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Revisión de Lemonade – Seguro de inquilinos y propietarios de vivienda para el bien social

Si ha conocido a muchos inquilinos, ha escuchado las historias de guerra.

Una de las peores historias involucró a un amigo mío. Ella estaba alquilando en un complejo de apartamentos que era viejo pero estaba bien mantenido. Su lugar era agradable, los accesorios estaban un poco anticuados, pero no estaban tan mal.

Un día, notó una pequeña decoloración en el techo de su baño. Eh, no es su lugar, así que simplemente lo ignora. Apuesto a que puedes adivinar lo que pasó después. Un día, como meses después, el techo se derrumbó y está inundando su apartamento.

¡Tuvo mucha suerte de no cepillarse los dientes cuando cayó!

Pero hay algo fascinante que sucede cada vez que ella menciona esta historia. Casi siempre hay otra persona que ha experimentado algo similar.

Todos sabemos que cuando compramos una casa, necesitamos un seguro de vivienda. Si tiene una hipoteca, se requiere un seguro de propietario.

Pero cuando alquila, el seguro de inquilino es fundamental . También es muy barato. Hay una nueva startup, Lemonade, que quiere ayudar a que sea aún más fácil y lo están haciendo de una manera innovadora que también funciona para el bien social.

¿Quién es Lemonade?

Revisión de limonada - Seguro de inquilinos y propietarios de vivienda para el bien socialLemonade es una compañía de seguros privada que se fundó en 2015. Venden seguros para inquilinos, propietarios de viviendas y condominios o cooperativas. Lemonade también ofrece cobertura adicional (pasajeros) para artículos valiosos, terremotos y pérdida accidental de propiedad.

Pero Lemonade no es solo una forma nueva y elegante de comparar precios de seguros, lo hacen de manera diferente.

Lemonade vende pólizas directamente a los consumidores, eliminando al intermediario. Al igual que otras aseguradoras, calculan sus primas en función de su historial, crédito y la naturaleza de lo que desea asegurar. Sin embargo, sus precios son difíciles de superar. Las pólizas de inquilinos comienzan en $ 5 / mes y las pólizas de propietarios comienzan en $ 25 / mes.

A diferencia de otras compañías de seguros, Lemonade funciona en un sistema peer-to-peer (P2P). Con el seguro P2P, todos agrupan sus primas mensuales. Cuando alguien presenta un reclamo, se saca dinero del fondo común para cubrir el costo.

Pero Lemonade no es inusual solo por su modelo P2P. La compañía toma un recorte del 20% de sus primas para cubrir sus costos cada mes, y el resto de las primas se destina a asegurar su grupo. Si queda dinero en la piscina al final del año, Lemonade lo dona a la organización benéfica que elija su grupo.

Esto está en marcado contraste con el modelo de seguro tradicional. En los seguros tradicionales, la empresa toma sus primas y las invierte. Cuando realiza su reclamo, pagan con el fondo que han creado con las primas. Sus ganancias son lo que obtienen de esas inversiones y lo que no pagan en reclamaciones. En el modelo anterior, las compañías de seguros aumentan las ganancias cuando pagan menos: Lemonade simplemente dona esa cantidad, lo que elimina ese conflicto.

Un video rápido sobre ellos:

Más de las tres cuartas partes de sus clientes tienen menos de 35 años. Dado que la compañía fue diseñada para atraer a los Millennials y la Generación Z, eso no es una sorpresa. Lemonade utiliza funciones de alta tecnología como afirmaciones digitales y aprendizaje automático.

¿Lemonade es adecuada para ti? Echemos un vistazo a los pros y contras de esta aseguradora P2P.

Ventajas de la limonada

Hay mucho que me encanta de Lemonade .

Estos son algunos de mis favoritos personales:

Cobertura integral y asequible

Nadie quiere pagar de más por el seguro. Lo mejor de Lemonade es que está diseñado para minimizar los costos en todo momento. Además de eliminar al intermediario para la emisión de pólizas, también incluyen algunos buenos descuentos. Obtenga un descuento por tener buen crédito, alarmas o detectores de humo. Incluso puede obtener un descuento por vivir cerca de una estación de policía o de bomberos.

La preocupación con la cobertura barata es que eres SOL si algo sale mal. Ese no es el caso de Lemonade. La cobertura es bastante completa, incluida la cobertura de sus “16 peligros”, como fuego, humo, robo, vandalismo, agua y más. Si desea más cobertura para situaciones como terremotos, hay complementos disponibles para obtener la protección que necesita.

Es ajustable y transparente

Detesto cómo funciona el proceso de cotización con la mayoría de las aseguradoras. Afortunadamente, el proceso de Lemonade es extremadamente transparente y fácil. Incluso puede ajustar para obtener más o menos cobertura cuando lo necesite a través de su ingeniosa aplicación móvil. No hay sorpresas con las tarifas de Lemonade y siempre sabrá lo que está pagando, lo que está cubierto y por qué.

