Las tasas de morosidad de los préstamos para automóviles aumentan a medida que los estadounidenses acumulan una deuda familiar récord

La deuda de los hogares de EE. UU. Estableció otro récord en el primer trimestre de 2018. Según el Informe de crédito y deuda de los hogares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, que utiliza datos de informes crediticios de Equifax. Al 31 de marzo, la deuda de los hogares alcanzó la asombrosa cifra de 13,2 billones de dólares .

Si bien la mayor parte de esa deuda ($ 8,9 billones) viene en forma de hipotecas, una de las revelaciones más sorprendentes del informe se relaciona con los préstamos para automóviles.

Los saldos de préstamos para automóviles aumentaron en $ 8 mil millones en el primer trimestre de 2018, continuando una tendencia que se remonta a 2012. Las tasas de morosidad de préstamos para automóviles también aumentaron, con un 4,3% de los saldos de préstamos para automóviles con al menos 90 días de morosidad al 31 de marzo.

Los datos del informe también revelaron que casi el 19% de las originaciones de nuevos préstamos para automóviles se emitieron a consumidores con puntajes de crédito por debajo de 620. A menudo, los préstamos emitidos a consumidores con puntajes de crédito más bajos pueden tener tasas de interés más altas, un factor que podría estar contribuyendo al aumento de las tasas. de la delincuencia.

¿Las buenas noticias? Un análisis de Credit Karma el año pasado encontró que los estadounidenses podrían potencialmente ahorrar $ 37 mil millones refinanciando sus préstamos para automóviles.

¿Qué significa esto para ti?

A medida que revisamos la Guía Credit Karma para refinanciar su préstamo para automóvil, en términos generales, cuanto mejor sea su crédito, es más probable que obtenga una tasa de interés más baja. Pero incluso las personas con buen crédito pueden quedarse atascadas con un préstamo para automóvil con una tasa de interés alta. Comprar un automóvil implica una gran cantidad de decisiones y, en demasiados casos, buscar las mejores ofertas de financiación puede quedar en segundo plano.

¿Por qué debería preocuparte?

El aumento de las tasas de morosidad de los préstamos para automóviles puede parecer siniestro, pero pueden actuar como una llamada de atención.

Ya sea que aceptó un mal trato con el financiamiento o no pudo calificar para un préstamo más barato en el momento en que compró su automóvil, es posible que desee ver cuáles son sus opciones de refinanciamiento: podría reducir su tasa de interés y reducir sus pagos mensuales.

“Los $ 37 mil millones es un número grande, pero lo que tiene más impacto es cuánto gastan en exceso algunas personas en sus préstamos mensualmente”, dice Bethy Hardeman, principal defensora del consumidor de Credit Karma. "Un ahorro mensual de $ 100 o incluso $ 50 puede marcar una gran diferencia para muchos hogares estadounidenses, y eso es solo para un préstamo para automóvil".

Refinanciar su préstamo para automóvil podría reducir sus pagos mensuales, lo que podría ayudarlo a evitar convertirse en moroso o, si se vuelve significativamente moroso, tener que lidiar con una cuenta en cobros. Esto puede ser especialmente cierto si vive en una de las 25 ciudades donde los automovilistas están dejando más dinero sobre la mesa .

¿Qué puedes hacer?

Si está en el mercado para refinanciar su préstamo para automóvil, debe considerar sus opciones. Puede consultar algunas opciones de refinanciamiento o buscar nuevos préstamos para automóviles a través de Credit Karma, pero eso no es todo. Aquí hay algunos otros consejos que pueden ayudarlo a mantenerse al día con los pagos de su préstamo para automóvil:

Si ya tienes un auto

• Conozca su APR. En una encuesta de octubre de 2017 de propietarios de automóviles de EE. UU. Que actualmente realizan pagos mensuales de su automóvil, Credit Karma descubrió que casi la mitad, el 45%, no recordaba la tasa de porcentaje anual de su préstamo. El conocimiento es poder; es posible que no sepa si puede ahorrar en intereses si no sabe lo que ya está pagando.
• Comprando por ahí. Si le preocupa que las compras comparativas perjudiquen su puntaje crediticio, consulte nuestro manual sobre si la compra de tasas puede afectar sus puntajes .
• Consulte nuestra Guía para refinanciar su préstamo para automóvil . Ofrece excelentes consejos sobre si el refinanciamiento tiene más sentido y cómo su crédito puede desempeñar un papel en el refinanciamiento.

Si está comprando un auto nuevo

• Haz tu investigación. No recomendamos aceptar la primera oferta que se le ofrezca sin antes comparar precios. Al financiar su nuevo vehículo, es importante conocer sus opciones. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrece una hoja de trabajo de préstamos para automóviles que puede ayudarlo en el proceso.
• Puede marcharse si se siente presionado. Lo entendemos: comprar un automóvil puede ser una experiencia estresante. Pero eso no significa que debas dejar que el vendedor te empuje. Mantenga la calma y siéntase capacitado para alejarse si sospecha que está recibiendo un trato injusto con el financiamiento.