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Préstamos para embarcaciones: cómo funciona la financiación de embarcaciones

¿Enamorado de un barco? En comparación con los préstamos para automóviles, financiar un barco puede ser una inversión mucho más importante.

Los barcos pueden ser más costosos que un automóvil, lo que significa que los montos de los préstamos pueden ser más altos y los plazos pueden ser mucho más largos.

La cantidad que pague para financiar un barco depende de una serie de factores, incluido el tipo de préstamo para barcos que elija, los términos del préstamo, su pago inicial y su crédito.

Echemos un vistazo a los diferentes tipos de préstamos para barcos, sus opciones de financiación y cómo solicitar un préstamo para barcos.


  • Tipos de préstamos para embarcaciones
  • Cómo funcionan los préstamos para embarcaciones: condiciones típicas de los préstamos para embarcaciones
  • Dónde conseguir un préstamo para barcos
  • Que considerar antes de solicitar un préstamo para embarcaciones
  • Cómo solicitar un préstamo para embarcaciones

Tipos de préstamos para embarcaciones

Ya sea que planee obtener un préstamo para embarcaciones nuevas o usadas, las opciones de financiamiento incluyen  préstamos garantizados y no garantizados . Cada tipo de préstamo tiene ventajas e inconvenientes.

Préstamos garantizados

Un  préstamo personal garantizado  está respaldado por una garantía. Si no cumple con el préstamo, el prestamista puede tomar la garantía como una forma de reembolso.

En muchos estados, si deja de hacer los pagos del préstamo de su automóvil, el prestamista puede recuperarlo. De manera similar, con un préstamo de bote garantizado, el bote actúa como garantía, lo que significa que el prestamista puede recuperarlo si usted entra en incumplimiento.

Préstamos sin garantía

Un  préstamo personal sin garantía no utiliza el bote, ni ningún otro activo o propiedad, como garantía. Dado que los préstamos no garantizados no están anclados a un activo específico, los prestamistas los ven como más riesgosos y generalmente cobran tasas de interés más altas que con un préstamo garantizado. Pero es posible que tenga más opciones sobre cómo utilizar un préstamo para embarcaciones sin garantía en comparación con un préstamo para embarcaciones garantizado.

Segunda hipoteca

Si prefiere no obtener un préstamo personal, un  préstamo con garantía hipotecaria , que es un tipo de segunda hipoteca, podría ser otra opción. Este tipo de préstamo utilizaría su casa como garantía para el préstamo de su barco. Las tasas de interés de los préstamos garantizados tienden a ser más bajas que las de los préstamos no garantizados. Dicho esto, los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser particularmente riesgosos porque hay mucho en juego: si incumple con el préstamo, el prestamista podría quedarse con su casa.

Cómo funcionan los préstamos para embarcaciones: condiciones típicas de los préstamos para embarcaciones

Si ha tenido un préstamo de automóvil antes, ya tiene un conocimiento básico de cómo funciona un préstamo de barco. Puede solicitar un monto de préstamo, menos cualquier pago inicial, y un plazo de reembolso. Si se aprueba, el prestamista puede ofrecer tasas competitivas, dependiendo de qué tan sólido sea su crédito.

Condiciones de reembolso del préstamo para barcos

Por lo general, puede solicitar un plazo de préstamo de hasta 20 años para un préstamo para barco garantizado, según el monto del préstamo y el prestamista. Los préstamos para embarcaciones sin garantía, que son préstamos personales, tienden a tener plazos más cortos (por lo general, no más de cinco a siete años). Cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, más pagará en interés total sobre el préstamo.

Es posible que se requiera un pago inicial

Los prestamistas de préstamos para botes a menudo quieren ver un pago inicial, generalmente entre el 10% y el 20%, dependiendo de factores como el prestamista y el costo del bote. Algunos prestamistas ofrecen préstamos con 0% de anticipo, pero tenga en cuenta que hacer un pago inicial puede protegerse contra la depreciación del barco o la pérdida de valor con el tiempo, y ayudar a prevenir una situación en la que deba más en el préstamo de su barco de lo que vale el barco. . Un pago inicial también puede reducir su pago mensual y reducir la cantidad total de interés que paga por el préstamo del barco.

Tasa de interés

Las tasas de interés de los préstamos para embarcaciones suelen ser fijas y pueden variar ampliamente según el prestamista y su perfil crediticio. A partir de septiembre de 2020, algunos prestamistas ofrecen tasas porcentuales anuales iniciales, o APR, de 4.5% a casi 7% en préstamos garantizados para botes. Pero factores como el tipo de barco y el año del modelo, su historial crediticio, el plazo del préstamo y el monto del préstamo afectarán su tasa.

Dónde conseguir un préstamo para barcos

Si desea solicitar un préstamo para botes, tiene una variedad de opciones de prestamistas: algunos bancos, cooperativas de crédito y distribuidores de botes ofrecen préstamos para botes. Además, las empresas de financiación marítima se especializan en este tipo de préstamos. Aquí hay algunos bancos y uniones de crédito que ofrecen préstamos para botes.

