¿Qué es la equidad negativa en un automóvil?
Tener un valor patrimonial negativo en su automóvil podría dejarlo en una situación difícil si lo vende o canjea, y dificultar y hacer costoso obtener un nuevo viaje.
Equidad negativa simplemente significa que debe más en su préstamo de automóvil de lo que vale el vehículo, lo que también se conoce como "al revés" en su préstamo de automóvil. Por ejemplo, si su vehículo está valorado en $ 10,000 pero aún debe $ 15,000 en su préstamo, tiene un valor neto negativo de $ 5,000.
Echemos un vistazo a los factores que pueden conducir a una equidad negativa y su posible efecto en sus finanzas.
¿Por qué tengo un valor neto negativo en mi préstamo para automóvil?
Puede ponerse patas arriba con el préstamo de su automóvil de diferentes maneras.
No pones suficiente dinero
Los autos nuevos pueden perder hasta un 20% o más de su valor en su primer año en la carretera, por lo que si solo hace un pequeño pago inicial o no hace ningún pago inicial, podría encontrarse al revés con su préstamo. Dependiendo del monto de su pago inicial, podría tener un valor neto negativo desde el primer año de su préstamo.
Pones mucho desgaste en tu vehículo
Si le dedica muchas millas a su automóvil o si su estado se deteriora realmente, su valor puede caer más bajo que los automóviles similares en la carretera, debido a la depreciación . Este es otro factor que puede contribuir a poner patas arriba su préstamo.
Tienes un préstamo de coche a largo plazo
En los últimos años, los plazos de los préstamos para automóviles a seis y siete años se han vuelto más comunes. De hecho, más del 40% de los préstamos para automóviles que se originaron en 2017 tienen plazos de seis años o más, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor .
Si bien un préstamo con un plazo más largo puede darle más tiempo para pagar su automóvil, extender el financiamiento de su vehículo puede aumentar su riesgo de equidad negativa. Si tarda más en pagar el préstamo de su automóvil, podría encontrarse en una situación en la que el valor de su automóvil se haya depreciado significativamente, pero aún debe miles por él.
¿Cómo puede afectarme la equidad negativa?
Estar al revés con su préstamo para automóvil podría dejarlo en un aprieto financiero.
Su próximo préstamo de automóvil podría ser más caro
Cuando llegue el momento de obtener su próximo automóvil, es posible que desee cambiar su vehículo existente y usar las ganancias para ayudar con el pago inicial. Pero si está al revés con su préstamo, puede aumentar el costo de su nuevo préstamo.
Si decide transferir el saldo de su préstamo para automóvil actual a su préstamo para automóvil nuevo, terminará pidiendo prestado más que el precio de su nuevo vehículo. Este aumento en el costo de su préstamo podría ponerlo inmediatamente en una situación de equidad negativa nuevamente.
El valor de intercambio de su automóvil: ¿está obteniendo un precio justo?
Vender tu auto puede ser difícil
Es posible que pueda encontrar un comprador para su automóvil, pero es probable que solo pague un precio dentro del rango de valor justo de mercado de su automóvil . Si tiene un valor neto negativo en su préstamo, esta cantidad probablemente no será suficiente para cubrir el saldo total de su préstamo, lo que hace que sea imposible cubrir los gastos.
Podría terminar haciendo pagos en un automóvil totalizado
Si su automóvil es robado o totalizado, la cobertura estándar integral o de colisión probablemente cubrirá solo el valor real en efectivo de su automóvil, su valor de mercado en el momento del incidente, menos cualquier deducible. Si debe más que el valor de su automóvil, estará comprometido por el saldo. Eso significa que aún deberá realizar los pagos del préstamo de un automóvil que ya no puede usar.
Conclusión
Tener un valor neto negativo en su préstamo para automóvil podría terminar costándole. Hacer un pago inicial lo suficientemente grande, reducir el kilometraje y evitar un préstamo a largo plazo puede ayudar a reducir el riesgo de que su préstamo se vuelva patas arriba.
Si termina debiendo más por su automóvil de lo que vale, no se asuste. Es posible que tenga algunas opciones, como refinanciar el préstamo de su automóvil o vender su automóvil en forma privada , para ayudarlo a recuperar sus finanzas.
Cómo salir de un préstamo de automóvil cuando estás al revés
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