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¬ŅPuedo obtener un pr√©stamo de autom√≥vil despu√©s de la quiebra?

Obtener la aprobación de un préstamo de automóvil después de la quiebra es difícil, pero no imposible. Con un poco de trabajo adicional, es posible que pueda financiar un juego de ruedas nuevo (o al menos nuevo para usted) antes de lo que cree.

Si se declaró en quiebra o está considerando esta opción, es posible que tenga problemas para obtener la aprobación del crédito, incluido un préstamo para el automóvil.

Echemos un vistazo a cómo la declaración de bancarrota del Capítulo 7 o el Capítulo 13 podría afectar su capacidad para obtener un préstamo para un automóvil, y los pasos que puede tomar para ayudar a aumentar sus posibilidades de aprobación del préstamo.


Obtener un préstamo de automóvil después de la bancarrota del Capítulo 7 frente al Capítulo 13

Hay dos tipos de quiebra que las personas pueden presentar: el Capítulo 7 y el Capítulo 13. El tipo de quiebra que solicite y el tiempo transcurrido desde que se presentó podrían afectar su capacidad para obtener un préstamo para automóvil.

Con una bancarrota del Cap√≠tulo 7, algunas de sus posesiones y propiedades pueden liquidarse para pagar las deudas pendientes, y ciertas deudas pueden descargarse. Este tipo de quiebra puede tardar entre 80 y 130 d√≠as en completarse, desde la presentaci√≥n inicial hasta la condonaci√≥n de la deuda, y puede permanecer en sus informes crediticios hasta por 10 a√Īos desde la presentaci√≥n.

Una bancarrota del Cap√≠tulo 13, por otro lado, implica el pago de deudas y tambi√©n se conoce como plan de asalariado. Con el Cap√≠tulo 13, crea un plan para pagar la totalidad o parte de su deuda en un plazo de tres a cinco a√Īos. Este plan, que debe ser aprobado por un tribunal, generalmente implica que usted pague una cantidad fija a un fideicomisario de forma regular, generalmente quincenal o mensual. Puede esperar que una bancarrota del Cap√≠tulo 13 permanezca en sus informes de cr√©dito hasta siete a√Īos despu√©s de la presentaci√≥n.

Si bien una quiebra puede ser una mala noticia para su puntaje de cr√©dito, a√ļn es posible obtener la aprobaci√≥n de un pr√©stamo para autom√≥vil. Pero antes de comenzar a presentar la solicitud, querr√° esperar hasta que finalice su quiebra.

¬ŅCu√°l es la diferencia entre el Cap√≠tulo 7 y el Cap√≠tulo 13 de bancarrotas?

Consideraciones con un préstamo de automóvil después de la quiebra

Sus informes de crédito son un historial de lo bien que ha administrado sus finanzas. Como era de esperar, la quiebra reducirá su puntaje crediticio.

El efecto en sus puntajes depende de su cr√©dito antes de la quiebra. Si tuvo puntajes de cr√©dito altos y un buen historial crediticio, probablemente ver√° una ca√≠da significativa en sus puntajes. Pero si su cr√©dito no fue s√≥lido al principio, es posible que el impacto en sus puntajes no sea tan grande. Otro factor es el n√ļmero de cuentas incluidas en su quiebra: cuantas m√°s cuentas se incluyan, mayor ser√° el impacto en sus puntajes crediticios.

Estos cambios en su crédito pueden plantear algunos problemas mientras intenta calificar para un préstamo para automóvil.

Dificultad para obtener la aprobación

Algunos prestamistas pueden dudar en otorgarle un préstamo para automóvil, pero hay instituciones financieras que se especializan en trabajar con personas que tienen crédito de alto riesgo o una quiebra en el pasado.

Si tiene problemas para obtener la aprobaci√≥n de un pr√©stamo para autom√≥vil, podr√≠a tener la tentaci√≥n de obtener uno a trav√©s de un prestamista para autom√≥viles “garantizado” o “sin verificaci√≥n de cr√©dito” . Estas l√≠neas de cr√©dito se conocen com√ļnmente como “compre aqu√≠, pague aqu√≠”. ‚ÄĚPr√©stamos. Pero cuidado: si un tipo de pr√©stamo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

Estos préstamos de compra aquí y pago aquí los ofrecen normalmente los concesionarios con financiamiento interno y es posible que no requieran una verificación de crédito. Esto puede parecer una gran solución si tiene dificultades para obtener la aprobación en otro lugar. Pero estos préstamos generalmente tienen tasas de interés más altas que las que ofrecen otros prestamistas, y es posible que termine con un préstamo por más de lo que vale el vehículo .

