Revisión de Capital One Auto Finance: proceso de precalificación y compra de automóviles simplificados

Pros	Contras
Solicite la precalificación sin una consulta crediticia estricta	Debe comprar en los distribuidores participantes
Busque vehículos en línea con la herramienta Auto Navigator	No sabrá los términos finales del préstamo hasta que solicite
Tasas de interés competitivas	Se requiere un ingreso mensual mínimo (según su crédito)

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Lo que necesita saber sobre los préstamos de Capital One Auto Finance

Opciones básicas de préstamos para automóviles

Capital One ofrece tres tipos comunes de financiamiento de automóviles.

• Préstamo de auto nuevo
• Préstamo de automóvil usado
• Refinanciamiento automático

Si desea un préstamo privado o un préstamo para la compra de un contrato de arrendamiento, deberá buscar en otra parte.

Debe comprar un automóvil en un concesionario participante

Los préstamos de Capital One Auto Finance solo se pueden usar para comprar un vehículo de uno de los concesionarios participantes de la compañía, aunque hay miles disponibles. Pero si tiene en mente un concesionario en particular que no está en su lista, o si hay concesionarios participantes limitados en su área, un préstamo de Capital One Auto Finance puede no ser la mejor opción para usted.

Puede solicitar la precalificación y comprar un automóvil en línea

Auto Navigator de Capital One es una herramienta en línea que facilita la solicitud de precalificación para un préstamo para auto nuevo o usado y la búsqueda de vehículos dentro de su presupuesto, todo en un solo lugar.

Capital One Auto Finance completa una consulta de crédito blando y luego le informa en minutos si califica previamente. Desde allí, puede usar Auto Navigator para buscar automóviles en función de una serie de factores, como marca, modelo, kilometraje y distancia de usted. En los resultados, puede ver la tasa de porcentaje anual estimada , o APR, y los términos de pago que podría obtener por cada automóvil.

Si califica, puede llevar su oferta de precalificación al concesionario elegido dentro de los 30 días para comenzar el proceso de compra del automóvil. Tenga en cuenta que esta oferta no es una aprobación de préstamo, por lo que la tasa final y los términos podrían cambiar.

Para un refinanciamiento, puede enviar una solicitud de precalificación en línea y, por lo general, puede recibir una respuesta dentro de las 24 horas.

No sabrá los términos finales del préstamo hasta que esté en el concesionario

Su oferta final de préstamo de Capital One Auto Finance puede ser diferente de los términos del préstamo para los que precalifica. Esto significa que su pago mensual podría ser diferente de lo que espera, pero no lo sabrá hasta que esté en el concesionario y esté listo para comprar un automóvil.

En el concesionario, se le pedirá que complete una solicitud de préstamo formal, lo que podría resultar en una o más consultas difíciles sobre sus informes de crédito. Según Capital One, el concesionario busca financiamiento para usted generalmente enviando su solicitud a múltiples instituciones financieras, incluida Capital One Auto Finance. Si la información que proporciona al concesionario es diferente de la que proporcionó a Capital One Auto Finance para obtener la precalificación, Capital One puede ofrecerle diferentes términos de préstamo.

Una mirada más cercana a los préstamos para automóviles de Capital One

Aquí hay algunas otras cosas que debe saber si está considerando un préstamo de Capital One Auto Finance.

• Los préstamos no están disponibles en Hawái ni en Alaska.
• Dependiendo de su crédito, debe tener un ingreso mensual mínimo de $ 1,500 a $ 1,800.
• Es posible que deba hacer un pago inicial.
• El monto mínimo del préstamo para un automóvil nuevo o usado, $ 4,000, es más bajo que el monto mínimo de otros prestamistas. Para un refinanciamiento, el mínimo es $ 7500.
• Puede elegir entre una variedad de plazos de préstamo , de 24 a 84 meses, y el concesionario que elija puede ofrecer opciones de plazo de préstamo adicionales.
• El automóvil que elija generalmente debe ser un vehículo 201 o más nuevo y tener menos de 120,000 millas.
• No puede usar un préstamo de Capital One Auto Finance para comprar ciertas marcas de automóviles o tipos de vehículos, incluidos los vehículos Oldsmobile, Daewoo, Saab, Suzuki e Isuzu, así como vehículos comerciales, motocicletas o vehículos recreativos.

¿Es un préstamo de Capital One Auto Finance lo adecuado para usted?

Si tiene un ingreso mensual constante y no le importa estar limitado a los concesionarios participantes, Capital One puede ser una buena opción para un préstamo para automóvil.

Es posible obtener una precalificación con una verificación crediticia suave. Y la herramienta Auto Navigator puede ser útil si tiene un presupuesto ajustado. La herramienta le permite encontrar automóviles que se ajusten a sus preferencias y ajustar el precio, lo que puede ayudarlo a encontrar un automóvil que se ajuste a su presupuesto mensual.

Otra cosa a tener en cuenta es que las mejores APR de Capital One están disponibles solo para aquellos con un crédito sólido.

Cómo solicitar un préstamo de Capital One Auto Finance

Para solicitar la precalificación con Capital One Auto Finance, tenga en cuenta que debe planear usar el automóvil solo para uso personal. También debe tener al menos 18 años y una dirección postal válida dentro de los Estados Unidos contiguos o una oficina postal del ejército o una dirección postal de la flota.

Puede solicitar la precalificación para un préstamo de automóvil nuevo o usado en línea, pero deberá enviar su solicitud de préstamo final en un concesionario participante.

Antes de enviar su solicitud de préstamo final, es una buena idea verificar su crédito y comparar otras ofertas de préstamos. Comprender su crédito puede ayudarlo a establecer expectativas; en general, los puntajes de crédito más bajos resultarán en tasas de interés más altas. Y comparar precios puede ayudarlo a encontrar la mejor tasa de préstamo y los mejores términos para sus necesidades. Lea nuestro artículo sobre cómo obtener un préstamo para automóvil para obtener más información sobre el proceso.

Alternativas de préstamos para automóviles a considerar

Capital One facilita la navegación por el proceso de solicitud de precalificación para un préstamo para automóvil y la búsqueda de un automóvil en un concesionario participante.

Pero si no está seguro de que un préstamo de Capital One Auto Finance sea adecuado para usted, aquí hay algunas otras opciones que debe considerar.

• Préstamo para automóviles de Bank of America : este prestamista puede ser bueno para alguien que busca más opciones de préstamo, como un préstamo para una fiesta privada o un contrato de arrendamiento.
• Préstamo para automóvil de Chase : Chase puede ser una buena opción si desea un plazo de préstamo inferior a 24 meses.