¿Estás buscando contratar un seguro de vida lo más rápido posible y, preferiblemente, sin tener que conocer o hablar con alguien?
Tendemos a pensar solo en el seguro de vida durante los hitos clave de nuestra vida: cuando nos casamos, tenemos hijos, compramos una casa o perdemos a un ser querido.
Otras veces, ese hito está siendo despedido o suspendido, lo que hace que pierda su póliza de seguro de vida grupal a través de su empleador.
Si recientemente experimentó un gran cambio, podría ser el momento de pensar en un seguro de vida.
Hace años, era casi imposible obtener un seguro de vida rápido, y mucho menos en línea. Tendría que llamar a algunas compañías, probablemente hablar con un corredor, reunirse con agentes de seguros, hacerse un examen médico y luego esperar a que los suscriptores de seguros analizaran sus riesgos y emitieran, o se negaran a emitir, una póliza.
Hoy, puede hacerlo en línea y si es alguien considerado de bajo riesgo, rápidamente emitirán una póliza de seguro de vida más pequeña.
Si califica, puede obtener una póliza de seguro emitida en minutos en lugar del período de espera más tradicional de semanas.
Si bien hay dos tipos principales de seguro de vida, a plazo y completo, este artículo solo cubre el seguro de vida a plazo. Si desea conocer la diferencia, lea este artículo sobre seguros de vida a término y de vida completa .
Las mejores opciones de seguro de vida rápido
A continuación, se muestran las mejores compañías de seguros de vida de término rápido que hemos revisado, sin ningún orden en particular. Siga leyendo para descubrir el adecuado para usted.
| Compañía | Más fuerte en | AM mejor calificación |
|---|---|---|
| Sproutt | Mercado de seguros, muchas ofertas | N / A* |
| Otorgar | Términos de 10-20 años, $ 50k- $ 1mm, sin examen médico | A + |
| Tela | Término de 10 a 30 años, $ 100k- $ 5mm | A + |
| Escalera | Plazo de 10-30 años | A + |
| Policygenius | Mercado de seguros, muchas ofertas | N / A* |
| Refugio de la vida | $ 100- $ 3 mm | A ++ |
En la tabla anterior, la calificación de AM Best es para la compañía de seguros principal que suscribe las pólizas de la compañía.
Para el contexto, AM Best es una empresa de calificación que tiene 15 categorías para sus calificaciones . Los emiten con base en la solidez financiera de la compañía de seguros, el desempeño operativo y la capacidad para cumplir con las obligaciones con sus asegurados. Las categorías más altas son A ++ y A +; cualquier valor por encima de B + se considera una calificación segura. Todo lo que sea B o inferior se considera “vulnerable”. No enumeramos a nadie debajo de una A.
Sproutt
Sproutt ofrece seguros de vida de varias compañías y busca utilizar sus opciones de estilo de vida para ayudarlo a encontrar la mejor póliza de seguro. Desarrollaron una plataforma de Evaluación de Inteligencia Artificial Guiada para ayudar a determinar su Índice de Calidad de Vida y usarla para ayudar a hacer recomendaciones para mejorar su estilo de vida.
Son un corredor de seguros y no están afiliados a una sola empresa, por lo que pueden buscar los mejores precios. Puede hacer todo esto sin tener que hablar con una persona, pero si lo desea, aún puede hacerlo.
Nuestra revisión completa de Sproutt explica más.
Bestow , que mencionamos anteriormente, le brindará una “cotización en segundos, cobertura en minutos” por períodos tan cortos como 10 años y hasta 20 años por un beneficio entre $ 50,000 y $ 1,000,000. La experiencia de Bestow es completamente en línea, no hay reuniones con nadie en persona y emitirán pólizas sin un examen médico .
Echamos un vistazo más profundo a Bestow en nuestra revisión completa.
Otorgar emite pólizas de North American Company for Life and Health Insurance, una empresa fundada en 1886.
Tela
Ladder es más rápido que las aseguradoras tradicionales, pero tendrá que hablar con agentes de seguros (en línea). Los agentes son asalariados, por lo que no hay ningún incentivo para que le vendan un producto. Ofrecen pólizas de vida a término de 10 a 30 años y pueden requerir un examen médico.
El atractivo de Ladder es que sus pólizas le permiten agregar o reducir su cobertura. Esto puede ser útil en casos en los que sepa que sus necesidades cambiarán en el futuro ( este es el monto del seguro de vida que necesita ). Si pueden subir, agregue más cobertura. Si bajan, disminuya todo con Ladder. Puede hacer esto con otros proveedores, obteniendo pólizas adicionales o dejando que la existente caduque, pero Ladder lo hace más fácil. Hicimos una revisión de Ladder que entra en muchos más detalles.
Ladder emite pólizas de Fidelity Security Life Insurance, que existe desde hace más de 50 años.
HavenLife
Haven Life es una de las opciones más rápidas porque son completamente digitales y le dicen exactamente lo que pagará después de completar su solicitud en línea. Si vive en los Estados Unidos, tiene entre 18 y 64 años, no es militar activo y cumple con algunos otros criterios, puede obtener una cotización en línea. Sus algoritmos de suscripción utilizarán fuentes de verificación de terceros para confirmar lo que necesitan y pueden aprobar una solicitud en minutos.
Emiten pólizas de seguro de vida a término solo con un beneficio por muerte tan bajo como $ 100,000 o hasta $ 3,000,000. Si tiene 60 años o más, el límite superior es de $ 1,000,000. La mayoría de las personas deberán someterse a un examen médico para finalizar la cobertura y la tarifa, pero si es elegible, puede omitir el examen médico.
Haven Life emite pólizas de Massachusetts Mutual Life Insurance Company, a menudo llamada MassMutual, que ha estado en el negocio desde 1851.
