Opciones de seguros para trabajadores autónomos o independientes

Manejar tu propio negocio puede ser una de las cosas más gratificantes que puedes hacer en la vida. Sin embargo, también puede ser uno de los más desafiantes. En muchos casos, usted tiene que usar muchos sombreros diferentes, con todo, desde ventas hasta facturación, que a menudo recae sobre usted, lo cual puede ser abrumador a veces.

Desafortunadamente, a veces el estrés de trabajar por cuenta propia puede hacer que se pasen por alto ciertas áreas de su negocio. En muchos casos, es posible que los empresarios no planifiquen tan bien como debieran sobre cómo hacer frente a eventos inesperados que pueden tener un impacto negativo en sus negocios.

next Seguros e InsuranceUna nueva encuesta indica que las pequeñas empresas están menos preparadas para desafíos financieros inesperados que las grandes empresas. Los datos mostraron que el 48 por ciento de los encuestados no estaban preparados si su negocio iba a ser demandado y el 39 por ciento no estaban preparados si iban a sufrir un accidente y quedar discapacitados.

Si usted trabaja por cuenta propia, estar preparado financieramente para eventos inesperados es una de las mejores maneras de estar seguro de que su negocio -y sus ingresos- sobrevivirán, pase lo que pase. Las opciones de seguro de los trabajadores autónomos pueden ser confusas, así que aquí tiene una guía, ¡sólo para usted!

Los empresarios autónomos necesitan un seguro

Proteger adecuadamente su negocio de eventos inesperados es esencial para su éxito. Una de las mejores maneras de asegurarse de que su negocio prospere es tener el seguro adecuado para negocios independientes. seguro asequible para autónomos

Hay una serie de opciones de seguro para trabajadores autónomos que usted puede tomar, todas diseñadas para protegerlo de ciertos riesgos.

El objetivo principal del seguro de autoempleo para empresas es asegurarse de que usted esté protegido cuando suceda lo inesperado. Si alguien se resbala y cae en su tienda o un empleado de alguna manera hiere a un cliente o daña su propiedad, usted puede ser responsable de las facturas médicas, o en el extremo equivocado de una demanda.

Este tipo de incidentes pueden crear problemas reales para los propietarios de negocios, o incluso amenazar la capacidad de éxito de una empresa. Esa es la razón por la que el seguro para contratistas independientes es tan importante. El seguro de negocios puede ayudar a cubrir el costo de una demanda, reconstruir o reparar su edificio, cubrir gastos médicos y más. Incluso en el caso de que nada salga mal, el seguro de empresa autónoma puede darle la confianza que necesita para avanzar hacia el éxito.

Opciones comunes de seguro para trabajadores autónomos

Estas son algunas de las pólizas de seguro más comunes disponibles para los propietarios de negocios:

Política del Empresario (BOP)

La póliza del propietario de un negocio es un paquete de coberturas de seguro que muchas aseguradoras ofrecen a las pequeñas y medianas empresas. La agrupación de estas diversas coberturas hace que sea fácil y conveniente para las pequeñas empresas protegerse contra algunos riesgos muy comunes. Por otro lado, comprar una póliza combinada como una BOP puede significar que usted termina con una cobertura que en realidad no necesita y por la cual paga más.

Si su negocio tiene todo lo siguiente, debe considerar una política de BOP:

  • Ubicación física : No importa si se trata de una oficina, tienda o si está trabajando desde su casa, si tiene una ubicación física para su negocio debe considerar una política de BOP.
  • Demandas: Si usted tiene algún riesgo de responsabilidad, como ser demandado por un cliente que se lesionó en su tienda o si vende un producto que podría estar defectuoso, vale la pena considerar una póliza BOP, aunque la mayoría de los riesgos de una demanda están cubiertos por una póliza de seguro de responsabilidad civil general.
  • Activos: Si su empresa tiene activos que podrían dañarse o destruirse, deben estar protegidos por una póliza, que podría ser una BOP o una póliza independiente. Esto podría ser muebles, electrónica, datos de clientes, inventario o cualquier otro activo.

Seguro de propiedad comercial

Este seguro para trabajadores autónomos cubre los bienes que el negocio posee o alquila o libera contra riesgos cubiertos tales como incendios, daños climáticos e incluso vandalismo. También protege el equipo, los muebles y las instalaciones. Incluso proporcionará protección para la pérdida de papeles valiosos, contratos y cuentas por cobrar.

Seguro de Responsabilidad general

El seguro de responsabilidad civil general cubre la responsabilidad legal y, en algunos casos, los gastos médicos en los que incurre su empresa debido al daño que ha causado a otros. Esto podría ser un cliente que se resbala y cae en su tienda, el hecho de que usted golpee un jarrón caro al entrar en la casa de un cliente, o incluso si usted lesiona la reputación de alguien al copiar inadvertidamente una foto que publicaron en los medios de comunicación social.

Cubre la mayoría de los asuntos de responsabilidad civil que puedan surgir y pagará por una defensa legal o sentencias que surjan de una demanda por un incidente cubierto.

Seguro de Interrupción del negocio

Este seguro cubre la pérdida de ingresos que su negocio puede experimentar debido a un incendio u otro evento catastrófico que interrumpa la operación de su negocio. Si tiene que trasladar su negocio a una ubicación temporal mientras se realizan las reparaciones en su ubicación normal, este seguro cubrirá los gastos adicionales.

Seguro de Responsabilidad Civil Comercial General

Esta es una póliza de responsabilidad civil independiente que cubre las lesiones de los clientes, los daños a la propiedad de los clientes o las demandas relacionadas con este tipo de incidentes. Para las reclamaciones cubiertas, pagará las facturas médicas, así como cualquier factura legal si se presenta una demanda. Por supuesto, todas las pólizas tienen límites y cualquier póliza sólo cubrirá hasta sus límites.

