Business profitable

Recuperación voluntaria: lo que necesita saber

Pero devolver su automóvil a su prestamista podría tener serias consecuencias financieras, incluida la entrada en cobranza de su cuenta y el impacto de su crédito. Echemos un vistazo al impacto que una recuperación voluntaria puede tener en sus finanzas, junto con las alternativas a considerar antes de entregar sus llaves.


¿Qué es la recuperación voluntaria?

La recuperación voluntaria, también llamada entrega voluntaria, significa que usted le devuelve el automóvil al prestamista porque ya no puede cumplir con los términos de su contrato de préstamo.

La recuperación voluntaria es una alternativa inmediata a la recuperación , que es cuando el prestamista toma medidas para incautar el vehículo una vez que su préstamo está en mora, según su contrato de préstamo para automóvil.

¿Qué significa incumplimiento de préstamo?

La recuperación puede ser una experiencia emocional, porque la compañía de recompra que el prestamista contrata puede presentarse en su casa en cualquier momento y tomar su vehículo sin avisarle de antemano.

¿Cómo funciona la recuperación voluntaria?

El primer paso es informar al prestamista que ya no puede realizar pagos y desea entregar voluntariamente el vehículo. Luego, puede establecer una hora y un lugar para devolver el vehículo y entregar las llaves.

Anote la fecha, la ubicación y la información de contacto de la persona con la que dejó el automóvil. Esta información podría resultarle útil si su prestamista tiene alguna pregunta en el futuro.

Cómo una recuperación voluntaria afecta sus finanzas

Una recuperación voluntaria no necesariamente lo libera de todas las obligaciones financieras. De hecho, podría afectar sus finanzas de varias maneras.

Es posible que aún le deba dinero al prestamista

El prestamista puede intentar vender el vehículo para compensar la mayor cantidad posible del saldo restante del préstamo. Usted será responsable de pagar cualquier saldo después de la venta, junto con las tarifas, como las tarifas por pago atrasado o por pago anticipado . Si no puede pagar, su cuenta podría ser entregada a una agencia de cobranza, la cual aparecerá en su historial crediticio. El prestamista también podría llevarlo a los tribunales, lo que podría resultar en que una parte de sus ingresos vaya al prestamista para devolver el saldo restante que adeuda.

Aparecerá en sus informes de crédito.

Una recuperación voluntaria, junto con las cobranzas o sentencias judiciales resultantes, puede permanecer en sus informes crediticios hasta por siete años como una marca despectiva . Según Experian, una de las tres principales agencias de crédito al consumidor, su informe crediticio incluirá “entrega voluntaria” en lugar de “recuperación”, lo que puede causar un daño levemente menor a su crédito.

Cómo las deudas en cobranza afectan su crédito

Podría afectar su capacidad para obtener un préstamo en el futuro

El impacto negativo en su crédito puede dificultar la obtención de un préstamo en el futuro. Si lo aprueban, los prestamistas probablemente cobrarán una tasa de interés más alta debido al mayor riesgo de incumplimiento del préstamo.

Alternativas a la recuperación voluntaria

Antes de decidir entregar su automóvil, considere si alguna de estas opciones podría ayudar a mejorar su situación.

  • Comuníquese con su prestamista. Informe a su prestamista que tiene dificultades para realizar los pagos. Su prestamista puede estar dispuesto a cambiar los términos de su préstamo para que sus pagos sean más asequibles. Algunos prestamistas pueden permitirle retrasar un pago o cambiar su calendario de pagos. Asegúrese de obtener por escrito los nuevos términos del préstamo.
  • Refinancia el préstamo de tu automóvil. Trabaje con su prestamista para ver si puede refinanciar su préstamo . Al renegociar los términos para obtener una tasa de interés más baja y extender el período de pago, es posible que pueda reducir sus pagos mensuales a una cantidad que pueda pagar. Pero tenga en cuenta que un préstamo a largo plazo significa que probablemente pagará más intereses con el tiempo.
  • Vende tu auto. Es posible que desee intentar vender su automóvil usted mismo, especialmente si el automóvil vale más que el saldo restante de su préstamo. Luego puede cancelar el préstamo y buscar un vehículo más asequible. Los sitios web como Kelley Blue Book pueden ayudarlo a encontrar el valor actual de su automóvil y establecer su precio de venta.

Conclusión

Una recuperación voluntaria debería ser el último recurso. Primero, llame a su prestamista y explíquele la situación. Es muy probable que hayan ayudado a otros prestatarios en su situación antes.

Si no puede llegar a una solución con su prestamista y ha agotado todas las demás opciones, puede ser el momento de considerar la recuperación voluntaria. Podría ayudarlo a evitar el estrés que puede ocasionar que el encargado del repositorio aparezca en su puerta, pero recuerde que probablemente tendrá un efecto negativo en su crédito. Así que no tomes la decisión a la ligera.

Cuando llegue el momento de comprar un vehículo nuevamente, considere comprar una marca y modelo menos costoso o un auto usado; ambas opciones podrían reducir sus pagos mensuales. Pagar en efectivo también puede eliminar cualquier preocupación sobre el pago de la factura mensual del préstamo.

También podría gustarte
Deja una respuesta

Su dirección de correo electrónico no será publicada.