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¿Qué es una prima? Comprensión de los términos del seguro

Cuando busque una póliza de seguro para su negocio, una de las primeras cosas que comprobará es probablemente cuánto cuestan las primas. Su prima es la parte más obvia de la póliza de seguro de su negocio, pero aún así podría preguntarse: ¿Qué es exactamente una prima? ¿Cómo se calcula la prima de su seguro? ¿Cuál es la diferencia entre una prima y un deducible? Exploremos el tema de las primas de seguros.

¿Qué es una prima?

El término “premium” tiene diferentes definiciones dependiendo de quién lo utilice. Si usted está comprando un coche u otro producto físico, “premium” significa la cantidad extra que usted paga por mejores características, o un modelo mejorado. En el mercado de valores, los inversores pagan una prima para fijar la opción de comprar acciones y participaciones a una tasa determinada.

Pero cuando se trata de seguros, “premium” significa otra cosa. Para el seguro, una prima es la cantidad que usted paga regularmente a su aseguradora por la cobertura de su seguro. No cambiará durante el curso de su póliza, generalmente un término de un año, aunque podría cambiar de año en año.

¿Cómo se calcula su prima?

Una compañía de seguros calcula su prima teniendo en cuenta el riesgo de que usted presente una reclamación, el valor de los activos de su negocio, el número de personas empleadas por su negocio y otros factores tales como sus gastos de nómina y el riesgo de su trabajo. Todo esto ayuda a determinar qué es una prima en general y cuál es su prima en particular.

Por lo tanto, si desea una póliza de seguro que incluya hasta $1,000,000,000 de cobertura, pagará una prima más baja que una empresa similar que necesite $2,000,000 de cobertura. Un negocio que es una sola persona pagaría menos de una de cada diez personas, y un negocio que compra un seguro de responsabilidad general sólo pagaría menos de uno que necesita un seguro de responsabilidad general, responsabilidad profesional, seguro de propiedad y compensación del trabajador.

Además, si su negocio es un negocio de alto riesgo como el de la construcción, que tiene una probabilidad relativamente alta de lesiones a los empleados y también una posibilidad de clientes insatisfechos que podrían demandar, usted pagará una prima más alta que una firma de contabilidad, incluso si ambos están pagando por la misma cantidad de cobertura.

¿Cuál es la diferencia entre una prima y un deducible?

Si necesita hacer un reclamo a su seguro, se le pedirá que pague un deducible, lo cual puede ser confuso porque ya está pagando su prima.

La diferencia es que su prima es un costo regular que usted paga cada mes, trimestre o año, dependiendo del acuerdo que tenga con su compañía de seguros. Usted tiene que pagar su prima independientemente de si presenta o no una reclamación. El deducible es una cantidad que usted paga sólo cuando hace un reclamo al seguro.

¿Qué sucede si no pago mi prima?

Si no paga su prima a tiempo, por lo general se le dará una advertencia y se le cobrará un cargo adicional por pago atrasado. Pero si se salta el pago de las primas por completo, su póliza de seguro será cancelada. Usted ya no estará cubierto por el seguro y si algo sucede, tendrá que pagar el costo por su cuenta.

Si no hizo algunos pagos y su póliza de seguro caducó, la mayoría de las compañías de seguros le permitirán reiniciar su póliza de seguro nuevamente con los mismos términos una vez que reanude el pago de sus primas. Pero después de un cierto tiempo ya no tendrá esta opción y tendrá que empezar a obtener un seguro de negocios de nuevo desde el principio.

¿Qué sucede con mis primas si no presento una reclamación?

Usted no puede pedir un reembolso de su seguro si no hace un reclamo al seguro. La prima cubre su riesgo, los costos de la compañía de seguros y más. No es reembolsable, incluso si usted nunca hace una reclamación. Esa es la razón por la que es tan importante entender qué es una prima y cómo funciona.

Pero si usted hace un reclamo, es posible que la cantidad que reciba por su reclamo sea mayor que la cantidad total anual que usted pagará en primas. Nunca se sabe cuándo tendrá que hacer un reclamo, y entonces todas sus primas valdrán la pena.

¿Es siempre mejor buscar la prima más baja?

Si bien puede parecer obvio buscar una póliza de seguro con la prima más baja, esa no siempre es la opción más sabia. La cantidad que usted paga por su prima de seguro puede ser menor porque está pagando un deducible más alto. Si desea evitar pagar un deducible cada vez que presente un reclamo, una prima más alta es una decisión sensata.

Una prima más baja también podría significar que usted no está asegurado por la cantidad de cobertura que necesita. Si usted compra una póliza con nosotros en Negocios Rentables Hispanos, usted pagará primas asequibles con deducibles bajos, y aún así tendrá la confianza de tener la cobertura de seguro completa que necesita si algo sale mal.

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