PeerStreet Review: Invierta en préstamos comerciales con un mínimo de $ 1,000

He invertido en bienes raíces antes. Con resultados menos que estelares.

Fue una pequeña sociedad que invirtió en viviendas unifamiliares en Kansas City. Las casas eran muy pequeñas, en un vecindario de obreros, y las cosas iban bien cuando estaban bien. Teníamos un socio en el terreno que lo gestionaba, pero al final empezaron a surgir pequeños problemas. Eventualmente venderíamos las propiedades, asumiríamos una pequeña pérdida y seguiríamos adelante.

No éramos buenos para encontrar hogares. No fuimos buenos examinándolos. No éramos buenos manejándolos. Y personalmente nunca mejoré, así que estaba feliz de seguir adelante.

Sigo creyendo en el sector inmobiliario pero no creo en mí como inversor en el sector inmobiliario. No soy lo suficientemente disciplinado para analizar oportunidades individuales, dar seguimiento a la ejecución y, en el sector inmobiliario, todo se trata de ejecución.

He incursionado en esta nueva era de inversión inmobiliaria financiada por crowdfunding , con una pequeña inversión en una propiedad a través de RealtyShares ( que se está cerrando ), pero parece que PeerStreet es una opción atractiva.

Profundicemos con un vistazo a Peerstreet:

¿Qué es PeerStreet?

PeerStreet es un mercado de préstamos comerciales donde las personas invierten en préstamos inmobiliarios de alta calidad. Le brinda, como inversionista, la oportunidad de diversificar parte de su cartera de inversiones en el sector de bienes raíces comerciales. Anunciaron en octubre de 2017 que habían financiado más de 500 millones en préstamos y que habían recaudado más de $ 21,1 millones en fondos de riesgo de empresas como Andreessen Horowitz y Rembrandt Venture Partners (entre otros).

Aquí está su video explicativo:

PeerStreet está democratizando el proceso, permitiéndole invertir en esta clase de activos con tan solo $ 1,000. Este es un mínimo bastante bajo, la mayoría de los otros sitios de crowdfunding de bienes raíces tienen mínimos más altos. Realtymogul tiene un mínimo de $ 1,000 y muchos de los préstamos más atractivos requieren un mínimo más alto.

PeerStreet es similar en concepto a otras plataformas peer-to-peer (usted presta dinero a los prestatarios) pero estos prestatarios tienen bienes raíces como garantía. Para muchos, son inversionistas de bienes raíces comerciales que necesitan financiamiento para financiar sus empresas. A esos inversores se les denomina "originadores".

El resultado final es que está invirtiendo en hipotecas comerciales. Estas no son como las típicas hipotecas a 30 años que se otorgan a los compradores de vivienda porque existen préstamos de muchos tipos diferentes. Los préstamos varían en duración, tipo de propiedad, ubicación, préstamo a valor y vencimiento. Los tipos de préstamos comunes incluyen a los originadores que compran residencias unifamiliares con la intención de alquilar la propiedad o venderla con una ganancia (arreglar y vender).

Cuando invierte a través de PeerStreet, no está invirtiendo directamente en bienes raíces comerciales. Está invirtiendo en los préstamos garantizados por la propiedad. Y, al igual que con otras plataformas de préstamos entre pares, no se compromete con todo el préstamo, solo con montos más pequeños en forma de pagarés.

Cada billete tiene una inversión mínima de $ 1,000. Eso significa que si invierte $ 10,000 en PeerStreet , podrá distribuir su inversión en un máximo de 10 préstamos diferentes. Eso le proporcionará una medida de diversificación frente al riesgo de incumplimiento de cualquier préstamo individual.

Registrarse con PeerStreet

Puede abrir una cuenta de inversión general o una IRA Roth o tradicional autodirigida a través de PeerStreet. Cualquiera que sea la cuenta que elija, necesitará una inversión inicial mínima de $ 1,000 para abrir la cuenta.

Para abrir una cuenta, debe ser un inversor acreditado. Es un inversor de altos ingresos / alto patrimonio neto. Para ser un inversionista acreditado , debe cumplir con las siguientes calificaciones:

• Debe obtener un ingreso de más de $ 200,000 por año, o $ 300,000 si está casado, en cada uno de los dos años anteriores.
• Debe tener una expectativa razonable de que ese nivel de ingresos continúe.
• Si no cumple con los requisitos de ingresos mínimos, entonces debe tener un patrimonio neto mínimo de más de $ 1 millón, que no incluye el valor de su residencia principal.