En muchos casos, se requiere un seguro de responsabilidad general si una empresa desea firmar contratos de arrendamiento comercial o incluso contratos con clientes.

Una política comercial de responsabilidad civil general ayudará a cubrir los costos de las demandas. Aunque las políticas varían de una compañía a otra, pueden incluir las que resultan de:

  • Lesiones corporales de terceros – Un cliente es herido físicamente en su tienda o por un producto o entrega.
  • Daños a la propiedad de terceros – Si usted o sus empleados dañan la propiedad de un cliente

Este seguro cubrirá tanto la defensa legal como cualquier daño que surja de una demanda, asumiendo que su reclamo es uno que fue cubierto por su seguro. Esta cobertura es esencial para cualquier empresa pequeña o mediana. Mientras que usted puede pensar que nunca será demandado, esto sucede mucho más a menudo de lo que usted piensa y los costos legales pueden rápidamente salir de control.

Seguro de automóvil

Si su negocio tiene coches de la compañía o hace entregas con un vehículo de la compañía, usted necesitará un seguro de auto comercial para cubrir sus riesgos en la carretera. Al igual que su seguro de auto personal, esta póliza cubrirá lesiones corporales o daños a la propiedad que usted o sus empleados hagan con los vehículos de la compañía.

La mayoría de los estados requieren una cierta cantidad de seguro de auto y aunque puede ser tentador ir con la cantidad mínima requerida, es prudente considerar seriamente todas las opciones. Un accidente automovilístico grave puede dar lugar a facturas médicas e incluso a una demanda, lo que puede poner en riesgo su negocio.

Errores y omisiones

Los errores y omisiones o el seguro protege a las empresas de servicios de reclamaciones de errores profesionales que son cometidos por el propietario o empleado de una empresa y que causan un daño financiero al cliente. A veces se le conoce como seguro de responsabilidad profesional.

El seguro de responsabilidad civil profesional es útil para las empresas que prestan un servicio o conocimientos y asesoran a los clientes, incluidos los profesionales de la construcción y el acondicionamiento físico, o los que se dedican a trabajos en los que alguien podría reclamar un trabajo que no se ha realizado correctamente, como los de limpieza, los profesionales de la belleza o los consultores.

Compensación de trabajadores

Dependiendo del tamaño de su negocio y del estado en el que se encuentre, los trabajadores de comp. (como se le suele llamar) es probablemente necesario. Las leyes de compensación de trabajadores se establecen a nivel estatal, pero en la mayoría de los estados, si tiene empleados, necesitará este tipo de póliza.

El seguro de compensación de trabajadores no sólo protege a sus empleados, sino también a usted y a su negocio. A cambio de la cobertura por lesiones, los trabajadores acuerdan no demandar a su empresa si se lesionan en el trabajo, independientemente de quién tenga la culpa.

Los costos de compensación laboral se calculan según el número de empleados y el tipo de trabajo que realizan.  Al igual que con muchos tipos de seguros, cuanto más arriesgado es el trabajo, más alta es la prima.

Seguro de perdida de empleo

Este tipo de cobertura de seguro de autoempleo probablemente no es necesaria a menos que tenga un empleado que sea absolutamente esencial para el éxito de su negocio.

El seguro Keyman es una póliza de seguro de vida que es adquirida por una empresa, la cual asegura la vida de un empleado esencial. Está diseñado para ayudar a una compañía a recuperarse financieramente de la pérdida de un empleado clave que contribuye al negocio de una manera significativa y que sería difícil de reemplazar.

Se trata básicamente de un seguro de vida en el que la empresa es propietaria y beneficiaria de la póliza y el empleado clave es el asegurado.

Cyber/Data Breach Seguros e Insurance

A medida que los ataques de hackers se han vuelto más frecuentes y severos, mantener a sus clientes seguros es extremadamente importante. Si usted termina siendo víctima de una violación de datos, reparar su reputación y defenderse contra demandas puede ser costoso. Aunque no es un tipo obvio de seguro para trabajadores autónomos, la cibernética se está volviendo importante.

Esta cobertura ayudará a pagar los gastos relacionados con la notificación a sus clientes, cubrirá el costo de los servicios de monitoreo de datos para los clientes afectados, así como los costos de relaciones públicas. Además, ayudará con cualquier gasto de defensa legal y acuerdos o sentencias que surjan de una demanda.

Encontrar Seguro asequible para trabajadores autónomos

Aquí hay algunos consejos para ayudarle a encontrar un seguro asequible para los trabajadores autónomos:

  • Compare su cobertura: Al igual que con su seguro personal, revisar las pólizas de seguro de su negocio regularmente puede ayudar a ahorrar dinero. Reúna las cotizaciones por lo menos una vez al año y asegúrese de comparar las manzanas con las manzanas cuando se trata de primas y deducibles.
  • Obtener recomendaciones: Consulte con amigos, familiares y otros dueños de negocios para obtener recomendaciones sobre aseguradoras específicas. Hable con proveedores y otras empresas del mismo tipo de negocio para obtener recomendaciones. Compruebe las revisiones en línea de las compañías de seguros que usted está considerando.
  • Verificar con grupos industriales: Si usted pertenece a un grupo de la industria o incluso a la Cámara de Comercio local, consulte con ellos con respecto a los socios de seguros que pueden ofrecer un descuento a las empresas locales.
  • Haga su investigación: Si bien un seguro barato puede parecer una buena idea, una póliza ya no es una ganga si no puede comunicarse con alguien por teléfono o si no se le paga una reclamación. Investigue cualquier aseguradora que esté considerando y asegúrese de que sea financieramente sólida y de que tenga buenas críticas sobre el servicio al cliente.
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