión en tiempo real para ayudarlo a mejorar sus habilidades y resultados comerciales.
Un área en la que Fidelity lidera la industria es en sus fondos mutuos de índice de índice de gasto cero. Los fondos indexados generalmente tienen índices de gastos muy bajos, pero los fondos de índice de gastos cero son únicos. Y Fidelity ofrece cuatro en total, que incluyen:
- Fondo Fidelity ZERO Total Market Index
- Fondo de índice internacional Fidelity ZERO
- Fondo de índice de mercado extendido Fidelity ZERO
- Fondo Fidelity ZERO Large Cap Index
Y si la relación de gastos cero no es suficiente, no hay requisitos mínimos de inversión. De hecho, no existen requisitos mínimos de inversión en los fondos mutuos de Fidelity.
Resumen de los servicios de corretaje de Fidelity:
Inversión inicial mínima: $ 0 para abrir una cuenta, pero naturalmente necesitará agregar fondos para comenzar a invertir. Y como es el caso de Vanguard, es posible que necesite ciertos mínimos para invertir en fondos mutuos específicos que no son de Fidelity.
Inversiones disponibles: acciones individuales, ETF, fondos mutuos, opciones, bonos, certificados de depósito y anualidades.
Cuentas disponibles: Cuentas gravables individuales y conjuntas; IRA tradicionales, Roth, de reinversión, SEP y SIMPLE; solo 401 (k), fideicomisos y planes de ahorro universitario 529.
Cuota anual: $ 0
Tarifas de negociación: $ 0 en acciones, ETF de Fidelity y no Fidelity y opciones. Hay una tarifa de $ 0.65 por contrato en las opciones. $ 0 en fondos mutuos sin comisión de transacción de Fidelity y no Fidelity (3,700 en total); $ 49.95 por operación en fondos mutuos de tarifa de transacción. $ 0 en la mayoría de los valores de renta fija, pero hay un cargo de $ 1 por bono en emisiones secundarias.
Servicio al cliente: El contacto telefónico está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana, así como el chat en vivo, de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 10:00 p.m., y los fines de semana, de 9:00 a.m. a 4:00 p.m., todos los horarios del este. Fidelity también ofrece más de 200 sucursales físicas ubicadas en las grandes ciudades de todo el país y sus alrededores.
Robo-advisor y gestión de patrimonio: consulte las descripciones a continuación.
Robo-Advisors y opciones administradas
Asesor digital de vanguardia
Digital Advisor se lanzó hace solo unos meses, aunque eso apenas importa, ya que Vanguard ha sido una de las principales firmas de inversión durante casi 50 años, y sus fondos son ampliamente utilizados por otros robo-asesores. Al igual que otros robos, Digital Advisor proporciona una gestión de inversiones automatizada a una tarifa anual baja. Only Digital Advisor también está diseñado con nuevos inversores y aquellos que quieren pagar sus deudas en mente.
Los perfiles de riesgo de la cartera van desde los más conservadores hasta los muy agresivos, y cada uno de ellos se invertirá en una combinación de fondos negociables en bolsa Vanguard de bajo costo. Eso es importante porque los ETF de Vanguard tienen algunos de los índices de gastos más bajos en la industria de fondos de inversión.
También puede acceder a las herramientas de planificación de la jubilación y a una calculadora de pago de deudas que le ayudarán a desarrollar estrategias para salir de las deudas. Digital Advisor requiere una inversión inicial mínima de $ 3,000 y tiene una tarifa de asesoría anual del 0.15%.
Servicios de asesor personal de Vanguard
Este plan está diseñado pensando en los grandes inversores y ofrece una combinación de tecnología avanzada y metodología experta para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Se recomienda especialmente para jubilados y aquellos que se acercan a la jubilación.
La característica principal que agrega a Digital Advisor es que viene con asesoramiento financiero profesional. Si su cartera tiene menos de $ 500,000, tendrá acceso a un equipo de planificadores financieros. Pero si es más, tendrá un planificador financiero certificado dedicado para brindarle asesoramiento personalizado.
De manera similar, su cartera se invertirá en ETF, pero también agregará fondos mutuos administrados activamente para personalizar su plan.
Los servicios de asesor personal de Vanguard requieren una inversión mínima de $ 50,000 y tienen la siguiente estructura de tarifas:
- $ 50,000 a $ 5 millones - 0.30%
- $ 5 millones a $ 10 millones - 0,20%
- $ 10 millones a $ 25 millones - 0.10%
- $ 25 millones y más - 0.05%
Fidelity Go
Fidelity Go es el asesor automático de Fidelity y tiene la ventaja de no tener un saldo mínimo requerido. Su cartera se diseñará y gestionará profesionalmente, incluido un reequilibrio periódico. También incluirá una combinación de fondos cotizados en bolsa que representan varias clases de activos.
