¿Qué es la protección contra lesiones personales? ¿La necesito?
La compra de protección contra lesiones personales es obligatoria cuando compra un seguro de automóvil en ciertos estados.
La cobertura PIP puede ayudarlo a pagar sus gastos médicos si ha tenido un accidente automovilístico. Este tipo de seguro de automóvil también puede cubrir los salarios perdidos y los gastos funerarios.
Cubramos qué estados requieren cobertura de protección contra lesiones personales, qué ofrece la cobertura PIP y cómo presentar una reclamación PIP.
¿Qué es PIP?
PIP es un tipo de seguro de automóvil que ofrece cobertura extendida para ciertos gastos relacionados con lesiones personales resultantes de un accidente automovilístico.
¿Qué tipo de cobertura extendida obtengo a través de PIP?
La cobertura de protección contra lesiones personales es un tipo de seguro de automóvil que está disponible en los estados con leyes de seguro complementario o sin culpa. Esta valiosa cobertura puede ayudarlo a sufragar sus costos si se ha quedado con gastos médicos elevados después de un accidente automovilístico. Y PIP ofrece cobertura que va más allá de los gastos médicos, con beneficios que pueden ayudarlo a pagar algunos de los mayores gastos que podría enfrentar después de sufrir un accidente.
En los estados donde está disponible PIP, existen requisitos mínimos de cobertura . Tenga en cuenta que con el aumento de los costos médicos, es posible que la cobertura mínima no sea suficiente para pagar sus facturas después de un accidente. Si es una opción para usted, podría ser una buena idea comprar una cobertura PIP que exceda el mínimo estatal.
¿Necesito PIP?
La cobertura mínima que necesita depende de las leyes de seguros de responsabilidad civil de su estado. Hay cuatro categorías diferentes de leyes de seguros de responsabilidad civil de automóviles, que varían según el estado.
- Sin fallas: PIP es obligatorio en estados sin fallas. Bajo el sistema sin culpa, su propia compañía de seguros paga su reclamo después de un accidente, incluso si otro automovilista tuvo la culpa en la colisión. Según estas leyes, existen limitaciones al derecho de una persona a demandar.
- Responsabilidad extracontractual: con la responsabilidad extracontractual, su reclamo es pagado por la compañía de seguros del conductor que causó el accidente y no existen limitaciones a su derecho a demandar.
- Opción sin culpa: con opción sin culpa, los conductores pueden elegir entre responsabilidad sin culpa y responsabilidad extracontractual.
- Complemento: al igual que con el seguro sin culpa, las leyes de seguros adicionales requieren que su propia compañía de seguros pague su reclamo, incluso si otro conductor causó el accidente. Pero estas leyes difieren del seguro sin culpa en que no existen limitaciones al derecho de una persona a demandar.
La protección contra lesiones personales solo se ofrece en ciertos estados. Si vive en un estado donde se requiere PIP, deberá comprar este tipo de cobertura de seguro de automóvil si desea ponerse al volante, incluso si su seguro médico existente brinda una protección similar a la que ofrece PIP.
PIP es requerido por ley en Puerto Rico y los estados sin culpa, que son ...
- Arkansas
- Delaware
- Florida
- Hawai
- Kansas
- Kentucky
- Maryland
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- New Jersey
- Nueva York
- Dakota del Norte
- Oregón
- Pensilvania
- Texas
- Utah
En algunos otros estados, la cobertura PIP es opcional. Si vive en uno de estos estados, puede que valga la pena considerar el PIP, ya que puede ayudar a pagar los gastos relacionados con accidentes que no cubre su seguro médico. Pero tenga en cuenta: esta cobertura opcional aumentará la prima de su seguro de automóvil.
PIP es opcional en Washington, DC y los siguientes estados complementarios:
- New Hampshire
- Dakota del Sur
- Virginia
- Washington
- Wisconsin
Consulte el Instituto de información sobre seguros para obtener más información sobre la cobertura que requiere su estado.
¿Qué pasa con el dolor y el sufrimiento?
Si ha experimentado dolor y sufrimiento después de un accidente, muchos estados le permiten demandar por daños y perjuicios. Pero en los estados con cobertura PIP obligatoria, existen limitaciones a su derecho a demandar.
