Si usted es una operación de una sola persona o tiene docenas de empleados trabajando para usted, si usted está en el negocio de la construcción, probablemente sabe que necesita seguro.
Pero los requisitos de seguro de construcción pueden ser difíciles de entender, y varían de estado a estado y de profesión a profesión. Un plomero que puede trabajar en un lugar sin licencia podría cruzar las fronteras estatales y tener que tener una.
¿Qué puede hacer para asegurarse de tener la cobertura que necesita? Para empezar, es una buena idea pensar un poco en la naturaleza de su negocio. ¿Qué tipo de trabajos haces? ¿Cuántos empleados tiene? ¿Algo de eso va a cambiar pronto? ¿Está planeando hacer crecer significativamente su negocio o reducirlo?
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A continuación, considere qué tipos de seguro de construcción de edificios necesita. Más exactamente, ¿qué tipos de seguros de construcción son requeridos por ley, qué significa que usted debe tenerlos, y qué tipos de seguros son simplemente una buena idea tener? Usted tendrá que considerar si está haciendo nueva construcción, o trabajando en estructuras existentes, si está sub-contratando, y más.
Seguro de Construcción Requerido por Ley
Cuando se trata de requisitos de seguro para contratistas de construcción, algunos son una obligación legal real. Es decir, si usted está trabajando en la industria de la construcción, usted está legalmente obligado a tenerlos para poder hacer su trabajo. Los más comunes son:
Seguro de responsabilidad general
El seguro de responsabilidad general le cubre de accidentes comunes que puedan ocurrir en el trabajo. Estos incluyen lesiones corporales a terceros, daños a la propiedad donde usted está trabajando, e incluso lesiones personales como calumnias. Básicamente, es el tipo de seguro número uno que cualquier empresa necesita, y el primero en los requisitos de seguros de construcción de edificios.
Seguro de compensación de trabajadores
Mejor conocido como compensación de trabajadores, este tipo de seguro lo cubre en caso de que un trabajador se lastime o se enferme en el trabajo. Si ocurre tal incidente, la póliza pagará el salario del trabajador y/o los beneficios médicos, y evitará que lo demanden directamente. Tenga en cuenta que si usted no tiene ningún empleado, a menudo no es necesario para usted, pero debe comprobar sus requisitos locales para obtener más detalles.
Responsabilidad civil
Este es generalmente un seguro de construcción de edificios requerido por la ley estatal. Lo que hace es proteger a los clientes de los reclamos que usted (el contratista) pueda hacer contra ellos. Los sub-contratistas, de manera similar, tienen que cubrir a los contratistas para los que trabajan con responsabilidad civil, de modo que sólo las partes que trabajan en el sitio son potencialmente responsables de cualquier acto ilícito.
Seguro de automóvil
Asegúrese de que cualquier persona que usted esté empleando y que esté conduciendo a un trabajo, bajo el nombre de su compañía, tenga un seguro de automóvil comercial actualizado.
Seguro de Construcción Opcional y Acuerdos de Cobertura
Algunos requisitos de seguros de construcción son más flexibles que otros. Algunos los necesitará por puesto de trabajo, porque su cliente los necesita. Otras simplemente se recomiendan como buenas prácticas empresariales. En el lado del seguro, estos incluyen (pero no se limitan a):
- Extensión de cobertura específica – Como empresa de construcción, hay muchas cosas que están sucediendo en el trabajo. Como tal, podría haber daños por planificación, diseño, mano de obra o incluso materiales defectuosos. Todo involuntario, por supuesto. Pero aunque su seguro de responsabilidad civil puede cubrir muchos de estos casos, la cobertura suele estar limitada a una cierta cantidad. Por lo tanto, es posible que desee ampliar la cobertura para situaciones particulares, de modo que se puedan hacer reclamaciones más grandes.
- Asegurado adicional – A menudo hay requisitos de seguro de construcción en los contratos. Además de mostrarles su Certificado de Seguro (COI), la mayoría de los lugares quieren que usted los agregue como un Asegurado Adicional. Este es un proceso bastante fácil una vez que usted tiene seguro de responsabilidad civil. De hecho, puede ser instantáneo y gratuito cuando se trabaja con un proveedor de seguros en línea como Negocios Rentables Hispanos. Otras compañías por lo general tardan unos días en comunicarse con usted y le cobran hasta $50 por cada una que usted agregue.
- Seguro contra inundaciones – Esta es una idea que vale la pena considerar si usted está trabajando en un área del país donde es más probable que ocurran inundaciones, como en una costa.
- Cobertura del terrorismo – Lamentablemente, esto es algo real en estos días. Si usted está trabajando en ciertas áreas del país, y especialmente en proyectos a gran escala, esta puede ser una buena opción para agregar. Tenga en cuenta que por ley su aseguradora está obligada a ofrecerle esta cobertura, por lo que no es algo que necesite encontrar por separado.
- Seguro de propiedad – La mayoría de la gente piensa que el seguro de propiedad es el dominio de los propietarios e inquilinos. Pero como empresa de construcción, también puede utilizarlo para proteger sus activos físicos. Estos incluyen cosas como su espacio de oficina, almacén, materiales de construcción, equipo y herramientas.
Costos del seguro de construcción
El costo inicial del seguro del contratista general puede variar enormemente. En la mayoría de los casos, el costo depende del proveedor de seguros que elija y del nivel de cobertura que desee. También influye en el costo el tamaño de su empresa, su ubicación y el tipo de trabajo que realiza.
Usted pagará primas más altas por un límite de ocurrencia más alto o un límite agregado más alto (por año), y los deducibles también pueden variar dependiendo de su compañía de seguros.
Al elegir su póliza, asegúrese de considerar los límites, la cobertura y los pagos, en lugar de comprar sólo por el precio. Necesitas un paquete completo. Eso significa cobertura que es asequible y segura, con opciones en línea tales como certificados de seguro o la presentación de reclamaciones para mantener su negocio funcionando sin problemas.
