Revisión práctica de nuevas jubilaciones: una calculadora de jubilación en línea gratuita
Aunque he estado escribiendo sobre finanzas personales durante 15 años, nuestras finanzas se han vuelto complejas. La pensión militar de mi esposa y la próxima jubilación requieren mucha planificación. A lo largo de los años, hemos adquirido propiedades de alquiler y hemos realizado actividades secundarias.
En un correo electrónico reciente, Jim señaló exactamente el problema al que me había enfrentado. Los profesionales que tenían más experiencia con esta complejidad habrían cobrado honorarios de diez mil dólares o más. También querían administrar completamente nuestras finanzas, lo que no es una buena opción para un inversionista que lo hace usted mismo como yo.
Esto me tenía paralizado sin forma de seguir adelante. Afortunadamente, Jim tenía una solución, el software de planificación de jubilaciones de Comience con NewRetirement
El tablero de NewRetirement
Para evitarle la complejidad de mi situación, creé una cuenta nueva para esta revisión.
Busqué algunos números promedio para conectar. Esta familia promedio gana $ 5,600 de ingresos al mes, que es alrededor de los $ 67,000 ingresos familiares anuales promedio. Supuse $ 150,000 en ahorros usando un promedio que encontré en línea para una persona de 45 años como yo.
Dejé las otras opciones como predeterminadas. Mantuve los gastos en $ 4,500. Eso puede ser mucho, ya que los gastos de vivienda se capturaron en otros lugares.
Como puede ver, no se ve bien para nuestra familia promedio:
Comience con NewRetirement
NewRetirement PlannerPlus y otras actualizaciones
Hay un nivel de planificación gratuito y tres opciones premium que ofrecen diferentes cantidades de orientación personalizada.
Libre
Costo anual: $ 0
Hay varias opciones de cuenta y todos los usuarios comienzan con el nivel Planner gratuito.
La cuenta gratuita le permite crear y editar todas las cosas básicas que describí anteriormente al configurar una cuenta. Creo que es tan bueno como cualquier otro software de planificación de la jubilación que haya usado.
Puede ingresar su tasa de ahorro estimada para sus años de trabajo y sus gastos de jubilación estimados para calcular si puede pagar la jubilación con su tasa de ahorro actual.
La plataforma enumera sus reservas de efectivo estimadas por edad y estima a qué edad se quedará sin dinero si todo sale de acuerdo con el plan.
Primero puede probar la versión gratuita de Planner y ver si crea una hoja de ruta de jubilación suficiente. Sin embargo, deberá actualizar a PlannerPlus para desbloquear funciones de personalización para cálculos más precisos.
Un inconveniente de esta versión es que solo puede hacer suposiciones generales. Por ejemplo, puede enumerar sus ingresos brutos mensuales pero no asumir un aumento salarial basado en porcentajes. Lo mismo ocurre con la proyección de ingresos pasivos anuales.
Solo poder ingresar una cantidad fija mensual o anual puede sesgar los cálculos. Si está dispuesto a dedicar más tiempo a introducir suposiciones, la actualización a PlannerPlus puede valer la pena la inversión.
Pero si principalmente desea ver si sus planes de jubilación están bien encaminados y desea una estimación aproximada de su saldo de ahorros y patrimonio neto por edad, la versión gratuita tiene amplias herramientas.
PlannerPlus
Costo anual: $ 96
La actualización a PlannerPlus cuesta $ 96 por año y desbloquea varias herramientas de personalización y simuladores avanzados. Puede probar PlannerPlus con una prueba gratuita de 14 días antes de pagar la tarifa anual.
Puede agregar suposiciones optimistas y pesimistas para cada categoría de planificación para ver más resultados potenciales. Algunas de las suposiciones que puede agregar incluyen:
- Aumentos salariales anuales
- Rendimientos de inversión estimados
- Calculadora de inflación
- Ajustes por costo de vida del Seguro Social (COLA)
- Gastos de Medicare
- Conversiones Roth IRA
La membresía paga también se vincula a cuentas bancarias y de inversión a través de Plaid para rastrear su patrimonio neto en tiempo real, similar a Mint y Personal Capital.
