¿Qué es un préstamo para automóvil privado?
Un préstamo de automóvil privado es una forma de obtener el efectivo que necesita para comprar un vehículo de un vendedor privado.
Comprar un automóvil a un vendedor privado podría ayudarlo a ahorrar dinero. Por ejemplo, los precios de venta tienden a ser más bajos a través de vendedores privados que en un concesionario.
Pero los vendedores privados no ofrecen financiamiento (y debe tener mucho cuidado si lo hacen). Y ahí es donde puede entrar en juego un préstamo de automóvil privado. Con un préstamo privado, obtiene la ventaja de financiar como si estuviera comprando en un concesionario, mientras obtiene los ahorros que un vendedor privado puede ofrecer.
Cómo funcionan los préstamos para automóviles privados
Los préstamos privados funcionan de manera similar a otros préstamos para automóviles porque generalmente están garantizados y el automóvil sirve como garantía. Así que, al igual que con otros préstamos para automóviles, si no cumple con el préstamo, el prestamista puede recuperar el vehículo.
Además, al igual que otros préstamos para automóviles, los préstamos privados tienen una tasa de porcentaje anual y un plazo de préstamo fijo que afecta su pago mensual. Dependiendo del prestamista, los plazos de los préstamos privados suelen oscilar entre 12 y 84 meses.
Las tasas de interés también pueden variar según su crédito, el monto del préstamo, el estado de residencia, el plazo del préstamo y cualquier descuento, como pago automático o descuento para clientes. El prestamista también puede tener en cuenta la antigüedad del automóvil que desea comprar.
¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo necesario para un préstamo para automóvil?
Las tasas de porcentaje anual ( APR) de préstamos para automóviles de entidades privadas suelen ser más altas que las tasas de interés de los automóviles usados que compraría en un concesionario.
Dónde obtener un préstamo para automóvil privado
Algunos bancos grandes, como Wells Fargo y Bank of America, así como algunos bancos regionales más pequeños, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, ofrecen préstamos privados. Tenga en cuenta que algunos prestamistas tienen restricciones sobre los vehículos que financiarán, como la edad o el millaje, o pueden cobrar una tasa de interés más alta en vehículos más antiguos o con muchas millas.
¿Cuál es la diferencia entre una cooperativa de crédito y un banco?
Comparar ofertas
Siempre es una buena idea obtener cotizaciones de varios prestamistas y compararlas para encontrar la mejor oferta para usted. Considere más que el pago mensual al revisar las ofertas; factores como el plazo del préstamo, APR, tarifas y multas (incluidas las multas por pago anticipado ) pueden afectar la cantidad que paga durante la vigencia del préstamo. Por ejemplo, un préstamo con un plazo más largo podría resultar en pagos mensuales más bajos, pero probablemente terminará pagando más en el interés total del préstamo.
¿Debería obtener un préstamo de automóvil por más de 5 años?
Mientras busca un préstamo privado, es posible que desee solicitar una aprobación previa . Las aprobaciones previas pueden desencadenar una investigación difícil, lo que podría reducir sus puntajes en algunos puntos. Varias consultas difíciles podrían afectar más sus calificaciones. Para ayudar a minimizar algunos de los efectos negativos en su crédito al comparar ofertas, solicite múltiples aprobaciones previas dentro del mismo período de tiempo. Dependiendo del modelo de calificación crediticia, las consultas múltiples que se encuentran dentro de un período de 14 a 45 días pueden contarse como una sola consulta, lo que puede afectar sus calificaciones de manera mínima.
Cómo solicitar un préstamo para automóvil privado
Para solicitar formalmente un préstamo privado, deberá completar una solicitud con el prestamista que elija. Se le pedirá que proporcione cierta información sobre el automóvil, que puede incluir el número de identificación del vehículo (o VIN), la marca y el modelo, el año del modelo y el kilometraje. También se le pedirá información personal, que podría incluir su número de Seguro Social, dirección, empleo e ingresos. La información que debe proporcionar variará según el prestamista.
El prestamista revisará esta información, junto con su crédito, para determinar si califica y cuál será la tasa de interés y los términos del préstamo.
Una vez que haya elegido un préstamo, es posible que deba proporcionar información y documentos adicionales a su prestamista, como el registro del vehículo, el título, la factura de venta y una cotización de liquidación.
Dependiendo del prestamista, es posible que reciba un cheque por el monto de venta acordado a nombre del vendedor o del acreedor prendario (si no es el vendedor), o el monto del préstamo podría depositarse en su cuenta bancaria después del préstamo. clausura.
¿Préstamo de automóvil privado o préstamo personal?
Un préstamo personal sin garantía puede ser una alternativa a un préstamo de automóvil privado, pero un préstamo privado puede ser la opción menos costosa. Los préstamos personales sin garantía a menudo tienen tasas de interés más altas, lo que significa que el préstamo no está respaldado por una garantía, como un automóvil.
Si bien la tasa de interés de un préstamo personal puede oscilar entre el 4% y el 36% o más, un informe de la agencia de crédito Experian mostró que las tasas de interés independientes para autos usados en el tercer trimestre de 2018 oscilaron entre el 4,37% y el 19,72%.
Conclusión
Cuando desee comprar un automóvil a un vendedor privado y no tenga el efectivo, un préstamo para automóvil privado podría ser su mejor opción.
Solo recuerde tener en cuenta la APR más alta que generalmente viene con un préstamo de automóvil privado al determinar su presupuesto de automóvil usado . Para obtener más información sobre los préstamos para automóviles y todas sus partes móviles, consulte nuestra guía para comprender un préstamo para automóviles .
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