¿Qué es el arrendamiento de vehículos?

El arrendamiento de un automóvil es un tipo popular de financiamiento de automóviles que le permite "alquilar" un automóvil en un concesionario durante un período de tiempo determinado y una cantidad de millas. Por lo general, realizará pagos mensuales de arrendamiento de un vehículo y, a cambio, el concesionario le permitirá conducirlo. Al final del contrato de arrendamiento, devolverá el vehículo al concesionario o comprará su contrato de arrendamiento si desea conservar el automóvil, si esa es una opción en su contrato de arrendamiento.

Por lo general, necesitará un buen crédito para arrendar un automóvil nuevo. Las personas que alquilan un vehículo nuevo tienen un puntaje crediticio promedio de 724, según los datos de Experian del cuarto trimestre de 2018. FICO considera que los puntajes superiores a 700 son "buenos". Tenga en cuenta que aunque no sea el propietario del automóvil que está alquilando, su historial de pagos de arrendamiento aparecerá en sus informes crediticios.

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¿En qué se diferencia el arrendamiento de un automóvil de un préstamo de automóvil?

En muchos sentidos, el arrendamiento de un automóvil es similar a un préstamo para el automóvil . Por ejemplo, como persona que alquila un vehículo, también conocida como arrendatario, es posible que deba depositar dinero en efectivo para el automóvil y realizar pagos mensuales como lo haría con un préstamo de automóvil típico.

Cómo arrendar un auto

Los arrendamientos a menudo tienen pagos mensuales más bajos que un préstamo para automóvil, pero esos pagos más bajos tienen una desventaja. En lugar de acumular equidad en el automóvil, solo está pagando por el privilegio de conducirlo durante una cantidad determinada de tiempo y millas.

Si bien a menudo puede solicitar el financiamiento de préstamos para automóviles a través de un banco u otro prestamista externo además de un concesionario de automóviles, es poco común concertar un alquiler de automóvil a través de un banco. En cambio, lo más probable es que trabaje directamente con un concesionario o una empresa especializada en financiación de vehículos.

Al final del plazo del arrendamiento, por lo general de dos a cuatro años, devolverá el automóvil al concesionario y se marchará del automóvil y de los pagos mensuales para siempre, a menos que su contrato de arrendamiento le permita comprar el vehículo.

¿Qué términos necesito saber antes de arrendar un auto?

Si no ha alquilado antes, un contrato de arrendamiento de automóvil puede estar lleno de lenguaje desconocido. Antes de contratar un contrato de arrendamiento, aquí hay algunos términos que debe conocer.

Arrendamientos abiertos frente a contratos cerrados

Si está considerando arrendar, querrá verificar si sus términos son para un contrato de arrendamiento de plazo cerrado o abierto. Con un contrato de arrendamiento de duración determinada, generalmente no paga más después de devolver su vehículo, a menos que tenga un desgaste excesivo o haya superado los límites de kilometraje.

Un contrato de arrendamiento cerrado significa que ya ha acordado cuánto se depreciará el valor del automóvil durante el plazo del arrendamiento. Si el automóvil vale menos que el monto acordado cuando lo devuelve, no tiene ninguna obligación financiera adicional.

Con un contrato de arrendamiento indefinido, el valor futuro del automóvil no está en el contrato. Al final de un contrato de arrendamiento indefinido, puede obtener un reembolso si el vehículo vale más de lo esperado. Pero si el automóvil vale menos de lo esperado, es posible que tenga que pagar más efectivo.

Costo capitalizado

Su contrato de arrendamiento puede incluir un número llamado costo bruto capitalizado, que es comparable al valor acordado del automóvil y los servicios al inicio del arrendamiento. El costo capitalizado bruto incluye el valor del automóvil más el valor de cualquier otro servicio y tarifa definida en el contrato de arrendamiento.

Un término relacionado es la reducción de costos capitalizada. Es posible reducir su costo capitalizado bruto (y pago mensual) aplicando una reducción de costo capitalizado. Las reducciones de costos capitalizados se restan del costo capitalizado bruto para calcular el saldo inicial del arrendamiento; funcionan como pagos iniciales en un arrendamiento. Si intercambia un vehículo o deposita efectivo, su costo capitalizado bruto se reducirá por el monto de la reducción del costo capitalizado.