También está el PlannerPlus Budgeter, que divide sus gastos mensuales planificados en docenas de gastos de artículos de línea. NewRetirement no registra las transacciones de sus cuentas vinculadas, pero este ejercicio puede ayudarlo a ver exactamente cómo gasta sus ingresos.
Obtendrá acceso a recursos de planificación fiscal y simuladores de jubilación, incluido un análisis de Monte Carlo. Una suscripción paga también le permite imprimir y descargar informes y gráficos.
La plataforma es relativamente fácil de navegar, pero las sesiones de horario de oficina semanales le permiten preguntarle a un experto en NewRetirement cómo usar ciertas herramientas.
PlannerPlus Live
Costo anual: $ 396
Hay dos planes que ofrecen acceso a asesores financieros. PlannerPlus Live es la opción más asequible e incluye estos beneficios:
- PlannerPlus
- Dos sesiones de planificación de asesores de 45 minutos
La primera sesión de 45 minutos está destinada a crear un plan financiero y la segunda sesión da seguimiento a su progreso. Cada sesión subsiguiente cuesta $ 150 si necesita más orientación.
Considere esta opción cuando necesite orientación práctica cuando la plataforma PlannerPlus solo digital no responde a sus preguntas sobre la jubilación.
El experto en NewRetirement puede ayudarlo a crear su PlannerPlus y brindar asesoramiento personalizado para los principales eventos de la vida.
Tutor
Costo anual: $ 999 +
Finalmente, por $ 999 y más, puede reunirse con un planificador financiero certificado y tener acceso a ese experto de nivel profesional. Personalmente, esto puede ser exactamente lo que necesito para la planificación fiscal futura.
Este plan es la mejor opción para situaciones financieras complejas. Puede programar una consulta gratuita para determinar si un asesor puede ser beneficioso.
Una compra inicial incluye dos consultas de 60 minutos y correspondencia por correo electrónico entre reuniones. Puede continuar con una tarifa por hora si necesita más ayuda.
Este precio es adicional al costo de una suscripción a PlannerPlus o PlannerPlus Live.
Pros y contras
Pros
- Fácil de usar
- El plan gratuito tiene muchas funciones útiles
- Toneladas de recursos para ayudar a llenar cualquier vacío en su plan
Contras
- Las calculadoras solo pueden hacer suposiciones generales
- El plan gratuito no se vincula a sus cuentas
- Debe actualizar si desea considerar aumentos futuros o aumentos en el costo de vida
Conclusión de la nueva jubilación
NewRetirement debe ser parte del plan de jubilación de cualquier aficionado al bricolaje. Es extremadamente útil tener un cuadro que muestre cuándo desaparecen ciertos ingresos (jubilación) y entran en juego nuevos (Seguro Social). Temía cumplir con los requisitos de RMD y pagar muchos impuestos y el análisis de NewRetirement lo confirma.
La otra cosa que he aprendido es que es posible que tengamos demasiados ingresos a medida que envejecemos. Eso no es algo malo, pero significa que podemos dejar de ahorrar de manera tan agresiva y usar el dinero para aprovechar al máximo la vida ahora.
La puntuación de NewRetirement está orientada a que por encima de 95 sea una gran posición para la jubilación. Nuestro puntaje actual es 379, que es realmente una situación ideal para alguien, financieramente hablando.
Nueva jubilación
Fortalezas
- Fácil de usar
- El plan gratuito tiene muchas características
- Toneladas de recursos para ayudarlo a llenar cualquier vacío
Debilidades
- Las calculadoras solo pueden hacer suposiciones generales
- El plan gratuito no se vincula a sus cuentas
- Debe actualizar si desea cálculos avanzados, como aumentos de ingresos futuros
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