Revisión de la tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Select MasterCard®

Pros	Contras
Potencialmente fácil de calificar para	Cobra una tarifa anual
Reporta a las tres agencias de crédito	No se puede pasar a una versión totalmente insegura de la tarjeta
Tasa de porcentaje anual variable moderada para compras	No se ofrece programa de recompensas

 

De nuestro socio

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Lo que necesita saber sobre la tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Select MasterCard®

Potencialmente fácil de calificar para

La tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Select MasterCard® es una de las tres tarjetas de crédito aseguradas que ofrece First Progress. No importa qué tarjeta elija, First Progress dice que no hay un requisito de crédito mínimo para solicitar. Tampoco requiere un historial crediticio.

Esta tarjeta está diseñada para ayudar a los consumidores que buscan establecer o reconstruir su historial crediticio. Y estos requisitos relajados significan que los consumidores con mal crédito o sin él pueden tener una buena posibilidad de calificar para la tarjeta de crédito First Progress Platinum Select MasterCard® asegurada.

No está claro si First Progress retirará su crédito cuando solicite la tarjeta de crédito First Progress Platinum Select MasterCard® asegurada. Entonces, si le preocupa que se retire su crédito, puede considerar la tarjeta Visa® de crédito garantizado OpenSky®. No requiere ninguna verificación de crédito para aplicar y viene con una tarifa anual ligeramente más baja de $ 35.

El límite de crédito será igual a su depósito

Las tarjetas de crédito aseguradas requieren que realice un depósito en efectivo para asegurar su cuenta, que actúa como garantía contra su línea de crédito. Si no realiza los pagos, la compañía de tarjetas puede usar su depósito de seguridad para pagar su deuda. Por lo tanto, el depósito de seguridad ayuda a compensar el riesgo del emisor de la tarjeta, razón por la cual la mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas pueden tener requisitos de crédito más bajos que las tarjetas de crédito no garantizadas .

Con la tarjeta de crédito First Progress Platinum Select MasterCard® asegurada, deberá realizar un depósito de seguridad mínimo de $ 200, que es reembolsable. Puede hacer un depósito mayor si lo desea, con un mínimo de $ 300 y un máximo de $ 2,000. Pero no importa el tamaño del depósito que realice, su límite de crédito será igual a su depósito. Otra cosa a tener en cuenta: First Progress deducirá su tarifa anual de $ 39 de su línea de crédito inicial. Entonces, si su depósito es de $ 200, su crédito inicial disponible sería de $ 161 hasta que pague los $ 39.

Reporta a las tres principales agencias de crédito

Aunque requiere un depósito en efectivo, la tarjeta de crédito First Progress Platinum Select MasterCard® asegurada es una verdadera línea de crédito renovable . Y la actividad de su tarjeta se informará a las tres principales agencias de crédito . Por lo tanto, si usa la tarjeta con cuidado y realiza pagos puntuales y constantes, puede tener un efecto positivo en su puntaje crediticio.

Una cosa a tener en cuenta: su tasa de utilización de crédito , que es la cantidad de dinero que ha pedido prestado dividida por el crédito total disponible para usted, puede afectar profundamente sus puntajes crediticios. La regla general es tratar de mantener su tasa de utilización por debajo del 30%, pero eso puede ser difícil de hacer si tiene un límite de crédito bajo, especialmente si recibe una tarifa anual desde el principio. Sin embargo, no pierdas la esperanza. La utilización de la tarjeta de crédito es importante, pero solo uno de los muchos factores que conforman su puntaje crediticio . Hacer pagos puntuales cada vez y liquidar su saldo antes de que llegue un estado de cuenta también puede ayudar.

Con el tiempo, First Progress puede optar por aumentar su límite de crédito sin requerir un depósito adicional. O tal vez desee solicitar una tarjeta no segura que tenga mejores condiciones u ofrezca más ventajas para el titular de la tarjeta. Solo tenga en cuenta que si First Progress aumenta su límite, el máximo que puede obtener es de $ 5,000.

No puedo pasar a una tarjeta totalmente insegura

Algunas tarjetas de crédito aseguradas ofrecerán la opción de graduar a los titulares de tarjetas a versiones no seguras de sus tarjetas después de haber realizado una cierta cantidad de pagos a tiempo.

Pero la tarjeta de crédito First Progress Platinum Select MasterCard® asegurada no ofrece la opción de recuperar su depósito "reembolsable" sin cerrar su cuenta, enviarle al emisor sus tarjetas y cancelar su saldo en su totalidad. 

Puede pedirle a First Progress que aumente su límite de crédito en cualquier momento. Pero no hace promesas de aprobación. Esta es definitivamente un área donde la tarjeta de crédito First Progress Platinum Select MasterCard® asegurada se queda corta.

Cuota anual y APR

La tarjeta de crédito First Progress Platinum Select MasterCard® asegurada tiene una tarifa anual de $ 39 y una APR de compra del 13,99%. Eso no está mal, en lo que respecta a las tasas de interés, pero es mejor no mantener un saldo si es posible.

Las tarifas anuales pueden valer la pena con tarjetas no seguras que ofrecen muchas recompensas. Pero ese no es el caso aquí. Si puede calificar para una tarjeta segura que no cobra ninguna tarifa anual, probablemente sería una mejor decisión.

¿Qué más necesita saber sobre la tarjeta de crédito First Progress Platinum Select MasterCard® asegurada?

• Cargos de penalización: el cargo por pago atrasado de esta tarjeta es de hasta $ 40 y el cargo por pago devuelto es de hasta $ 29.
• Tarifas de transacción: con esta tarjeta, un adelanto en efectivo le costará el 3% (mínimo $ 10) de la cantidad transferida (lo que sea mayor) y se le cobrará una tarifa del 3% por transacciones en el extranjero.
• Disponibilidad: no disponible en Arkansas, Iowa, Nueva York o Wisconsin.

Para quién es buena esta tarjeta

La tarjeta de crédito First Progress Platinum Select MasterCard® asegurada puede ser una buena opción para alguien que quiere la combinación de requisitos de crédito relajados y una tasa de porcentaje anual variable moderada para compras. Debe tratar de evitar tener un saldo, pero si eso no es posible, la tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Select MasterCard® podría ahorrarle dinero en comparación con otras tarjetas de crédito aseguradas que cobran APR de compra más altas.

Pero si planea pagar su factura en su totalidad todos los meses, existen mejores opciones de tarjetas de crédito aseguradas. Decidir cuál es el adecuado para usted depende de sus necesidades.

¿No estás seguro de que esta es la tarjeta para ti? Considere estas alternativas.

• Capital One® Secured Mastercard®: para aquellos que buscan un depósito bajo y un proceso de graduación acelerado, esta podría ser una excelente opción. Siga leyendo en nuestra revisión editorial de Capital One® Secured Mastercard® .

• Tarjeta OpenSky® Secured Credit Visa®: si está buscando una tarjeta asegurada que no verifique su crédito como parte del proceso de solicitud, esta podría ser la tarjeta para usted. Lea nuestra revisión editorial completa de la tarjeta Visa® de crédito garantizado OpenSky® .