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Las 10 mejores compañías de seguros de vida en línea en 2021

A nadie le gusta comprar un seguro de vida, y mucho menos investigar a qué compañía comprarlo. Pero con Internet, encontrar la mejor compañía de seguros de vida (especialmente una que le permita presentar su solicitud rápidamente en línea) es más fácil que nunca.

Como casi todos los demás productos financieros, la industria de los seguros de vida se ha vuelto digital. Ahora puede comprar un seguro de vida en línea, completando todo el proceso en línea sin siquiera hablar con una persona.

Como ex planificador financiero que vendía seguros de vida “a la antigua”, estoy impresionado y asombrado de cómo la tecnología sigue superando los límites de la eficiencia. Pero a medida que la industria se abre paso en línea, hay variaciones en cómo funciona el proceso. Por ejemplo, algunas empresas están completamente en línea, mientras que otras están en línea con asistencia en vivo.

Una de las principales ventajas de una compañía de seguros de vida en línea es un proceso de solicitud más simple. Puede completar la solicitud en línea, sin tener que completar solicitudes en papel de varias páginas. ¡Esto es enorme!

También ofrecen la oportunidad de comparar precios fácilmente u obtener cobertura con ciertas condiciones médicas, comúnmente conocido como seguro de vida de alto riesgo .

A continuación se muestra una lista de las que considero las mejores compañías de seguros de vida en línea. No están en ningún orden específico porque cada empresa tiene fortalezas que la hacen destacar.

Nuestra breve lista de las mejores opciones

Estas son nuestras mejores opciones entre las empresas a continuación. En el caso de los proveedores “solo en línea” más nuevos, la calificación AM Best corresponde a la compañía de seguros que emite las pólizas.

Por ejemplo, Bestow es un agente autorizado y trabaja con North American Company for Life and Health Insurance. La A + (Superior) que se enumera a continuación es la calificación de North American Company for Life and Health Insurance.

Compañía Por qué nos gustan AM
mejor calificación
Sproutt Un corredor con una amplia gama de pólizas de seguro de vida, sin examen médico A-
Otorgar Pólizas de vida a término flexible, sin examen médico A +
Tela Políticas rápidas , buenas para las familias A +
Escalera Pólizas de escalera fácilmente, cotización rápida A +
Policygenius Corredor de seguros de alcance completo N / A*
Refugio de la vida Solo vida a término, cobertura rápida A ++

* Policygenius no tiene calificación AM Best porque trabaja con varias empresas.

AM Best tiene 15 categorías para sus calificaciones y las emite en función de la solidez financiera, el desempeño operativo y la capacidad de la empresa para cumplir con las obligaciones con sus asegurados. Las categorías más altas son A ++ y A + y todo lo que esté por encima de B + se considera una calificación segura. Todo lo que sea B o inferior se considera “vulnerable”.

Sproutt

Sproutt es un corredor de seguros de vida independiente que le ayuda a comparar precios de seguros de vida. Tienen su sede en Hartford, CT, y como corredores no están afiliados a ninguna compañía de seguros. Como muchas otras empresas de esta lista, puede solicitar una póliza de seguro en línea sin siquiera hablar con un asesor. Si desea hablar con uno, puede llamarlo, pero no es necesario para obtener cobertura.

Otra innovación que han creado es una métrica patentada, un Índice de calidad de vida (Índice QL), que evalúa su estilo de vida y brinda sugerencias que lo ayudarían a mejorar las tarifas que obtiene en los seguros de vida. La puntuación QL se basa en la actividad, el sueño, la salud emocional, la nutrición y el equilibrio en su vida.

Aquí está nuestra revisión completa de Sproutt para obtener más información.

Otorgar

Otorgar logotipo

Bestow es un proveedor de seguros en línea con una experiencia completamente en línea. Completa su solicitud completamente en línea y su información se verifica con fuentes de terceros. No se requiere examen médico.

Como la mayoría de las otras plataformas de esta lista, Bestow ofrece un seguro de vida temporal. Puede obtener pólizas de hasta $ 1 millón, con plazos de 10 o 20 años.

También ofrecen un plazo muy interesante por tan solo dos años. Hay muchos casos de uso posibles para un período de dos años, como para las personas que hacen la transición entre trabajos y necesitan la cobertura solo por un período de tiempo relativamente corto. Quizás hay nuevos padres, personas que se han mudado recientemente o algún otro cambio de vida en el que solo necesitan dos años. El beneficio máximo por fallecimiento es de $ 1,000,000.

Las principales ventajas de Bestow son el bajo costo y la velocidad de aplicación. Dado que no se requiere un examen médico, su póliza puede entrar en vigencia muy rápidamente (al finalizar la compra). E incluso si no se encuentra en perfecto estado de salud, es posible que le proporcionen una póliza, aunque puede tener un costo mensual más alto.

