¿Puedo refinanciar el préstamo de mi automóvil?

Cuando decida que podría ser el momento de refinanciar su préstamo para automóvil , tal vez porque haya mejorado su crédito o haya notado que las tasas de interés han bajado, puede comenzar comparando prestamistas.

Antes de comenzar una solicitud, revise los requisitos generales de cada prestamista para refinanciar préstamos para automóviles a fin de tener una idea de si es elegible para presentar una solicitud antes de comenzar una solicitud. Estos pueden incluir un puntaje de crédito mínimo o restricciones sobre su prestamista actual y la edad y el kilometraje del vehículo.

A continuación, se incluye una descripción general de lo que buscan algunos prestamistas junto con la información común necesaria para presentar una solicitud.

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• Calificar para refinanciar un préstamo de automóvil
• Solicitar refinanciamiento de un préstamo para automóvil
• Próximos pasos

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Calificar para refinanciar un préstamo de automóvil

Como parte del proceso de suscripción, el prestamista puede revisar sus ingresos, otras obligaciones de deuda y puntajes de crédito o informes de crédito. Su aprobación, los términos del préstamo y el monto del préstamo pueden depender de sus hallazgos.

Contrariamente a la creencia popular,  los puntajes crediticios bajos no necesariamente lo excluyen del refinanciamiento . Sin embargo, eso no quiere decir que un buen crédito no sea importante, ya que puntajes de crédito más altos podrían conducir a mejores condiciones, como una tasa de interés más baja.

Los requisitos específicos varían de un prestamista a otro, pero aquí hay algunos factores que los prestamistas pueden considerar al decidir si puede refinanciar con ellos.

• La antigüedad de su vehículo: los vehículos se deprecian (pierden valor) con el tiempo y es posible que no pueda refinanciar vehículos más antiguos. Por ejemplo, Capital One no refinanciará un vehículo que tenga más de siete años, mientras que Bank of America lo hará hasta 10 años.
• El millaje de su vehículo: el millaje también puede afectar el valor de un vehículo y es posible que no pueda refinanciar un automóvil o camión de alto kilometraje. Ese límite es de menos de 125,000 millas en Bank of America, mientras que el prestamista en línea OpenRoad Lending refinanciará un vehículo que tenga hasta 140,000 millas.
• El valor de su vehículo: si el vehículo vale menos que la cantidad que debe, significa que está al revés con su préstamo. Es posible que aún pueda obtener la refinanciación de su préstamo para automóvil, pero es posible que deba pagar la diferencia entre lo que debe por el préstamo y el valor del automóvil
• El tipo de vehículo: es posible que no pueda refinanciar vehículos comerciales, de entrega o de los llamados  vehículos de la ley del limón . Las motocicletas y vehículos recreativos también pueden no calificar para el refinanciamiento de automóviles estándar, y los vehículos de rescate o reconstruidos a menudo son descalificados.
• El monto del préstamo: los prestamistas pueden tener un requisito de préstamo mínimo, como $ 5,000 o $ 10,000, y pueden requerir que refinancia todo el préstamo.
• Su prestamista actual: algunos prestamistas no refinancian un préstamo que usted obtuvo inicialmente con ellos y solo pueden refinanciar préstamos de prestamistas que cumplan con sus requisitos.
• Dónde vive: algunos prestamistas no ofrecen refinanciamiento automático en todos los estados.

Solicitar refinanciamiento de un préstamo para automóvil

Si usted y su vehículo cumplen con los criterios de un prestamista para solicitar un refinanciamiento y decide solicitarlo, deberá proporcionar cierta información. Varía según el prestamista, pero a menudo deberá compartir parte o toda la siguiente información en su solicitud de préstamo:

• Información personal: esto puede incluir su nombre, dirección, dirección anterior, fecha de nacimiento, información de contacto, estado de ciudadanía, número de Seguro Social y la información del co-solicitante, si tiene uno.
• Detalles financieros: esto puede incluir su empleador actual, ex empleador, ingresos totales, estado de la vivienda y pagos mensuales de la hipoteca.
• Información del préstamo: esto puede incluir la información de contacto de su prestamista actual, el saldo y plazo actuales del préstamo, el número de cuenta del préstamo e información sobre cualquier otro préstamo para automóvil que esté pagando.
• Información del vehículo: esto puede incluir la marca, el modelo y el equipamiento del vehículo, así como cualquier característica u opción especial. También puede necesitar el número de identificación del vehículo (o VIN), el kilometraje y el estado de registro.

Una vez que envíe su información, el prestamista decide si aprueba el préstamo. Este puede ser un proceso automatizado que solo toma unos minutos.

Si se aprueba, recibirá una oferta de préstamo o varias ofertas con diferentes términos. Después de elegir una de las ofertas, deberá enviar todos los documentos de verificación necesarios, como comprobante de ingresos y seguro.

HECHOS RÁPIDOS

Si refinancio el préstamo de mi automóvil, ¿cómo se cancela mi préstamo original?

Una vez aprobado, su nuevo prestamista puede realizar un pago directamente a su prestamista actual. O podría enviarle el dinero del préstamo mediante depósito directo o cheque, que luego usted será responsable de usar para cancelar su préstamo para automóvil original. Y asegúrese de consultar con el prestamista de su préstamo para automóvil original para ver si se  aplica una  multa por pago anticipado .

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Próximos pasos

Refinanciar su préstamo para automóvil podría resultar en una tasa de interés más baja o pagos mensuales más bajos, aunque debe tener en cuenta que los pagos más bajos generalmente son el resultado de un período de pago más largo, lo que probablemente significa que pagará más intereses en general.

Obtener cotizaciones de varios prestamistas puede ayudarlo a encontrar los mejores términos para un préstamo de refinanciamiento de automóviles para usted, pero verifique si su vehículo cumple con los requisitos del prestamista antes de tomarse el tiempo para completar una solicitud. Y si tiene dificultades para obtener la aprobación de un préstamo de refinanciamiento, considere la posibilidad de obtener un codeudor o esperar hasta que construya su crédito .

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¿Le preocupa pagar su préstamo para automóvil debido a COVID-19?

Si le preocupa realizar los pagos de su préstamo para automóvil debido al coronavirus y la incertidumbre económica constante, no está solo. Su prestamista puede ofrecer medidas de alivio que pueden ayudar. Consulte nuestra guía para el pago de préstamos para automóviles y el alivio de la deuda por coronavirus .

Consejos para presupuestar y pagar deudas

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