¿Qué pólizas de seguro necesito realmente?

Recuerdo claramente el momento en que busqué en Google lo que significaba "seguro AD&D". Estaba en mi primer trabajo y estaba leyendo el manual del empleado porque tuve que optar por muchas cosas diferentes de las que nunca había oído hablar antes.

Tenía veintitantos años y, a pesar de mis credenciales de súper nerd, ya no jugaba a Dungeons and Dragons. Esa fue la última vez que apareció AD&D en mi vida.

Bueno, AD&D significa "¡Muerte accidental y desmembramiento!"

No sé qué fue más aterrador, la idea de que mi empleador estaba ofreciendo un seguro de muerte accidental ... ¡o que estaba incluido en el desmembramiento!

El seguro es una de esas cosas enredadas en la vida que compras con la esperanza de no usarlo nunca.

La cantidad de seguro que necesita variará según su situación de vida y sus elecciones personales, pero en general, todos necesitarán seguro médico, seguro de vida, seguro de propietario o inquilino, seguro de discapacidad y seguro general. Después de eso, se divide en seguros más especializados; como un seguro para mascotas o un seguro de transporte oculto.

Pero por hoy, vamos a discutir solo los principales que todos realmente necesitan.

Principales tipos de seguros que todos necesitan

Estos son los principales tipos de seguro que todos necesitan:

• Seguro de salud
• Seguro de auto
• Seguro de vida
• Seguro de propietario o inquilino
• Los seguros de invalidez
• Seguro de paraguas

La situación de su vida determinará la cantidad de cada uno que necesitará, pero en su mayor parte se consideran "imprescindibles" si se lo puede permitir .

Seguro de salud

Si está empleado, normalmente lo obtiene a través de su empleador. Si está desempleado, es posible que deba obtenerlo a través de un intercambio de atención médica a través de su estado ( 12 estados y Washington DC lo ofrecen ) o directamente de una aseguradora. Si no está familiarizado con el seguro médico, lo cubre si se enferma o se lesiona y necesita tratamiento médico.

No entraré mucho en esto porque es el más común, pero el seguro médico es importante porque un estudio en el American Journal of Public Health de marzo de 2019 informó que el 66,5% de las quiebras estaban relacionadas con problemas médicos. Ya sea por el alto costo del tratamiento médico o por estar sin trabajo (que abordaremos más adelante).

(Incluyo el seguro dental y de la vista en esta categoría, incluso si generalmente se compran por separado)

Seguro de auto

El seguro de automóvil es otra póliza que quería mencionar porque se requiere que tenga uno si es dueño de un automóvil. No voy a entrar en eso más que para decir que desea, como mínimo, obtener lo que exige la ley en su estado. Quién use dependerá de las mejores tarifas que pueda obtener, lo que requerirá que compare precios.

Personalmente, lo obtengo con la misma empresa que emite mi seguro de vivienda.

Luego, verifico a Gabi para asegurarme de que no estoy pagando de más.

Seguro de vida

En pocas palabras, el seguro de vida es una póliza que se paga cuando muere. Existen diferentes tipos de seguros de vida, pero la idea básica es que su póliza pagará un beneficio a sus herederos cuando fallezca.

El seguro de vida es fundamental si aporta un porcentaje significativo de los ingresos a su hogar y tiene importantes pasivos financieros. Algunas de esas responsabilidades pueden ser deudas, como las de su automóvil o su hogar.

Sin embargo, no es necesario que sea el principal sostén de la familia. Si la muerte de uno de los padres pone al otro en dificultades financieras, se debe considerar un seguro de vida. Si un padre que se queda en casa fallece, el padre restante deberá pagar la guardería y quizás otra ayuda en el hogar. Si desea saber cuánto seguro de vida necesita , comience por comprender sus necesidades futuras.

Afortunadamente, ahora hay muchas empresas que ofrecen seguros de vida en línea . Mantenemos una lista de los que operan en línea y son emisores rápidos de pólizas de seguro de vida .