¿Qué cubre PIP?
Al igual que con otros tipos de seguro de automóvil, lo que cubre su PIP depende de lo que pague. Y cuánto costará su prima de PIP depende de factores como el tipo de cobertura que desea, su edad y la marca y modelo de su automóvil.
Dependiendo de lo que elija y de lo que esté disponible en su estado, su prima PIP puede cubrir los gastos que se enumeran a continuación. Tenga en cuenta que el alcance de la cobertura proporcionada varía de un estado a otro.
Facturas médicas
Después de un accidente, las facturas médicas pueden acumularse. Pero la cobertura PIP puede ayudar al pagar su tratamiento médico hasta los límites de su cobertura. También cubrirá los gastos médicos de otras personas que figuran en su póliza de seguro.
Y no tiene que estar en un automóvil o detrás del volante para calificar para esta cobertura. Su cobertura PIP puede incluso aplicarse si lo atropella un automóvil mientras caminaba, montaba en bicicleta o andaba en bicicleta.
Salarios perdidos
Si no puede trabajar debido a una lesión causada por un accidente automovilístico, es posible que no tenga los ingresos que necesita para pagar sus facturas y poner comida en la mesa mientras se recupera. En ciertos casos, el seguro PIP cubrirá su salario perdido durante este tiempo.
Costos de rehabilitación
Si necesita rehabilitación física después de un accidente automovilístico, el seguro PIP puede brindarle una cobertura que lo proteja de tener que pagar los costos de rehabilitación de su bolsillo.
Servicios domésticos
Si ha quedado incapacitado por un accidente automovilístico, es posible que necesite ayuda con cosas como la limpieza de la casa y el trabajo del jardín. Si eres un padre en esta situación, es posible que también necesites ayuda con el cuidado de los niños. PIP puede brindar beneficios que ayuden a cubrir los costos asociados con estos servicios.
Beneficio de muerte
Si muere en un accidente automovilístico, la cobertura PIP puede proporcionar un beneficio por fallecimiento para su familia. Los miembros de su familia pueden utilizar este pago para cubrir los gastos médicos y funerarios.
PIP versus cobertura de pagos médicos
La cobertura de pagos médicos es un tipo de póliza de seguro de automóvil que puede ayudarlo a pagar sus facturas médicas después de un accidente. De alguna manera, es similar a PIP: cubre los costos asociados con cosas como visitas al médico, estadías en el hospital, cirugía, radiografías y enfermería profesional.
Pero la cobertura de pagos médicos, a diferencia de la protección contra lesiones personales, generalmente no brinda protección para cosas como salarios perdidos, servicios domésticos y costos de rehabilitación, y no hay beneficio por muerte. Para obtener ese tipo de protección, necesitaría invertir en una póliza PIP.
Y, a diferencia de PIP, la cobertura de pagos médicos nunca es obligatoria, siempre es opcional en los estados que la ofrecen. En los estados donde la cobertura PIP está disponible, es posible que no se ofrezca cobertura de pagos médicos. Dependiendo de la ley de su estado, generalmente tendrá la opción de comprar cobertura de pagos médicos o PIP, pero no ambas.
¿Cómo presento un reclamo PIP?
Si conducía en el momento de un accidente, presentaría su reclamo PIP con su proveedor de seguros, independientemente de quién tuvo la culpa en la colisión. Si fuera un pasajero en un vehículo que estuvo involucrado en un accidente, presentaría un reclamo de seguro de automóvil al seguro del conductor del automóvil en el que viajaba, incluso si ese conductor no causó el accidente.
Para evitar el fraude, estados como Nueva York han establecido límites que acortan la ventana para presentar reclamaciones PIP. Asegúrese de consultar las reglas de su estado. Si ha tenido un accidente, el tiempo puede ser esencial al presentar su reclamo PIP.
¿Que sigue?
El seguro de lesiones personales puede ser útil si alguna vez sufre un accidente.
Dependiendo de su estado, puede ser un requisito obligatorio. Pero en aquellos estados donde PIP es opcional, vale la pena analizar los costos y las opciones de cobertura que ofrece PIP. Puede encontrar que vale la pena el gasto cuando se enfrenta a las secuelas de un accidente.
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