Revisión de préstamos para automóviles de Toyota Financial Services: programas de financiamiento especiales

Pros	Contras
Ofrece varios programas de financiación especiales	Ofertas de préstamos limitadas
Puede solicitar la aprobación previa en línea	Solo los Toyota de cinco años o más nuevos califican para el financiamiento de autos usados
Dispuesto a considerar personas con historial crediticio limitado	Debe comprar o arrendar el vehículo en un concesionario participante

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Lo que necesita saber sobre los préstamos para automóviles de Toyota Financial Services

Toyota Financial Services, una parte de Toyota Motor Corp., ofrece préstamos para automóviles para vehículos Toyota nuevos y usados ​​a través de Toyota Motor Credit Corp. y arrendamientos a través de Toyota Lease Trust. Si está buscando comprar o arrendar un Toyota en un concesionario, aquí hay algunas cosas que debe saber sobre TFS antes de presentar la solicitud.

Ofertas de préstamos limitadas

Toyota Financial Services solo ofrece préstamos para vehículos Toyota nuevos y usados, junto con contratos de arrendamiento. Si desea refinanciar su préstamo para automóvil, deberá considerar otros prestamistas.

Limitaciones de vehículos y concesionarios

Toyota Financial Services le permite solicitar una aprobación previa en su sitio web o en el concesionario. Pero no cualquier Toyota calificará. Los préstamos están disponibles solo para vehículos de los cinco años de modelo más recientes, y debe comprar o arrendar su automóvil en un concesionario participante, lo que puede limitar su capacidad para comparar precios.

Puede buscar concesionarios participantes en su área a través del sitio web de Toyota.

Y recuerde, obtener una aprobación previa para un préstamo no significa que esté aprobado; aún deberá proporcionar más información antes de que pueda ser aprobado y recibir una oferta de préstamo oficial.

El prestamista considerará a las personas que tienen un historial crediticio limitado

Puede ser difícil obtener la aprobación de un préstamo o arrendamiento de automóvil por su cuenta si tiene un historial crediticio limitado. Pero con TFS, es posible que pueda calificar sin un co-solicitante. Estos son algunos de los requisitos de elegibilidad para obtener financiamiento.

• Un puntaje FICO® mínimo de 610 y sin cuentas vencidas de 90 días, cancelaciones, cobros, embargos o ejecuciones hipotecarias en su historial crediticio
• Tres referencias personales y comprobables
• Prueba de un trabajo a tiempo completo durante al menos seis meses
• Ingresos suficientes para cubrir los gastos de manutención y los pagos del automóvil
• Si planea comprar, un pago inicial de al menos el 10% del precio minorista sugerido por el fabricante o el precio de venta, el que sea menor
• Si planea arrendar, una reducción mínima del costo capitalizado del 10% del precio minorista sugerido por el fabricante o el valor acordado del vehículo, lo que sea menor

Si no cumple con uno o más de estos requisitos, aún puede presentar la solicitud con un cosolicitante con buen crédito , que puede ayudarlo a obtener un préstamo. Además, tenga en cuenta que los préstamos están limitados hasta $ 25,000 con este programa.

A pesar de la voluntad de la compañía de considerar a las personas que tienen un historial crediticio limitado, el puntaje FICO® promedio ponderado de los clientes de Toyota Financial Services que obtuvieron préstamos y financiamiento de arrendamiento en 2019 fue de 736, según su presentación para inversionistas de junio de 2019.

Programas de financiación especiales

Además de considerar a personas con crédito limitado, TFS ofrece programas especiales para recién graduados universitarios, miembros militares y clientes habituales.

• Programa para graduados universitarios: si se graduó dentro de los últimos dos años calendario o planea hacerlo dentro de los seis meses, puede calificar para un reembolso de $ 500, o una tasa de porcentaje anual competitiva o términos de arrendamiento.
• Reembolso para militares: los miembros militares en servicio activo o los miembros del hogar del personal militar estadounidense elegible, incluidas las reservas inactivas, los veteranos dados de baja honorablemente en los últimos dos años y los jubilados, pueden calificar para un reembolso de $ 500.
• Programa Encore: si ha financiado o arrendado un vehículo a través de TFS y un distribuidor participante anteriormente, es posible que califique para beneficios como una exención de tarifas en su contrato de arrendamiento. Sin embargo, necesitará hablar con un distribuidor para obtener más información.

El prestamista también puede ofrecer ofertas especiales y programas de reembolso en vehículos nuevos, según el modelo y el concesionario.

Una mirada más cercana a los préstamos para automóviles de Toyota Financial Services

Aquí hay algunos otros detalles sobre TFS a considerar al compararlo con otros prestamistas.

• Los plazos de reembolso de los vehículos nuevos oscilan entre 24 y 72 meses; Los términos para vehículos usados ​​certificados pueden variar según la antigüedad.
• Su APR lo determina el distribuidor.
• El prestamista no tiene una multa por pago anticipado en los contratos de interés simple, por lo que puede cancelar su préstamo antes de tiempo sin incurrir en una tarifa.
• TFS cobra cargos por pagos atrasados, sujetos a las leyes estatales.
• TFS ofrece una gama de productos de protección de vehículos, que incluyen seguros GAP , protección de llantas y ruedas, planes de mantenimiento prepago y acuerdos de servicio de automóviles.

¿Es un préstamo para automóvil de Toyota Financial Services adecuado para usted?

Debido a que Toyota Financial Services ofrece préstamos solo para vehículos Toyota a través de los concesionarios participantes, muchas personas nunca se pondrán en contacto con la empresa.

Pero si lo hace, TFS puede ser una buena opción si desea un automóvil usado nuevo o de último modelo y tiene dificultades para obtener la aprobación de otros prestamistas debido a un historial crediticio limitado. También puede ayudarlo a ahorrar tiempo al brindarle la oportunidad de solicitar una aprobación previa en línea, para que no tenga que pasar por un proceso largo en el concesionario.

Finalmente, TFS puede ser una buena opción si califica para uno de sus programas especiales para clientes habituales, graduados universitarios o miembros del ejército y sus familias.

Cómo solicitar un préstamo de Toyota Financial Services

Puede solicitar la aprobación previa de un préstamo o arrendamiento para automóvil a través de un concesionario Toyota participante o en línea.

Antes de solicitar un préstamo para automóvil con Toyota Financial Services, es una buena idea verificar su crédito y comparar otras ofertas de préstamos. Comprender su crédito puede ayudarlo a establecer expectativas; en general, los puntajes de crédito más bajos resultarán en tasas de interés más altas. Y comparar precios puede ayudarlo a encontrar la mejor tasa de préstamo y los mejores términos para sus necesidades. Lea nuestro artículo sobre cómo obtener un préstamo de automóvil  para obtener más información sobre el proceso.

Recibirá una decisión crediticia por correo electrónico. Si tiene una aprobación previa, recibirá un certificado de aprobación previa que puede llevar a un distribuidor participante para comenzar el proceso de compra o arrendamiento.

¿No está seguro de si Toyota Financial Services es adecuado para usted? Considere estas alternativas.

Si está indeciso sobre la conveniencia de trabajar con TFS, aquí hay un par de otros prestamistas a considerar.

• Préstamo para automóviles de Capital One Auto Finance : Capital One Auto Finance puede ser bueno para las personas que desean más flexibilidad en el concesionario con el que pueden elegir trabajar.
• Préstamo para automóvil LightStream : LightStream podría ser más adecuado para alguien que desea una gama más amplia de opciones de préstamos.