¿Qué es el puntaje CIBIL y cómo mejorarlo?

¿Le suena la palabra CIBIL? ¿Sabes lo que es? ¿O por qué te importa? Bueno, ¡sigue leyendo!

La puntuación CIBIL se refiere a 3 dígitos numéricos que significan la efectividad de la historia de crédito de un individuo. CIBIL significa Credit Information Bureau (India) Limited, que prepara un Informe de Información Crediticia (CIR) para cada individuo.

Este puntaje es esencial para evaluar y aprobar las solicitudes de préstamo.

Una breve introducción

Fundada en 2000, CIBIL es la primera compañía de información crediticia de la India. También se le conoce como Buró de Crédito y está regulado por la Ley de Regulación de Compañías de Información Crediticia de 2005. Al proporcionar calificaciones justas a cada individuo, juegan un papel importante en la prevención de los riesgos de los préstamos.

Un informe CIBIL no contiene ningún detalle de sus ahorros o inversiones, sino que contiene toda la información crediticia y de préstamos. La oficina recopila y mantiene registros de crédito de aproximadamente 600 millones de personas obteniendo datos de los bancos, NBFCs y otras instituciones de crédito.

Usted puede verificar su puntaje CIBIL visitando el sitio web oficial de CIBIL y pagando una tarifa nominal por el mismo.

¿Qué muestra esta partitura?

El puntaje de CIBIL da una idea de los registros de crédito pasados, la elegibilidad de una persona para una solicitud de préstamo. Si el puntaje es superior a 700, entonces muestra que el miembro fue consistente en el pago de sus cuotas pasadas dentro de los plazos estipulados; como resultado, los préstamos para vivienda o automóvil recibirán la aprobación conveniente.

Los puntajes de 700 son impresionantes, y es probable que los miembros obtengan préstamos garantizados y no garantizados a tasas de interés atractivas de los principales bancos o instituciones financieras no bancarias.

Aunque una puntuación entre 550 y 700 también es aceptable, los miembros con puntuaciones de crédito por debajo de este rango muestran irregularidades significativas en los pagos, lo que dificulta la aprobación de préstamos futuros.

Algunas de las razones comunes por las que las puntuaciones de CIBIL bajan son –

  • Saldo pendiente de la tarjeta de crédito: Esto sucede cuando el prestatario no compensa el monto de la factura de la tarjeta de crédito pendiente y sólo elige pagar el monto mínimo.
  • Numerosos préstamos: Solicitar múltiples préstamos simultáneamente puede imponer una investigación rigurosa sobre el historial de crédito de una persona; causando invariablemente un impacto negativo en el cálculo de la puntuación CIBIL de una persona.
  • Retraso en los reembolsos: Si el miembro retrasa consistentemente el pago del EMI, eso se anotaría en el informe de CIBIL y resultaría en una disminución de la puntuación de crédito.

Tener una puntuación baja en CIBIL no es el fin del mundo. Pero, ayuda en el procesamiento más rápido y sin problemas de los préstamos de negocios.

Sin embargo, es preferible tener un buen puntaje ya que puede apalancar las aprobaciones de préstamos futuros. Un buen puntaje lo coloca por delante de la cola mientras solicita un préstamo o tarjeta de crédito, y a tasas de interés competitivas.

Antes de aprobar nuevos préstamos o solicitudes de tarjetas de crédito, los bancos y las instituciones financieras verifican primero la puntuación del CIBIL y luego pasan a las demás consultas.

Para las tarjetas de crédito, un buen puntaje también puede asegurar límites más altos. Tener un buen puntaje también puede ayudarle a evitar los depósitos de seguridad.

Aunque tener un buen puntaje no garantiza la sanción del préstamo, ya que los otorgantes consideran otros factores importantes como los ingresos, la deuda y la capacidad de pago; le da motivos para negociar con los prestamistas, así como le ofrece más opciones.

La sanción de los préstamos preaprobados es una de las principales ventajas de un buen puntaje crediticio. Basado en su historial de crédito, un otorgante de préstamo encontrará que para todos los préstamos anteriores usted ha sido confiable a lo largo del plazo y ha pagado todas las EMIs a tiempo. Esto indica que el usuario no se desviará de esto en el futuro; por lo tanto, los préstamos se sancionan inmediatamente.

Cómo mejorar su puntuación CIBIL

Un puntaje bajo de CIBIL puede hacer que usted no se sienta atraído por los prestamistas, pero usted puede mejorar lo mismo con los siguientes 3 consejos –

1. Manténgase actualizado

Conozca sus puntajes de CIBIL regularmente para mantenerse al día; esto puede ayudarle a encontrar cualquier discrepancia que esté reduciendo su puntaje. Si bien los fraudes de préstamos o los errores administrativos pueden ser problemas, es necesario ponerse en contacto con CIBIL para eliminarlos.

2. Liquidar las cuotas

Es de suma importancia liquidar todas las cuotas pendientes de la tarjeta de crédito dentro de un plazo determinado. Cada prestamista quiere un usuario disciplinado, y esto se reflejaría positivamente en su historial de crédito.

Además, no demore más los pagos ni los pierda. Planifique y restrinja su uso de crédito de manera que no cree cuotas de nuevo en el futuro, teniendo en cuenta la regla del 30% de utilización del crédito. Esto ayudará a equilibrar sus ahorros y su crédito.

3. Evite préstamos múltiples al mismo tiempo

Cada vez que un préstamo es rechazado, se incluye en su informe de crédito. Si usted va y solicita a otro banco al mismo tiempo, ellos verán su rechazo anterior y podrán rechazarlo de nuevo. Es preferible mantener baja la frecuencia de aplicación para que sus registros no lo proyecten como un consumidor hambriento de crédito.

Esperanza, ahora usted está muy consciente de lo que es la puntuación de CIBIL y cómo puede ser instrumental para evaluar sus necesidades financieras actuales y futuras.

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