¿Qué es un deducible de seguro de automóvil?

Al comprar un seguro de automóvil, es probable que se encuentre con la palabra "deducible" y se pregunte cómo le afecta a usted y a sus costos de seguro, y cuándo realmente necesitará usarlo.

Un deducible de seguro de automóvil es la cantidad de dinero que usted debe pagar después de presentar una reclamación de seguro aprobada. Su compañía de seguros cubre el resto, hasta su límite de cobertura.

Echemos un vistazo a cómo funciona el deducible de un seguro de automóvil, cuándo debe pagarlo (y cuándo no), y los factores a considerar al decidir si elegir un deducible más bajo o más alto.

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¿Cómo funciona el deducible de un seguro de automóvil?

Un deducible es la cantidad que pagará de su bolsillo por las reparaciones o el reemplazo del automóvil antes de que su compañía de seguros pague el saldo, hasta el límite de cobertura de su póliza. Tanto la amplia cobertura y la cobertura de la colisión tienen deducibles, mientras que algunos otros tipos de cobertura - como el seguro de responsabilidad civil - por lo general sólo tienen límites de cobertura. Los montos deducibles del seguro de automóvil común son $ 250, $ 500 y $ 1,000.

Digamos que patinó contra una barandilla, presentó una reclamación de seguro que fue aprobada y llevó su automóvil al taller de carrocería para que lo repararan. Las reparaciones totalizaron $ 5,000 y usted tiene un deducible de $ 500. La compañía de seguros le daría al taller de carrocería $ 4,500 y usted tendría que pagar los otros $ 500 al taller cuando se completaran las reparaciones. O podría pagar el costo de las reparaciones por adelantado y su compañía de seguros le reembolsará, menos su deducible.

Pero, ¿y si tu coche se destroza? Si eso sucede y se aprueba su reclamo, su compañía de seguros le reembolsará el valor real en efectivo de su automóvil, hasta su límite de cobertura, menos su deducible. Por ejemplo, si su compañía de seguros valora su automóvil en $ 8,000 y usted tiene un deducible de $ 500, su aseguradora le pagaría $ 7,500.

Tenga en cuenta que tendrá que pagar su deducible por cada reclamo que presente. Un deducible de seguro de automóvil no es una cantidad única que paga cada año antes de que se cubran los servicios, como suele encontrar con los deducibles de seguro de salud.

¿Tengo que pagar el deducible si no tengo la culpa?

En resumen, depende del lugar donde vivas.

En la mayoría de los estados, si tiene un accidente que es culpa del otro conductor, su seguro de responsabilidad civil generalmente es responsable de cubrir sus reparaciones, hasta el límite de cobertura.

Pero si vive en un estado sin culpa, no importa quién causó el accidente. Si su automóvil está dañado y tiene un seguro de colisión, deberá presentar un reclamo con su compañía de seguros y pagar su deducible antes de que comience su cobertura.

Es probable que también deba pagar un deducible en estos escenarios.

• Está involucrado en un accidente automovilístico, como deslizarse sobre un pavimento mojado y chocar contra un árbol. Es probable que su seguro de colisión ayude a pagar las reparaciones, hasta el límite de su cobertura, después de que pague su deducible.
• Su automóvil es robado o dañado por vandalismo, un desastre natural, un objeto que cae o un animal. Su seguro integral generalmente ayudará a pagar el costo de las reparaciones hasta su límite de cobertura, menos su deducible.
• Su parabrisas se agrieta o se hace añicos. La cobertura integral generalmente cubre la rotura de vidrios, hasta su límite de cobertura, menos su deducible.

¿Debo presentar una reclamación de seguro de automóvil o pagar los daños de mi bolsillo?

¿Debo elegir un deducible alto o bajo?

El mejor deducible de seguro de automóvil para usted depende de sus finanzas y necesidades. Recuerde que un deducible alto generalmente significa una prima de seguro más baja y viceversa. Pero un deducible más alto no siempre es la respuesta correcta.

Al elegir el monto del deducible de su seguro, hágase dos preguntas.

1. ¿Cuánto podría cubrir de mi bolsillo si mi automóvil necesitara algunas reparaciones o incluso un reemplazo? ¿Podría desembolsar de manera realista $ 1,000 si su automóvil se dañara? Si no tiene dinero reservado en un fondo de emergencia, un deducible más bajo podría tener más sentido para usted.
2. ¿Cuánto puedo pagar cada mes por un seguro de automóvil? Una variedad de factores podría aumentar el costo de su seguro de automóvil. Es posible que descubra que solo puede pagar la prima si elige un deducible más alto. Si este es el caso, asegúrese de reservar algo de dinero en caso de que necesite presentar un reclamo y pagar su deducible.

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¿Que sigue?

Más allá de su deducible, factores como su edad, el lugar donde vive, la edad y el valor de su vehículo, y su historial de manejo pueden hacer que las tarifas de su seguro suban o bajen.

Asegúrese de comparar precios y obtener cotizaciones de varias compañías de seguros de automóviles. Al compararlos, asegúrese de que los deducibles y los límites de responsabilidad sean los mismos en todas las cotizaciones para que esté haciendo una comparación justa y equitativa.