¿Puedo obtener un préstamo de automóvil si estoy desempleado?

La búsqueda de un trabajo puede ser difícil si no tienes ruedas. Y podría ser igualmente difícil obtener la aprobación de un préstamo para automóvil sin una prueba de ingresos.

¿Entonces que puedes hacer? ¿Puede obtener un préstamo de automóvil si está desempleado? E incluso si es así, ¿es prudente pedir un préstamo para un automóvil cuando no tiene trabajo?

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Navegando por la propiedad de un automóvil a través del desempleo

Las respuestas a estas preguntas dependen de su situación. Si no está trabajando, es posible que desee evitar tomar un préstamo para el automóvil, lo que podría agregar más estrés financiero a su vida.

Pero en algunos casos, es posible que pueda calificar para un préstamo incluso si está desempleado. Aquí hay cinco preguntas que debe hacerse antes de solicitar un préstamo para automóvil cuando no tiene un trabajo.

1. ¿Tiene otras fuentes de ingresos?

Durante el proceso de solicitud, la mayoría de los prestamistas de préstamos para automóviles le pedirán que revele sus fuentes de ingresos. Incluso si no está trabajando, es posible que reciba dinero cada mes.

A continuación, se muestran algunos ejemplos de otras fuentes de ingresos que tienen algunas personas:

• Seguridad Social
• Pensión
• Pensión alimenticia
• Dividendos de inversión
• Alquiler

Si tiene ingresos mensuales de alguna de estas fuentes, querrá incluirlos en su solicitud. Podría ayudarlo a calificar para un préstamo.

2. ¿Qué tan bueno es su crédito?

Sus puntajes de crédito juegan un papel importante en la aprobación de un préstamo. Los puntajes de crédito saludables muestran a los prestamistas que tiene la costumbre de manejar sus obligaciones de deuda con cuidado.

Los puntajes de crédito sólidos, así como las fuentes de ingresos no vinculadas al empleo, podrían ayudarlo a encontrar financiamiento para la compra de su automóvil mientras está desempleado. Si tiene puntajes de crédito saludables, puede intentar obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil antes de visitar cualquier concesionario. Cuando obtenga la aprobación previa, tendrá una idea de cuál será la tasa de interés y los términos del préstamo.

Debe saber que un prestamista puede obtener sus informes de crédito como parte del proceso de aprobación previa, lo que podría generar una investigación rigurosa en su archivo de crédito. Antes de solicitar la aprobación previa, es posible que desee verificar si el prestamista está realizando una consulta dura o blanda.

Obtener un préstamo para automóvil con mal crédito puede ser más difícil en un banco, cooperativa de crédito u otro prestamista. Algunos concesionarios de compra aquí y pago aquí anuncian que aceptan personas con mal crédito o con ningún crédito. Pero los concesionarios de compra aquí y pago aquí pueden cobrar tasas de interés mucho más altas que las tasas que encontrará en un banco o cooperativa de crédito típico.

Es posible que sea mejor que intente obtener un préstamo con un banco o prestamista tradicional, incluso si tiene un crédito deficiente. O tal vez desee esperar para solicitar un préstamo para automóvil hasta que haya mejorado sus puntajes .

3. ¿Tiene un codeudor?

Incluso si tiene fuentes de ingresos no tradicionales y un crédito saludable, es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación de un préstamo para automóvil si no tiene un trabajo. En ese caso, un codeudor con ingresos estables podría ayudar a mejorar sus probabilidades de aprobación.

Antes de pedirle a alguien que sea co-firmante de su préstamo para automóvil, querrá sopesar los pros y los contras. Su cofirmante será igualmente responsable del préstamo para el automóvil . Y si no realiza los pagos, cada uno de ustedes podría ver un impacto en su puntaje crediticio.

Por lo tanto, querrá asegurarse de que usted y su cofirmante comprendan y se sientan cómodos con el funcionamiento de la firma conjunta antes de seguir adelante.

4. ¿Tiene otras deudas?

Uno de los factores clave que afectan su capacidad para calificar para un préstamo es su relación deuda-ingresos. Para calcular su DTI, sume todos los pagos mensuales de su deuda y luego divídalos por su ingreso bruto mensual. Por ejemplo, si tiene $ 500 en obligaciones de deuda mensuales y $ 2,000 de ingresos mensuales, su DTI es del 25%.

$ 500 (obligaciones de deuda totales) / $ 2,000 de ingreso mensual = 25%

Para evitar sentirse atrapado financieramente, es una buena idea apuntar a un DTI por debajo del 40%.

Y si tiene pequeñas deudas que podrían liquidarse antes de solicitar un préstamo para automóvil, puede encontrar que hacerlo podría mejorar sus posibilidades de aprobación.

5. ¿Tiene un pago inicial considerable?

Un pago inicial reduce la cantidad total que puede financiar, y un pago inicial grande puede ahorrarle dinero en su préstamo.

Por ejemplo, supongamos que califica para una tasa de interés fija del 6% en un préstamo a cinco años para la compra de un automóvil de $ 15,000. Pagaría un total de $ 2,400 en intereses durante la vigencia del préstamo. Pero si hiciera un pago inicial del 20% ($ 3,000), solo pagaría $ 1,920 en intereses. Eso es un ahorro de $ 480.

Si planea comprar un automóvil, un pago inicial mayor definitivamente podría ahorrarle dinero. Sin embargo, los grandes pagos iniciales no siempre son la mejor opción. Por ejemplo, si planea arrendar su automóvil, generalmente querrá mantener su pago inicial lo más bajo posible.

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Próximos pasos

Algunos prestamistas pueden aprobar préstamos para automóviles para prestatarios desempleados, especialmente si tienen otras fuentes de ingresos. Antes de comprar, asegúrese de verificar su puntaje de crédito y busque cualquier problema que deba abordarse.

Y si está trabajando para reparar su crédito o está a punto de comenzar un nuevo trabajo, es posible que desee aplazar por completo el préstamo del automóvil. Esperar para presentar la solicitud hasta que su situación laboral o crediticia haya mejorado podría ayudarlo a obtener una mejor tasa de interés y un pago mensual más asequible.