SunTrust

SunTrust, ahora Truist, ofrece un préstamo marítimo garantizado que se puede usar para comprar o refinanciar embarcaciones de al menos 25 pies de largo. El monto mínimo del préstamo es de $ 100,000 y los plazos son de hasta 240 meses. La división de préstamos en línea del banco, LightStream, ofrece préstamos para botes no garantizados que van desde $ 5,000 a $ 100,000, con plazos de 24 a 84 meses, pero el prestamista dice que necesitará un crédito de bueno a excelente para ser considerado.

Banco de Estados Unidos

US Bank ofrece préstamos de hasta $ 150,000 para embarcaciones nuevas o usadas, así como refinanciamiento. Para calificar para la mejor tarifa del banco, deberá financiar un bote nuevo con un préstamo superior a $ 25,000 (no más del 100% del valor del bote) y un plazo de 48 meses o menos. También deberá configurar pagos automáticos desde una cuenta corriente o de ahorros personal de US Bank.

Banco de Occidente

Bank of the West ofrece préstamos garantizados y no garantizados para embarcaciones nuevas y usadas y embarcaciones personales. El monto mínimo del préstamo es de $ 10,000, y se prefieren los billetes de banco en su sitio web que indican puntajes de crédito de al menos 700.

Unión de crédito federal de la Marina

Navy Federal Credit Union ofrece préstamos para embarcaciones nuevas y usadas y embarcaciones personales, con plazos de hasta 180 meses. Los miembros militares con depósito directo pueden calificar para un descuento en la tarifa. Los miembros del servicio en todas las ramas de las fuerzas armadas, junto con sus familias y miembros del hogar, son elegibles para ser miembros de una cooperativa de ahorro y crédito.

USAA

USAA ofrece préstamos tanto para la compra de embarcaciones como para la refinanciación, con plazos de hasta 180 meses. La empresa también financia motos de agua y motos acuáticas. Para solicitar un préstamo para embarcaciones, debe ser miembro de USAA. Los miembros militares actuales y anteriores y sus cónyuges e hijos pueden ser elegibles para ser miembros.

Que considerar antes de solicitar un préstamo para embarcaciones

Antes de comenzar a hacer planes para zarpar en su nuevo barco, aquí hay algunas cosas que debe considerar.

Tu crédito

Algunos prestamistas ofrecerán un préstamo de barco a los prestatarios con crédito de alto riesgo, pero aún pueden requerir un pago inicial y una baja relación deuda-ingresos . Tenga en cuenta que si tiene puntajes de crédito más bajos, probablemente se le ofrecerá una tasa de interés más alta que si tiene un crédito excelente.

El costo total de poseer un bote

Al determinar el presupuesto de su barco, no olvide tener en cuenta los costos más allá de los pagos mensuales del préstamo de su barco. Estos gastos continuos pueden incluir tarifas de deslizamiento, acondicionamiento para el invierno, remolque, almacenamiento en tierra, combustible, seguro de embarcación, reparaciones, mantenimiento, registro e impuestos.

Si necesitará una encuesta marina

Cuando solicita un préstamo garantizado para un barco, el valor del barco será un factor en la cantidad que puede pedir prestado.

Si no va a adquirir un barco nuevo, debería hacerse una inspección marina. Durante una inspección marina, un inspector examinará la embarcación, el motor y el remolque, detallará el estado de la embarcación, tomará nota de las reparaciones necesarias y determinará si es seguro navegar en el agua.

Cómo solicitar un préstamo para embarcaciones

Solicitar un préstamo para botes es similar a solicitar un préstamo personal o un préstamo para automóvil. Primero deberá encontrar un prestamista. En algunos casos, puede presentar su solicitud en línea. De lo contrario, puede presentar la solicitud en persona en un banco o cooperativa de crédito.

A continuación, normalmente deberá proporcionar información como el monto del préstamo, el precio de compra del barco, el tipo de barco y la antigüedad del barco, junto con información de empleo y otra información personal sobre sus activos y deudas. Al igual que con los préstamos personales y los préstamos para automóviles, esto podría resultar en una investigación crediticia dura para verificar su perfil crediticio (tenga en cuenta que esto puede reducir su puntaje crediticio en algunos puntos).

Luego, esperará la aprobación, que podría estar disponible tan pronto como el siguiente día hábil, o puede demorar algunos días hábiles, según el prestamista con el que esté trabajando.


Próximos pasos

Los navegantes experimentados hacen todo lo posible para estar preparados en el agua, por lo que es bueno adoptar el mismo enfoque con un préstamo de bote. A continuación, se ofrecen algunas sugerencias para encontrar la financiación que desea.

  1. Busque y compare ofertas de varios prestamistas para encontrar una que se adapte a sus necesidades financieras.
  2. Solicite su préstamo para embarcaciones.
  3. Revise los términos detenidamente antes de decidir firmar. Si es una oportunidad, prepárate para navegar por los mares.

Si no puede encontrar un préstamo para botes después de obtener algunas estimaciones y comparar sus opciones, considere tomarse un tiempo para  construir su crédito , pagar su deuda y ahorrar para el pago inicial. Y recuerde considerar los costos de propiedad en el presupuesto general de su barco para ayudar a evitar aguas financieras agitadas en el futuro.

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