Seguro de propietario o inquilino

Si es propietario de una vivienda con hipoteca, ya tiene un seguro de vivienda y no será necesario que lo convenzan porque no tiene otra opción. El prestamista le pedirá que lo tenga.

Además, recuerde obtener un seguro contra inundaciones y cualquier anexo para objetos de valor de alto valor como joyas. Aquí hay una historia de inundación aterradora de un lector:

También se debe considerar el seguro contra inundaciones incluso si no vive cerca de una gran masa de agua. Una vez, una extraña tormenta al norte de nosotros causó una inundación repentina a lo largo de un arroyo normalmente tranquilo. Una pared de agua se precipitó sobre la carretera junto a ella y arrastró varios coches por el arroyo hasta el río Allegheny. Todas las casas ubicadas en lo que parecía una subida razonable desde el arroyo se inundaron. El seguro contra inundaciones solo es costoso si vive en una zona de alto riesgo, por lo que vale la pena considerarlo si vive en cualquier lugar que esté cuesta abajo de una posible fuente de agua. Y definitivamente debería tenerlo si ESTÁ cerca de una gran masa de agua.

Si es un inquilino, es posible que no sepa sobre el seguro de inquilino . El seguro de inquilino es importante porque, aunque usted no es dueño de su residencia y no es responsable de sus sistemas, todavía hay muchas ocasiones en las que el seguro de inquilino puede salvarlo.

Por ejemplo, el seguro de inquilino protege sus pertenencias. Si hay una inundación en su apartamento, usted no será responsable de ninguno de los daños o reparaciones a su apartamento ... pero tendrá que reemplazar sus propias cosas que fueron dañadas por la inundación. El seguro de inquilino lo sanaría.

La verdadera razón por la que el seguro de inquilino es importante tiene que ver con su costo: es tan barato.

Puede obtener una cotización para el seguro de inquilino de una compañía como Lemonade en solo unos minutos de forma gratuita. (Aquí está nuestra revisión de Limonada )

Si necesita un seguro de vivienda, aquí ) Las personas que reciben SSDI a menudo tienen una discapacidad grave.

El seguro de discapacidad privado es menos estricto y, por lo tanto, puede cubrirlo si descubre que está sin trabajo por un período de tiempo mucho más corto. Si está pensando en un seguro por discapacidad, aquí está nuestro artículo sobre cómo determinar si necesita un seguro por discapacidad .

También mantenemos una lista de las mejores compañías de seguros por discapacidad y siempre puede obtener una cotización absolutamente gratis, por lo que no está de más comprobar si se ajusta a su presupuesto.

Seguro paraguas

El seguro general es el seguro de “todo lo demás” que lo protege si excede los límites de otras pólizas, como el seguro de automóvil o de vivienda. Es de bajo costo para lo que ofrece, pero no es necesariamente "barato" de la misma manera que el seguro de inquilino es barato.

Técnicamente, el seguro general es un "seguro de responsabilidad personal" que cubrirá las reclamaciones que superen las demás pólizas. Digamos que alguien se resbala y cae en su escalón de entrada, se rompe cada hueso de su cuerpo y se somete a un procedimiento médico muy costoso que excede la cobertura de su propietario. La política general intervendría y pagaría el resto.

Sin embargo, si esa persona dañó su escalón, la política general no arregla el escalón; su propiedad está excluida. Solo lo protege de la responsabilidad.

Si necesita esto, consígalo de la compañía de la que obtiene su póliza de propietario o automóvil porque probablemente pueda obtener un descuento en lugar de ir a una compañía privada.

Resumen

¡Eso es! Estas son las políticas que creo que todo el mundo debe tener de una forma u otra.

Hay uno que creo que es común pero no para todos a cualquier edad y es un seguro de cuidado a largo plazo . Dale un vistazo a esa publicación si estás pensando en ello.

Esta lista protege las cosas más importantes en la vida de todos, su cuerpo, su hogar y sus ingresos. Es posible que necesite pólizas de seguro más allá de esto, adaptadas a sus necesidades, pero creo que todos deberían tener, en algún nivel, estas pólizas.