Policygenius
Policygenius es un mercado de seguros que lo ayudará a obtener un seguro para todo, desde discapacidad hasta inquilinos, automóviles y seguros de vida. Para cada uno de estos tipos de pólizas, usted llena un formulario y puede obtener cotizaciones en línea de una variedad de emisores de pólizas.
En el caso de los seguros de vida, el beneficio es que puede obtener el mejor precio, pero la desventaja es que la velocidad de emisión es más lenta, puede tardar un promedio de 4 a 6 semanas. Y dado que trabajan con varios emisores de seguros, puede obtener una póliza tan baja como $ 50,000 y tan alta como $ 10,000,000. Sus términos varían de 1 año a 40 años.
Preguntas frecuentes sobre seguros de vida
Hay algunas cosas que debe tener en cuenta al comprar un seguro, especialmente cuando está completamente en línea y sin un examen médico:
El objetivo del seguro de vida es proteger a sus beneficiarios si muere inesperadamente. Si es soltero y no tiene familia, el seguro de vida no es una prioridad. Si muere, no tiene beneficiarios. No queda nadie en el anzuelo de sus deudas. Si tiene una hipoteca y el banco ejecuta la ejecución hipotecaria, no importa porque nadie más vive allí.
Si está casado, tiene dos hijos y una hipoteca, su muerte tendrá un impacto en las finanzas de su familia. Si usted es la única fuente de ingresos o la principal fuente de ingresos del hogar, tendrá un impacto significativo porque su familia pierde sus ingresos pero aún tiene todos sus gastos. Si el banco ejecuta la ejecución hipotecaria de su casa, su familia debe mudarse. El papel del seguro de vida es reducir algunas de las cargas de su muerte.
¿Cuánto necesitas?Eso depende de sus finanzas específicas, pero los expertos generalmente recomiendan que obtenga lo suficiente para cubrir sus obligaciones financieras. Esto incluye sus deudas, como una hipoteca o un pagaré del automóvil, pero también lo que pueda necesitar para criar hijos o cuidar mascotas. Esto dependerá de su panorama financiero total (¡el seguro de vida no es gratis!), Pero la idea aquí es tener algo para que sus beneficiarios no se queden con un agujero emocional y financiero.
En estos tiempos sin precedentes, esta es una pregunta importante y si tiene una póliza de seguro de vida tradicional, generalmente está cubierta. No hay nada específico sobre el virus que pueda descalificar o invalidar una política.
Otros factores podrían afectar una póliza de seguro de vida, como si no paga la prima o si no presentó una solicitud precisa (y aún está en el período de disputa, más sobre eso a continuación), pero nada específico para COVID-19 o Coronavirus. sería excluido.
Aquí está nuestra página de recursos más amplia para obtener información y recursos sobre el alivio del coronavirus .
Cada póliza de seguro de vida tiene un “período de espera”, al que se hace referencia legalmente como período impugnable. En los primeros dos años de una póliza (por lo general), una compañía de seguros puede anular la cobertura debido a una declaración incorrecta del asegurado. Un proceso completamente en línea puede ser rápido, pero debe tener mucho cuidado porque si miente en la solicitud, su póliza podría invalidarse durante este período. ¡Por eso es importante revelar todo lo que sabe sobre usted mismo y no falsificar números!
Después del período de espera, la “cláusula de incontestabilidad” entra en vigor. Es una cláusula simple que dice que la póliza es incontestable después de este período de espera.
En el pasado, las compañías de seguros trataban a todos por igual. Si tenía 20 años y estaba sano, pasó por el mismo proceso que alguien que tenía 40 años y no estaba tan sano. Ese proceso incluyó llamadas telefónicas, formularios, el servicio postal y otros pasos que fueron lentos. Y todos hicieron el mismo proceso.
Hoy, puede hacerlo en línea y si es alguien considerado de bajo riesgo, rápidamente emitirán una póliza de seguro de vida más pequeña.
Por ejemplo, Bestow está dispuesto a emitir una póliza de hasta $ 1,000,000 y un plazo de hasta 20 años completamente en línea sin un examen médico. No necesitará estar en perfecto estado de salud para ser aprobado. Eso es mucho más rápido que las semanas anteriores y muchas de estas compañías son solo la cara en línea de una compañía de seguros más antigua .que ha estado en el negocio durante décadas. En el caso de Bestow, ellos mismos son agentes autorizados y ofrecen pólizas de North American Company for Life and Health Insurance, una empresa fundada en 1886.
En el pasado, ningún seguro de vida para exámenes médicos se reservaba típicamente para personas que tenían riesgos de asegurar. Si tuviera una condición de salud subyacente que le impidiera obtener un seguro de vida, tendría que optar por una póliza de no examen médico. Estas pólizas eran más caras porque las aseguradoras sabían que había una razón por la que no deseaba un examen médico. No sabían exactamente por qué, pero sabían que era porque corría un mayor riesgo.
En estos días, el aspecto sin examen médico de las ofertas anteriores era ayudar a agilizar el proceso, no evitar el examen en sí. Dicho esto, la parte “rápida” de la oferta sigue siendo un beneficio y es importante comprender que tiene costos. Una empresa dispuesta a que emita una política sin un examen médico y usando sólo su palabra está tomando más riesgos – Eso significa que mayoquieren primas más altas.
Dado que cada póliza de seguro es diferente, recomiendo obtener varias cotizaciones solo para asegurarse de no pagar de más simplemente porque los actuarios de una compañía calculan sus riesgos de manera diferente. Siempre vale la pena darse una vuelta, además, las cotizaciones son gratuitas, por lo que solo le costará tiempo. Este es el costo promedio del seguro de vida para que tenga una idea de lo que puede esperar.