Valor residual

El valor residual es el valor del automóvil al final de un contrato de arrendamiento. Un automóvil que mantiene bien su valor tiene un alto valor residual. Por lo general, usted y el arrendador acordarán un valor residual al comienzo de un contrato de arrendamiento, y el valor residual del automóvil estará en el contrato.

Depreciación

La depreciación es la tasa a la que su vehículo pierde valor con el tiempo. Si está alquilando, pagará la depreciación del vehículo a través de sus pagos mensuales de arrendamiento.

Cargo de alquiler

El cargo por alquiler es el mayor costo de arrendar un vehículo y es similar a los intereses. También conocido como factor monetario, puede calcular su tasa de porcentaje anual equivalente, o APR , dividiendo el número por 2400.

Impuesto de uso

Es posible que haya un impuesto sobre el uso cuando contrata un contrato de arrendamiento. En la mayoría de los estados, el impuesto sobre el uso generalmente reemplaza el impuesto sobre las ventas que la mayoría de las personas paga al comprar un vehículo.

Cobertura de protección automática garantizada (GAP)

El arrendador puede exigirle que compre un seguro GAP, que cubre la diferencia entre la cantidad que debe en su contrato de arrendamiento y el valor real del vehículo arrendado si se daña o es robado.

Cargos por cancelación anticipada

Cuando contrata un contrato de arrendamiento, acepta pagar el arrendamiento por un período de tiempo determinado. Si cancela el contrato de arrendamiento antes de tiempo, es posible que deba pagar una tarifa por cancelación anticipada. Su contrato de arrendamiento debe explicar la cantidad que adeudará si decide terminar el contrato antes de que finalice el plazo.

¿Qué sucede al final del arrendamiento de mi auto?

Cuando finaliza un contrato de arrendamiento, tiene dos opciones.

1. Compra el auto. La mayoría de las veces, los arrendamientos le dan la opción de comprar el automóvil al final del contrato. Si no tiene dinero en efectivo para pagar el automóvil, es posible que pueda solicitar un préstamo de automóvil usado para comprarlo.
2. Liquidar la cuenta y marcharse. El final de un contrato de arrendamiento de un automóvil puede ser tan simple como devolver el automóvil a un concesionario y marcharse. Pero en algunos casos, es posible que deba pagar si manejó más de un cierto límite de millas, que generalmente es de entre 10,000 y 15,000 millas por año. Las tarifas exactas por exceso de kilometraje se definirán en el contrato de arrendamiento. También es posible que deba pagar por el desgaste excesivo si entrega el vehículo en malas condiciones.

¿El arrendamiento es adecuado para mí?

Aunque los pagos mensuales de arrendamiento suelen ser más bajos que los pagos de préstamos para automóviles, el arrendamiento puede ser más caro que un préstamo para automóviles a largo plazo.

Cuando obtiene un préstamo para el automóvil, lo liquidará con el tiempo. Conducir un vehículo de su propiedad puede reducir sus costos a largo plazo, ya que ya no tendrá un pago mensual una vez que se cancele el préstamo de su automóvil. Pero si alquila un automóvil, no acumulará capital en un vehículo.

Dependiendo de sus deseos y estilo de vida, aún puede tener sentido arrendar en lugar de comprar. Aquí hay algunas ocasiones para considerar el arrendamiento.

• Quieres conducir coches nuevos. Si alquila exclusivamente vehículos nuevos, disfrutará de los beneficios de un automóvil nuevo sin la molestia de vender un vehículo usado cada vez que realice un cambio.
• No quieres tener un auto. Si considera que tener un automóvil es una molestia, un contrato de arrendamiento puede ser una buena opción para usted. Los acuerdos de arrendamiento pueden incluir contratos de servicio que pueden hacer más conveniente el manejo del mantenimiento y las reparaciones.
• Necesita un coche por poco tiempo. Quizás esté viviendo en algún lugar a corto plazo y necesite un automóvil. En ese caso, contratar un contrato de arrendamiento de dos años puede tener más sentido que comprar y vender un automóvil.

Arrendamiento versus compra: lo que debe considerar al comprar su próximo automóvil

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Conclusión

Mientras busca su próximo automóvil, considere si un contrato de arrendamiento tiene sentido para usted. Solo recuerde que al final de un contrato de arrendamiento, no será propietario del automóvil automáticamente. Considere su estilo de vida, si desea tener un automóvil y su presupuesto antes de decidir si arrendar o comprar un automóvil nuevo.