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Revisión de préstamos para automóviles de USAA: tarifas competitivas solo para miembros

ProsContras
Descuentos APR para servicio de compra de automóvil y pagos automáticosDebe calificar para convertirse en miembro de USAA
Sin penalización por pago anticipadoSin opción de precalificación
Servicio de compra de coches

Lo que necesita saber sobre los préstamos para automóviles de USAA

USAA es una institución financiera de casi un siglo que sirve a militares actuales y anteriores y a sus familias. Si califica para la membresía de USAA, puede solicitar préstamos y tarjetas de crédito , incluidos préstamos y seguros para automóviles de USAA.

APR competitivos

USAA ofrece tasas porcentuales anuales competitivas , o APR, para autos nuevos y usados, aunque su tasa exacta estará determinada por su crédito y otros factores. Cuando se inscribe en pagos automáticos o compra un vehículo a través del servicio de compra de automóviles de la compañía, puede obtener tarifas aún mejores. Puede reducir su tasa de interés en un 0.25% al ​​suscribirse al pago automático, y puede reducir su tasa de interés en otro 0.50% si compra un automóvil con el servicio de compra de automóviles de USAA.

Las tasas de préstamos para automóviles de USAA son más bajas que las que encontrará en muchos prestamistas importantes. Pero deberá calificar, configurar pagos automáticos y pasar por su servicio de compra de automóviles para acceder a las tarifas más bajas.

Bloqueo de tasa

USAA ayuda a facilitar la búsqueda de tasas para su préstamo de automóvil nuevo al fijar su tasa aprobada durante 45 días, lo que le permite comparar las tasas potenciales con otros prestamistas. Por lo tanto, si recibe una oferta de tasa que le gusta con USAA pero desea consultar a otros prestamistas por si acaso, no tiene que apresurarse.

Y la compra de tarifas no necesariamente tiene que afectar su crédito, dependiendo de diferentes factores. Por ejemplo, si está buscando un préstamo para automóvil, FICO le da un período de 14 a 45 días para calificar según el modelo de calificación crediticia utilizado. FICO también puede tratar varias consultas difíciles sobre un préstamo para automóvil como una sola consulta si se realizan dentro de un período de tiempo determinado.

Consultas crediticias duras y blandas: qué son y por qué son importantes

Varias opciones de préstamos

Además de financiar vehículos nuevos y usados, puede solicitar un préstamo para automóvil de USAA para comprar un contrato de arrendamiento, refinanciar su préstamo o comprar un vehículo a un vendedor privado . USAA también ofrece préstamos para motocicletas, botes y vehículos recreativos si desea un vehículo alternativo.

Un servicio de compra de coches

Si regatear con el concesionario no es para usted o no desea realizar una investigación independiente, USAA ofrece un servicio de compra de automóviles en el que actúa como intermediario para ayudarlo a obtener ofertas de los concesionarios. Los concesionarios competirán y ofrecerán precios en una serie de vehículos que está considerando, y la información en los listados incluye características del automóvil y cualquier nota del vendedor.

El servicio de compra de automóviles de USAA está impulsado por TrueCar, un mercado de automóviles que muestra a las personas lo que otros en todo el país han pagado por un vehículo similar. Saber lo que otros han pagado puede ayudarlo a asegurarse de que no está pagando de más.

USAA dice que sus miembros ahorran un promedio de más de $ 3,500 del precio minorista sugerido por el fabricante , o MSRP, de vehículos nuevos al pasar por su servicio de compra de automóviles. También puede calificar para ofertas de bonificación en efectivo de ciertos fabricantes de automóviles.

Una mirada más cercana a los préstamos para automóviles de USAA

Esto es lo que necesita saber sobre los préstamos para automóviles de USAA.

  • Plazos de pago de hasta 84 meses disponibles para un préstamo para automóvil (las mejores tasas disponibles para plazos de préstamo de hasta 60 meses o menos)
  • Sin precalificación
  • Sin penalización por pago anticipado
  • Sin tarifas de solicitud
  • Aplicar con su dispositivo móvil
  • Seguro de automóvil disponible a través de USAA

¿Es un préstamo de automóvil de USAA adecuado para usted?

Los préstamos para automóviles de USAA solo están disponibles para los miembros, y para calificar, deberá ser un miembro del servicio militar actual o anterior o ser un cadete o guardiamarina, o tener un familiar elegible. Si es elegible pero aún no es miembro de USAA, podría valer la pena unirse para obtener acceso a préstamos para automóviles de USAA.

Los préstamos para automóviles de USAA pueden ser atractivos por varias razones, incluidas las APR con descuento, las opciones de plazos de pago múltiples y la ausencia de penalización por pago anticipado.

Si prefiere utilizar un servicio de compra de automóviles a negociar con un concesionario de automóviles por su cuenta, USAA también puede ser una buena opción.

Sin embargo, una nota, hablamos con un representante de USAA y dijo que no permite co-firmantes. Entonces, si cree que podría necesitar que se apruebe uno para un préstamo para automóvil, es posible que deba ir a otro lado.

Cómo solicitar un préstamo de USAA

Para solicitar un préstamo para automóvil con USAA, primero tenga en cuenta que debe ser miembro de USAA. También tenga en cuenta que para calificar para sus tarifas reducidas, debe inscribirse en pagos automáticos (para una reducción de tarifa del 0.25%) y comprar su automóvil a través de los Servicios de compra de automóviles de USAA (para una reducción de tarifa del 0.50%).

Si acepta los términos y condiciones de USAA y envía su solicitud, resultará en una consulta de crédito dura . Y, a diferencia de otros prestamistas para automóviles, USAA no ofrece precalificación en sus préstamos para automóviles, por lo que deberá enviar una solicitud de préstamo para automóviles para ver si califica.

Si está interesado en enviar una solicitud, puede solicitar un préstamo USAA en línea o en su teléfono. Simplemente inicie sesión a través del portal para miembros de USAA en su dispositivo para acceder al proceso de solicitud. Lea atentamente los términos y condiciones, incluidos su APR, los términos de pago y los pagos mensuales. Si le gusta la oferta, tendrá la opción de firmar electrónicamente el monto de su préstamo aprobado.

Antes de solicitar un préstamo para automóvil con USAA o cualquier otro prestamista, verifique su puntaje crediticio y compare otras ofertas de préstamos. Comprender su crédito puede ayudarlo a establecer expectativas; en general, los puntajes de crédito más bajos resultarán en tasas de interés más altas. Y comparar precios puede ayudarlo a encontrar la mejor tasa de préstamo y los mejores términos para sus necesidades. Lea nuestro artículo sobre cómo obtener un préstamo para automóvil para obtener más información sobre el proceso.

Alternativas de préstamos para automóviles a considerar

¿No eres miembro de USAA o quieres saber qué más hay ahí fuera? Aquí hay algunas otras opciones que podría considerar.

  • Préstamo para automóviles de Chase: Chase también ofrece un servicio de compra de automóviles, pero no necesitará estar conectado con el ejército para calificar. Lea nuestra reseña para obtener más información .
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