Aquí está nuestra revisión en profundidad de Bestow.

Tela

Logotipo de tela

Ladder ofrece pólizas de seguro de vida a término a solicitantes de entre 20 y 60 años. Se ha asociado con SoFi para ofrecer pólizas a sus clientes. Ladder es una plataforma de seguros de vida en línea pura que tiene agentes asalariados con los que los clientes actuales o potenciales pueden hablar si tienen preguntas sobre el proceso o su póliza. Sus agentes no están comisionados y no es necesario que trabaje con un agente para comprar una póliza. Son un recurso valioso para ayudar a responder preguntas, no están incentivados para venderle pólizas, lo cual es genial. Sus pólizas son emitidas por Fidelity Security Life Insurance, una compañía con una calificación A (excelente) de AM Best.

Una de las grandes ventajas de Ladder es que una vez que su póliza está en vigor, puede disminuir su cobertura. Por ejemplo, si necesita menos cobertura porque su hipoteca ha sido cancelada, puede disminuir el beneficio por fallecimiento. Pero también puede solicitar más cobertura, si su seguro necesita ir en la otra dirección.

Ladder está disponible en todos los estados y solo brinda seguro de vida a término. Los plazos varían de 10 a 30 años y pueden requerir o no un examen médico.

Hicimos una revisión de Ladder donde profundizamos en ellos y sus ofertas.

Policygenius

Similar a SelectQuote, Policygenius es un agregador de seguros de vida en línea , que brinda a los usuarios acceso a muchos proveedores de seguros diferentes. Más precisamente, son un corredor de seguros, lo que le brinda la oportunidad de encontrar algunas de las pólizas de seguro de vida de menor precio disponibles. Al completar una sola solicitud en línea, puede obtener cotizaciones de varias compañías diferentes.

Una de las principales ventajas son los montos de póliza más grandes. Policygenius ofrece seguros de vida a término, que van desde $ 500,000 hasta $ 10 millones. Los plazos pueden ser de hasta 30 años. Otra es que Policygenius no se limita solo a los seguros de vida. También puede comprar seguros para automóviles, viviendas, inquilinos , por discapacidad e incluso para mascotas.

La cantidad exacta del proceso que se completará en línea dependerá de la compañía de seguros con la que trabaje. Algunos pueden requerir una cantidad significativa de contacto telefónico, mientras que otros pueden requerir ninguno.

Refugio de la vida

Haven Life ofrece un seguro de vida temporal suscrito médicamente a bajo costo; por la naturaleza del producto, toma en cuenta mucha información médica para determinar su precio y elegibilidad. Esto es bueno para todos los solicitantes, ya que generalmente resulta en el mejor precio. Si tiene una enfermedad crónica grave, como diabetes, es posible que la cobertura suscrita por un médico no sea la adecuada para usted.

Seleccionar cotización

Logotipo de Selectquote

SelectQuote es una plataforma de comparación de seguros de vida, lo que significa que no es un proveedor directo. Es una agencia independiente que ofrece cobertura de muchas empresas diferentes.

Puede completar una sola solicitud y obtener cotizaciones de varios proveedores. Pero una de las mayores ventajas es encontrar la compañía de seguros adecuada para cualquier condición de salud que pueda tener.

El seguro de vida no es estándar en la industria. Algunas empresas tienen una visión más favorable de los solicitantes con diabetes, enfermedades cardíacas, un episodio previo de cáncer o incluso que fuman cigarrillos. SelectQuote puede ayudarlo a identificar las compañías que tienen más probabilidades de aprobar su póliza y con la tasa de prima más baja.

Dado que SelectQuote es una agencia de seguros real, otra ventaja que ofrecen son los agentes en vivo disponibles que pueden ayudarlo a encontrar la póliza adecuada. Esto es muy diferente a las plataformas solo en línea, que pueden ofrecer líneas de productos limitadas o un servicio al cliente muy limitado.

Un factor a tener en cuenta es que SelectQuote solo funciona con una docena de proveedores. Si bien es una de las compañías de seguros de vida en línea más populares de la industria, es posible que no tengan necesariamente los precios más bajos o incluso las mejores pólizas para todos.

Allstate (anteriormente Esurance)

logotipo de esurance

Esurance , que fue adquirida por Allstate y recientemente se incorporó al grupo, puede ser un poco sorprendente porque son más conocidos por los seguros de automóviles, que publicitan mucho en Internet y en los principales medios de comunicación. Pero también ofrecen seguros de vida y ofrecen más opciones que la competencia, especialmente ahora que están completamente integrados con Allstate.

Una de las principales ventajas de Esurance es que ofrecen vida completa y vida universal además de pólizas a término ( creo que la vida a término es mejor que la vida completa , pero para cada uno lo suyo). Puede solicitar y completar el proceso en línea. Pero si hay alguna complicación, particularmente relacionada con problemas de salud, será necesario que intervenga un agente activo. Esto puede convertirlo en una especie de híbrido entre en línea y de persona a persona.

