Préstamos de automóvil para estudiantes: ¿se puede obtener uno?

Antes de decidir si un préstamo para automóvil es adecuado para usted, exploremos cómo funcionan, algunos de los desafíos que puede enfrentar al presentar la solicitud y qué puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado.

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¿Cómo funciona un préstamo de coche?

Los préstamos para automóviles son préstamos a plazo fijo. Eso significa que tomará prestada una cantidad fija de dinero para financiar la compra de su automóvil y luego la reembolsará, con intereses, en pagos mensuales iguales durante la vigencia del préstamo. Los plazos de préstamo más largos  pueden significar un pago mensual más bajo (pero más intereses pagados en general). Los plazos de préstamo más cortos pueden significar un pago mensual más alto (pero menos intereses pagados en general).

Un préstamo para automóvil también es un préstamo garantizado , lo que significa que su automóvil se utiliza como garantía. Entonces, si no realiza sus pagos a tiempo y termina incumpliendo con su préstamo, el prestamista generalmente tiene derecho a recuperar su automóvil como pago de la deuda pendiente. Por eso es importante asegurarse de poder pagar los pagos de su préstamo , además de sus otros gastos, antes de solicitar un préstamo para automóvil.

El verdadero costo de tener un automóvil

Desafíos para obtener un préstamo de automóvil para estudiantes

Muchos estudiantes universitarios recién están comenzando su viaje hacia la independencia financiera. Por lo tanto, puede ser difícil calificar tanto para préstamos para automóviles tradicionales como para préstamos para estudiantes. Aquí hay algunos obstáculos que puede encontrar durante el proceso de solicitud.

Crédito limitado

Antes de aprobarlo para un préstamo, las instituciones financieras quieren estar razonablemente seguras de que lo pagará a tiempo. Es por eso que los prestamistas observan una variedad de factores, incluido su historial crediticio, para evaluar su solvencia antes de tomar una decisión sobre el préstamo. Y dado que la mayoría de los prestamistas verificarán su crédito cuando decidan otorgarle un préstamo, es una buena idea saber cuál es su crédito antes de solicitarlo.

Si nunca ha usado crédito antes, o no tiene suficiente crédito para haber establecido un historial de pago responsable, los prestamistas pueden estar menos dispuestos a aprobar su solicitud de préstamo para automóvil tradicional.

La buena noticia es que algunos préstamos para automóviles para estudiantes que se ofrecen están diseñados para personas con un historial crediticio limitado. En cambio, ciertos prestamistas que ofrecen préstamos para automóviles para estudiantes pueden centrarse en otros factores, como el empleo y el GPA.

¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo necesario para un préstamo para automóvil?

Ingresos limitados

Aunque algunos estudiantes universitarios tienen trabajos de tiempo completo mientras asisten a la universidad, no es inusual que muchos estudiantes tengan ingresos inconsistentes o nulos. Pero su capacidad para pagar un préstamo es uno de los factores que los prestamistas tienen en cuenta al decidir si prestarle dinero. Sin un ingreso constante y confiable, podría ser difícil obtener la aprobación de un préstamo para automóvil tradicional o para estudiantes.

Altas tasas de interés

Los solicitantes que califican para las tasas de interés más bajas suelen ser aquellos con un historial crediticio sólido y puntajes crediticios altos . Si su historial crediticio es limitado o tiene mal crédito, es posible que no califique. Y si califica, es probable que las tasas de interés de su préstamo sean más altas, lo que podría dificultar el pago del préstamo.

Cuando esté comprando, busque prestamistas que ofrezcan descuentos por ser estudiante o mantener un cierto GPA. Podría ayudarlo a ahorrar dinero en intereses.

Montos máximos de préstamos

Algunos prestamistas que ofrecen préstamos para automóviles para estudiantes limitan el monto del préstamo. Los montos máximos para los estudiantes pueden ser de alrededor de $ 15,000 a $ 20,000, lo que podría limitar el tipo de automóvil que puede comprar, a menos que haya ahorrado un pago inicial considerable.

Mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo para automóvil

Aunque puede tener dificultades para calificar para un préstamo de automóvil, hay cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades.

Sacar buenas notas

Como mencionamos, algunos prestamistas de préstamos para automóviles para estudiantes ofrecen tasas de interés con descuento si mantiene altas sus calificaciones. Pero otros prestamistas pueden verificar su GPA al revisar su solicitud de préstamo.

Entonces, si está buscando un automóvil, golpear los libros podría dar sus frutos.

Construye tu crédito

Establecer un historial crediticio sólido lleva tiempo. Afortunadamente, las instituciones financieras ofrecen productos - como préstamos de crédito-constructor y tarjetas de crédito aseguradas - diseñado para ayudar a las personas establecer o reconstruir su crédito. Los pagos de este tipo de préstamos generalmente se informan a las tres principales agencias de crédito al consumidor cada mes (pero asegúrese de consultar con su prestamista).

Con pagos consistentes a tiempo, puede establecer un patrón de endeudamiento positivo, lo que puede mejorar sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo para automóvil en el futuro.

Más información: Credit Karma Guide to Building Credit

Convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona también puede ayudarlo a construir su crédito. Esto se debe a que el uso de la tarjeta también se puede informar a las agencias de crédito por usted. Antes de convertirse en un usuario autorizado, consulte con el emisor de la tarjeta de crédito para ver si informan a los usuarios autorizados.

Tome nota: incluso si la tarjeta informa a los usuarios autorizados, solo puede ayudarlo si el propietario de la tarjeta realiza sus pagos a tiempo y se mantiene muy por debajo de su límite de crédito.

Ahorre para un pago inicial

Cuanto más dinero haya ahorrado para el pago inicial, menos tendrá que pedir prestado para comprar un automóvil. Comenzar con un préstamo más pequeño significa que sus pagos mensuales pueden ser más asequibles. Además, algunos prestamistas de préstamos para automóviles para estudiantes requieren que realice un pago inicial mínimo, que puede oscilar entre el 10% y el 25%. Considere ahorrar la mayor cantidad de dinero posible antes de comenzar a comparar precios.

Cinco razones para hacer el pago inicial de un automóvil

Asegure una fuente de ingresos estable

Incluso si tiene un buen crédito, es poco probable que un prestamista le otorgue un préstamo si no puede pagarlo. Los prestamistas quieren ver que usted gane suficiente dinero para pagar su préstamo a tiempo, mientras cumple con sus otras obligaciones de deuda.

Considere un codeudor

Si no puede calificar para un préstamo para automóvil por su cuenta, es posible que pueda obtener uno si tiene un codeudor . Un codeudor es alguien que acepta pagar el préstamo si usted no puede hacerlo, lo que significa que su crédito está en juego tanto como el suyo, no es algo para tomar a la ligera.

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Conclusión

Es posible obtener un préstamo de automóvil para estudiantes. Pero si no tiene un historial crediticio establecido y una fuente de ingresos constante, puede que no sea fácil.

Tómese su tiempo para comparar precios. Los requisitos de préstamo y las tasas de interés varían de un prestamista a otro. Hacer su investigación podría ayudarlo a encontrar la tasa de interés más baja disponible para usted, lo que puede ahorrarle dinero durante la vigencia de su préstamo.

Si no puede calificar para un préstamo con una tasa de interés asequible, puede ser mejor esperar hasta que haya tenido la oportunidad de construir su crédito, ahorrar para el pago inicial o conseguir un trabajo. Pero si necesita un automóvil ahora, considere un vehículo menos costoso y luego haga un buen presupuesto para que pueda pagar su préstamo lo más rápido posible.