Opción Zero Everything

Facturada como un ‘botón de deshacer’ para su vida, la opción Zero Everything permite a los clientes omitir sus deducibles al presentar un reclamo. Significa que no tendrá que preocuparse por pagar grandes deducibles y ver un aumento de tarifas por presentar un reclamo. Puede usar Zero Everything dos veces sin preocuparse por un aumento de tarifas.

Si no abusa de la función, ¡será oro! Querrá consultar las últimas reglas de Lemonade, pero esta función está disponible actualmente en California, Texas, Nevada e Illinois.

Primero móvil

La limonada fue creada para los menores de 35 años. Por esa razón, fue diseñado para ser móvil y digital. No es necesario que vaya físicamente a una oficina o que lo pongan en espera durante 30 minutos para presentar un reclamo.

Lemonade utiliza inteligencia artificial para resolver reclamaciones casi al instante. Simplemente grabe un video a través de la aplicación explicando lo que sucedió y envíe el reclamo. Una vez que se aprueba el reclamo, Lemonade deposita los fondos en su cuenta. Boom, no se necesitan tiempos de espera prolongados.

Programa de devolución

Una de las cosas más singulares (e increíbles) de Lemonade es su programa Giveback. Si quedan fondos restantes después de pagar las reclamaciones de todos, Lemonade dona los fondos a la organización benéfica que elija su grupo.

El programa Giveback no solo hace el bien en el mundo. Es una forma de desalentar las subidas de precios y el comportamiento poco ético. Debido a que Lemonade solo toma el 20% de su prima para costos operativos, no tienen nada que ver con negar sus reclamos. No ganan menos cuando presenta reclamos, lo que significa que no hay conflicto de intereses.

Es mucho menos probable que se peleen con usted por la cobertura porque no tienen ningún incentivo para hacerlo, a diferencia de las aseguradoras tradicionales.

Contras de limonada

Nadie es perfecto, y eso incluye a Lemonade .

Aquí hay algunas desventajas menos que estelares a considerar antes de usarlas como su aseguradora.

Disponibilidad limitada

El seguro puede ser complicado y, por esa razón, Lemonade solo está disponible en determinados estados. En este momento, puede obtener Lemonade si vive en cualquier estado que figura en su sitio. La buena noticia es que Lemonade continúa expandiéndose año tras año, por lo que es probable que tengan más alcance con el tiempo.

Mapa de cobertura de limonada

A partir de abril de 2020, ofrecen inquilinos, condominios y propietarios en Arizona, California, Colorado, Connecticut, Georgia, Illinois, Indiana, Iowa, Maryland, Massachusetts, Michigan, Missouri, Nevada, Nueva Jersey, Nueva York, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Tennessee, Texas, Virginia, Washington DC y Wisconsin.

Solo ofrecen seguros para inquilinos y condominios en Rhode Island.

Y solo ofrecen seguro para inquilinos en Arkansas y Nuevo México.

Continuarán agregando estados y cobertura de pólizas adicionales.

Solo en línea y digital

Esta es la desventaja de tener una compañía de seguros impulsada por inteligencia artificial. Si necesita hablar con un ser humano vivo, puede resultar un poco difícil. La mayor parte de la comunicación es digital y los robots de IA hacen la mayor parte del trabajo pesado. Por supuesto, esto es lo que ayuda a Lemonade a mantener los costos tan bajos. Si valora tener una relación personal con su aseguradora o desea charlar por teléfono, es posible que Lemonade no sea para usted.

Sin agrupamiento

Es posible que esté acostumbrado a descuentos combinados o de pólizas múltiples de otras aseguradoras. Lamentablemente, no parece que Lemonade ofrezca estos descuentos. Si obtiene toneladas de pólizas y paquetes de valor, es posible que desee buscar en otra parte.

Cual es el futuro

Esta es la gran pregunta con P2P. Es el salvaje oeste de los seguros.

No estamos completamente seguros de cómo se verá el paisaje a largo plazo.

No he visto evidencia que sugiera que P2P sea peligroso, pero si tiene aversión al riesgo, es posible que no se sienta cómodo yendo a un territorio relativamente desconocido.

Limonada

 

Revisión de limonada - Seguro de inquilinos y propietarios de vivienda para el bien social

General

 

8.5 / 10

Fortalezas

  • Precios asequibles
  • Opción Zero Everything
  • Programa de devolución
  • Margen de beneficio fijo del 20%

Debilidades

  • Disponibilidad limitada
  • El servicio al cliente puede ser un desafío
  • Sin descuentos por paquetes
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