Esurance es una subsidiaria de Allstate Insurance Company, que es una de las compañías más grandes y conocidas de la industria. Esurance en sí opera más como la división en línea de la compañía, pero eso pronto desaparecerá (en cuanto a la marca) y será Allstate en todo momento. A pesar de su fuerte presencia en línea, la compañía mantiene una red de 17 oficinas y 3,000 asociados.

La disponibilidad de seguros de automóviles también ofrece la posibilidad de primas más bajas debido a la agrupación.

Voya Financial

Logotipo de Voya Financial

Anteriormente ING Insurance, las pólizas de seguro de vida de Voya Financial se venden en realidad a través de ReliaStar Life Insurance y Security Life of Denver, pero todas forman parte del mismo paraguas corporativo.

Una de las grandes ventajas de Voya es su selección de productos. A diferencia de muchas compañías de seguros de vida en línea, que principalmente venden seguros de vida a término, Voya también ofrece pólizas de vida universal y vida universal variable. Son más caras que las pólizas a plazo, pero para ciertas personas en situaciones específicas, pueden ser preferibles. La empresa también ofrece una amplia gama de cláusulas adicionales para personalizar su póliza.

La desventaja es que Voya es un proveedor directo, por lo que trabajará solo con los programas que ofrecen. No hay capacidad para comprar su aplicación con diferentes compañías. Sin embargo, Voya es una de las compañías mejor calificadas en la industria de seguros y ofrece un mayor nivel de soporte directo. Puede iniciar el proceso en línea, pero obtenga toda la ayuda que necesite para completarlo.

Seguro de vida Globe

Logotipo de Globe Life

Globe Life Insurance es bien conocido por ofrecer pólizas de seguro de vida temporal a bajo costo. Anuncian como famosos “$ 1 compra $ 50 000” o “$ 1 compra $ 20 000 para niños”. En realidad, es un poco exagerado, ya que $ 1 solo pone en marcha el proceso, actuando como la prima del primer mes. La prima real que pagará será de más de $ 1, pero debe darles crédito por un gancho de ventas pendiente.

Globe Life es otra fuente en línea que es un proveedor en línea. Las pólizas que comprará son proporcionadas directamente por la empresa. Globe ofrece vida a término y de por vida, incluida la de vida completa para los niños. También brindan seguro por muerte accidental, seguro de protección hipotecaria e incluso suplementos de Medicare.

La limitación con Globe es el tamaño de sus pólizas. Por lo general, están limitados a no más de $ 100,000 para una póliza de vida a término para adultos o $ 50,000 para una póliza de vida completa. Las pólizas para niños tienen un tope de $ 20,000. Y como muchos de los proveedores de esta lista, tienden a favorecer a los solicitantes saludables.

lgamerica

Banner Life Insurance es propiedad de Legal y General America, pero también es propietario de William Penn Life Insurance Company, que maneja pólizas en Nueva York (Banner cubre los otros 49 estados y el Distrito de Columbia).

La compañía ofrece vida entera y vida universal, además de seguro de vida a término. Los plazos varían desde tan solo 10 años hasta 40 años. Las pólizas de vida entera son pólizas de aceptación garantizadas. Ofrecen cobertura para personas entre 50 y 80 años, con beneficios por fallecimiento que no superan los $ 15,000.

Una de las principales ventajas es que aceptarán pólizas para solicitantes de mayor riesgo, como fumadores y personas con asma. La compañía es conocida por su suscripción flexible, especialmente si solo tiene una afección médica. También dan una consideración favorable si tiene un historial de cuidado de su salud. Esto puede incluir hacer ejercicio con regularidad, hacerse un chequeo anual y realizar pruebas médicas preventivas de rutina.

Pensamientos finales

Para aprovechar al máximo las compañías de seguros de vida en línea , solicite las que mejor se adapten a su situación personal. La industria se ha vuelto altamente especializada. Por ejemplo, si tiene una salud excelente y necesita cobertura rápidamente a un precio muy bajo, solicítela con Haven, Ladder, Bestow o Fabric.

Si tiene una afección médica, es posible que le sirva mejor solicitándolo a través de corredores en línea, como SelectQuote o Policygenius. Si está buscando cobertura para niños, Globe Life es uno de los proveedores líderes en esa categoría.

Por último, asegúrese de comprender la cantidad de seguro de vida que necesita . Podría estar en riesgo si no obtiene suficiente y puede pagar de más si obtiene demasiada cobertura.

Utilice esta lista como fuente de información a gran altitud y elija el proveedor en línea que mejor se adapte a sus necesidades.

(y si necesita un seguro contra discapacidad, tenemos esta lista de las mejores compañías de seguros por discapacidad en la actualidad)

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