Al igual que Vanguard Digital Advisor, la orientación de su cartera puede variar de muy conservadora a muy agresiva.
Las tarifas de Fidelity Go son las siguientes:
- Menos de $ 10,000 - $ 0
- $ 10,000 a $ 49,999 - $ 3 por mes
- $ 50,000 y más - 0.35% por año
Planificación y asesoramiento personalizados de Fidelity
La planificación y el asesoramiento personalizados de Fidelity vienen con el acceso a asesores financieros. Eso incluirá llamadas ilimitadas individuales de planificación financiera con un miembro del equipo de asesores de Fidelity. Debido a que también involucra elementos de gestión automatizada de inversiones, se considera un robo-advisor híbrido, ya que también proporciona asistencia y planificación humana directa.
Se requiere un mínimo de $ 25,000 para participar en este plan, con una tarifa de asesoría anual de 0.50% en todos los saldos.
Gestión de patrimonio de fidelidad
Para aquellos con al menos $ 250,000 para invertir, Fidelity ofrece su programa Wealth Services . Un asesor dedicado de Fidelity lo ayudará a desarrollar sus objetivos y comprender sus opciones, junto con una planificación integral y una gestión de inversiones personalizada. También se emplean estrategias fiscales inteligentes para minimizar el impacto fiscal de sus actividades de inversión.
Para los inversores más grandes, aquellos con al menos $ 10 millones en activos para invertir y al menos $ 2 millones invertidos con Fidelity, también ofrecen su Programa de riqueza privada. El asesor personal no solo proporcionará administración de inversiones, sino también acceso a la planificación financiera.
Las tarifas brutas de asesoría en el plan oscilan entre el 0,20% y el 1,04%.
¿Para quién es mejor Vanguard?
Vanguard ofrece servicios de corretaje, pero su principal fortaleza está en sus fondos. No solo es una de las familias de fondos más exitosas en el universo de inversión, sino que sus fondos son famosos por sus ratios de gastos muy bajos. Si usted mismo es un inversionista de fondos, y particularmente si se inclina por los fondos Vanguard, Vanguard puede ser la opción correcta para usted.
Vanguard también puede ser una mejor opción que Fidelity para opciones de inversión administrada. Su asesor robot, Digital Advisor, tiene una tarifa de asesoría anual de solo 0.15%, en comparación con una tarifa alta de 0.35% con Fidelity Go.
(Dicho esto, Fidelity Go puede ser la mejor opción de robo-advisor para inversores nuevos y pequeños. No tienen una inversión inicial mínima, en comparación con los $ 3,000 en el Asesor Digital de Vanguard, y no tienen una tarifa de asesoría anual en los saldos de las cuentas por debajo de los $ 10,000).
Y en el lado de la gestión patrimonial, los servicios de asesores personales de Vanguard son especialmente acogedores para los grandes inversores. La tarifa de asesoría anual de gama baja del 0.05% podría ser la tarifa de administración de patrimonio más baja de toda la industria.
¿Para quién es mejor la fidelidad?
Si Vanguard es la mejor opción para los inversores a largo plazo y aquellos que favorecen la inversión de fondos, Fidelity es el ganador indiscutible con los servicios de corretaje. No solo ofrecen una plataforma comercial superior, sino que también brindan servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, junto con 200 sucursales de inversión locales.
La fidelidad definitivamente será la mejor opción si eres un comerciante de opciones. Si bien Vanguard no cobra comisión por las opciones, tiene un cargo de $ 1 por contrato, en comparación con solo $ 0,65 por tarifa de contrato de Fidelity.
E incluso si usted es un inversionista de fondos, los cuatro fondos mutuos de índice de índice de gasto cero de Fidelity pueden ser demasiado difíciles de dejar pasar. Si planea invertir en los fondos durante 20 años o más, la ausencia de un índice de gastos anuales de incluso 0,10% o 0,20% puede marcar una diferencia de rendimiento durante muchos años.
Línea de fondo
Entre Vanguard y Fidelity, Vanguard parece ser la mejor opción para inversionistas de fondos e inversionistas muy ricos, con su combinación única de fondos de bajo índice de gastos y tarifas de administración de patrimonio muy bajas para cuentas muy grandes.
Pero para la mayoría de los inversores, especialmente aquellos que invierten en valores individuales o negocian con frecuencia, Fidelity es fácilmente la mejor opción.
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