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Qu√© es el Seguro de Responsabilidad Civil Contractual: ¬ŅCu√°ndo y por qu√© podr√≠a necesitarlo?

Si usted es due√Īo de una empresa peque√Īa, mediana o incluso grande, una de las mayores amenazas para su sustento es la responsabilidad civil. Si una persona se lesiona o la propiedad se da√Īa debido a su trabajo, usted puede terminar siendo el blanco de una demanda. Las facturas legales y las indemnizaciones por da√Īos y perjuicios pueden salir r√°pidamente de control, poniendo en riesgo su negocio.

Existen numerosos productos de seguros comerciales, incluido el seguro de responsabilidad civil general, que pueden ayudarle a mitigar el riesgo de responsabilidad civil. Una cobertura de seguro que es fácil de pasar por alto es la cobertura de responsabilidad civil contractual. Si usted hace mucho trabajo contractual como tercero, podría estar poniendo en riesgo su negocio si no está debidamente protegido contra errores o accidentes.

Además del seguro de contratistas sólidos, la cobertura de responsabilidad civil contractual podría protegerlo en este tipo de situaciones, pero puede ser complicado. Este artículo explicará los fundamentos de esta cobertura.

¬ŅQu√© es el Seguro de Responsabilidad Civil Contractual?

Empecemos por el principio. La responsabilidad contractual es el riesgo que usted asume en nombre de otra parte debido a un contrato que usted ha firmado con ellos. La parte del contrato que es relevante aquí es una sección específica, a la que generalmente se hace referencia como una cláusula de exención de responsabilidad.

El seguro de responsabilidad civil contractual es muy √ļtil cuando se trata de contratos que tienen una cl√°usula de “exenci√≥n de responsabilidad”.

¬ŅQu√© es una Cl√°usula de Exenci√≥n de Responsabilidad?

Una secci√≥n como esta generalmente significa que usted est√° de acuerdo en que la otra parte de su contrato no es responsable si algo sucede en el trabajo, independientemente de la culpa. Tomemos un ejemplo de un plomero que trabaja bajo un contratista general y que ha firmado un acuerdo como √©ste. Si usted rompe una tuber√≠a que resulta en da√Īos significativos de agua a la propiedad, su negocio y s√≥lo su negocio ser√° responsable por los da√Īos y cualquier demanda resultante.

Incluso si la parte perjudicada demanda al contratista general, usted tendr√° que pagar los honorarios legales del contratista y cualquier da√Īo que se adjudique en la demanda.

Todo esto b√°sicamente significa que usted asume todo el riesgo asociado con su trabajo mientras que el contratista general asume cero. Aqu√≠ es donde resulta √ļtil una pol√≠tica de responsabilidad contractual.

En resumen, usted est√° asumiendo un cierto riesgo cuando trabaja con otra parte en un proyecto.

Por qué podría necesitar una póliza de seguro de responsabilidad contractual

Cualquier empresa que trabaje sobre una base contractual con otras empresas debe considerar la posibilidad de contratar un seguro de responsabilidad civil.¬†A√Īade una capa de protecci√≥n que va m√°s all√° de su cobertura de responsabilidad civil comercial.

Una p√≥liza de responsabilidad civil general lo protege cuando est√° trabajando directamente para un propietario o un negocio. Por ejemplo, si un propietario le contrata para realizar una reparaci√≥n de plomer√≠a y usted de alguna manera se las arregla para romper una tuber√≠a que da√Īa los muebles del propietario, es probable que su p√≥liza de responsabilidad civil general se incremente y pague por el da√Īo.

Sin embargo, la mayor√≠a de las p√≥lizas de responsabilidad general excluyen la cobertura cuando usted firma un contrato para trabajar para un tercero, especialmente cuando ese contrato tiene una cl√°usula espec√≠fica. Si el contrato que usted firma incluye una “cl√°usula de exenci√≥n de responsabilidad”, es posible que ya no est√© protegido por su contrato de responsabilidad civil general.

Exclusión de responsabilidad contractual

El seguro de responsabilidad civil contractual es una cobertura de seguro complicada y limitada, por lo que hay algunas exclusiones y trampas que debe tener en cuenta:

  • Incumplimiento de un contrato: El seguro de responsabilidad contractual s√≥lo cubre los da√Īos que usted hace a la propiedad de otras personas y las lesiones a las personas, no cubre el incumplimiento de los t√©rminos de su contrato. En nuestro ejemplo de plomer√≠a, si por alguna raz√≥n usted no instal√≥ toda la plomer√≠a que acord√≥ y es demandado por el contratista o el propietario del edificio, su p√≥liza de responsabilidad civil contractual no lo proteger√°.
  • Los l√≠mites de cobertura son importantes: Como todas las p√≥lizas de seguro, hay l√≠mites de cobertura cuando se trata de cobertura de responsabilidad contractual, as√≠ que aseg√ļrese siempre de comprar la cantidad correcta de seguro para cubrir el valor del contrato.

¬ŅQu√© son los endosos de responsabilidad contractual?

En los seguros, un endoso es un cambio en una p√≥liza de seguro. Una p√≥liza de responsabilidad comercial general casi siempre incluye un endoso que excluye los riesgos que usted asume cuando firma un contrato con un tercero. Es posible a√Īadir un endoso de responsabilidad contractual a una p√≥liza de responsabilidad comercial general y viene en un par de variedades diferentes:

  • Respaldo de responsabilidad contractual est√°ndar: Un endoso de responsabilidad contractual est√°ndar (que es s√≥lo un endoso de p√≥liza que usted compra para cubrir riesgos adicionales) requiere que usted haga una lista de los varios contratos que usted quiere que sean cubiertos por el endoso.

Todos los contratos aplicables deben ser listados en una página separada de la póliza, la cual está adjunta a la póliza. La gran desventaja de este tipo de endoso de póliza es que si accidentalmente se olvida de agregar un contrato a la póliza, no habrá cobertura para ella.

  • Respaldo general de responsabilidad contractual: Aunque este tipo de endoso tiende a ser m√°s caro, es m√°s conveniente. Un endoso general cubre todos sus contratos en lugar de requerir que usted los enumere individualmente. Todos los nuevos contratos que usted firme est√°n cubiertos.

La línea de fondo

Tenga en cuenta que puede haber limitaciones al seguro de responsabilidad civil contractual. Además de los límites de cobertura de la póliza, puede haber límites en ciertos tipos de pérdidas. Lea su póliza en su totalidad y hable con un agente sobre cualquier pregunta que tenga.

Mientras que la responsabilidad contractual puede ayudar si usted termina en el extremo equivocado de una demanda, también es una cobertura complicada, por lo que es importante que la entienda correctamente.

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