Altas tasas de interés

Si est√° aprobado para el financiamiento, espere tasas de inter√©s m√°s altas en su pr√©stamo para autom√≥vil que si no se hubiera declarado en bancarrota. ¬ŅQu√© tan alto? Las tasas de inter√©s de pr√©stamos para autom√≥viles para aquellos con puntajes de cr√©dito de 600 o menos variaron de 12% a casi 21% m√°s altas en el cuarto trimestre de 2018, seg√ļn el informe de Experian sobre el estado del mercado financiero automotriz .

Cómo obtener un préstamo de automóvil después de la quiebra

Antes de poner un pie en un concesionario o solicitar financiamiento, aquí hay cuatro cosas que puede hacer para ayudar a mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo para automóvil aprobado.

1. Verifique su crédito

Verificar sus informes crediticios es una excelente manera de revisar su salud financiera. Puede solicitar su informe crediticio gratuito en cada una de las principales agencias de cr√©dito al consumidor (Experian, TransUnion y Equifax) una vez al a√Īo en AnnualCreditReport.com. Tambi√©n puede verificar sus puntajes VantageScore 3.0 de Equifax y TransUnion en Credit Karma de forma gratuita. Pero tenga en cuenta que estos puntajes pueden no ser los mismos que usa un prestamista al verificar su cr√©dito.

La Oficina de Protecci√≥n Financiera del Consumidor recomienda revisar sus informes crediticios al menos una vez al a√Īo y antes de una compra importante, como un autom√≥vil. Aseg√ļrese de que la informaci√≥n de sus informes sea precisa y discuta todo lo que no lo sea.

Si bien no se requiere un puntaje crediticio mínimo universal para obtener un préstamo para automóvil, es probable que tenga dificultades para obtener la aprobación de algunos prestamistas si sus puntajes crediticios son bajos. El informe de Experian sobre el estado del mercado financiero automotriz mostró que menos del 20% de los préstamos para automóviles emitidos en el cuarto trimestre de 2018 fueron para prestatarios con puntajes crediticios de 600 o menos.

2. Reconstruya su crédito

Una vez que haya revisado sus informes crediticios y puntajes, y si puede esperar para comprar un automóvil, considere tomarse el tiempo para reparar su crédito si es necesario. Esto podría ayudarlo a obtener la aprobación de un préstamo para automóvil a una tasa de interés más baja. Una tarjeta de crédito asegurada, un préstamo para crear crédito o convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de un amigo o familiar pueden ayudarlo a comenzar a reconstruir su crédito.

Guía de karma crediticio para generar crédito

3. Ahorre para un pago inicial

Un pago inicial puede aumentar sus posibilidades de ser aprobado y podría reducir su tasa de interés. No hay una cantidad fija que debas pagar por un auto nuevo. La regla general es que debe pagar un 20% por un automóvil nuevo, aunque Edmunds descubrió en 2017 que el pago inicial promedio es del 12%.

4. Compare precios

Cuando esté listo para comprar, compare precios para encontrar la mejor oferta de préstamos para automóviles. Compare las tasas y los términos de los préstamos de diferentes prestamistas para encontrar la mejor oferta para su situación financiera.

Obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil también puede ayudarlo a tener una idea de los términos del préstamo para los que podría ser aprobado. Una aprobación previa es una oferta condicional que generalmente incluye un monto estimado del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo. Pero recuerde, la aprobación previa no garantiza que obtendrá el préstamo; deberá enviar una solicitud formal para saber si está aprobado y en qué términos.

Si a√ļn no puede obtener un pr√©stamo para el autom√≥vil, tambi√©n puede considerar la posibilidad de obtener un codeudor con un cr√©dito s√≥lido para aumentar sus probabilidades de ser aprobado para el pr√©stamo o incluso para obtener una mejor tasa de inter√©s.


Conclusión

Después de declararse en quiebra, lo mejor que puede hacer es esperar para reconstruir su crédito antes de solicitar un préstamo para automóvil. Pero si debe comprar ahora, compare precios para encontrar una oferta que se ajuste a su presupuesto y necesidades, y luego concéntrese en hacer los pagos mensuales de su préstamo para automóvil a tiempo para ayudarlo a construir su crédito.

Una vez que su crédito haya mejorado, es posible que pueda refinanciar el préstamo de su automóvil y obtener una mejor tasa de interés en el futuro.

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