Los altos requisitos financieros son necesarios, ya que la inversión en préstamos comerciales se considera una inversión más sofisticada, que requiere que las personas que pueden "permitirse" perder dinero, si ese fuera el caso. Por esa razón, PeerStreet no es adecuado para inversores nuevos y pequeños.

Para registrarse en PeerStreet, debe proporcionar su nombre y dirección de correo electrónico, y luego crear una contraseña. Una vez que lo haga, se le pedirá que proporcione la información típica necesaria para abrir cualquier cuenta de inversión. Esto incluirá su número de Seguro Social o su número de identificación de contribuyente en el caso de una empresa.

Se le pedirá que revele información sobre ingresos y patrimonio neto, así como su experiencia de inversión y su tolerancia al riesgo.

Financiar su cuenta es fácil. Una vez que se haya abierto su cuenta, puede depositar fondos en su cuenta con una transferencia bancaria o una transferencia bancaria ACH. El efectivo en su cuenta se mantiene en depósito a través de City National Bank. Cualquier efectivo que tenga en su cuenta está totalmente asegurado por la FDIC por hasta $ 250,000 por depositante. Sin embargo, su inversión real en notas de préstamo en la plataforma no está cubierta por la FDIC (como es el caso de cualquier inversión).

Opciones de inversión en PeerStreet

PeerStreet le brinda la posibilidad de elegir en qué préstamos invertirá. Dado que puede invertir tan poco como $ 1,000 cada uno, esto le brinda la capacidad de diversificar sus tenencias a través de muchos préstamos. Puede invertir en préstamos completos si lo desea, pero no está obligado a hacerlo.

Si elegir los préstamos parece fuera de su alcance, también puede optar por la inversión automatizada.

¿Qué es la inversión automatizada? Usted establece los parámetros para el tipo de préstamo en el que desea invertir y Peerstreet se encarga del resto. Por ejemplo, puede elegir el tipo específico de propiedad, la estrategia de inversión (comprar para alquilar, reparar y vender, etc.) o la relación préstamo-valor (LTV). La herramienta de inversión automatizada seleccionará préstamos en función de ese criterio. Esto eliminará la necesidad de su parte de investigar todos los préstamos en los que invertirá.

PeerStreet examina a fondo todos los originadores y préstamos antes de ponerlos a disposición de los inversores. Los préstamos tienen plazos cortos, generalmente entre seis y 24 meses. Los LTV suelen estar por debajo del 75%, lo que reduce el riesgo general de cada préstamo. Proyectan que una cartera diversificada proporcionará un rendimiento anualizado de entre el 6% y el 12% anual.

Por último, los plazos de los préstamos son de 6 a 24 meses. No existe un mercado secundario para estos pagarés, por lo que deberá conservarlos hasta el vencimiento.

¿Cuál es la estructura de tarifas de PeerStreet?

No hay tarifas para abrir o mantener su cuenta, pero PeerStreet cobrará un margen en cada préstamo.

Esta oscilará entre 25 y 100 puntos básicos (0,25% y 1,00%) deducidos de los pagos de intereses. Por ejemplo, si la tasa de interés del préstamo es del 10% y PeerStreet ha asignado una tarifa de 75 puntos básicos (0,75%) al préstamo, el rendimiento neto de la inversión será del 9,25%.

Dado que se basa en el pago de intereses, si a usted no le pagan, a ellos no les pagan ... lo cual es un pequeño consuelo, ya que si no le pagan significa que el préstamo podría incumplirse.

Cómo maneja PeerStreet los incumplimientos de préstamos

Con cualquier préstamo, pueden ocurrir incumplimientos. Usted diversifica sus posiciones para limitar su exposición a incumplimientos y observar el rendimiento de la cartera en su conjunto.

Con otros préstamos de igual a igual, si esos préstamos no están garantizados, no tiene ningún recurso. Con PeerStreet, dado que el préstamo está garantizado por una propiedad, hay muchas más posibilidades de que pueda recuperar parte o la mayor parte de su inversión, ya que está garantizada por esa propiedad.

PeerStreet tiene un proceso formal para manejar los impagos de préstamos. Los préstamos en mora se mantienen en una entidad remota en caso de quiebra, separada del negocio habitual de PeerStreet. Allí, establecerán un proceso de reestructuración, diseñado para proteger los intereses de los inversores maximizando los ingresos de la liquidación. Cuentan con un personal dedicado en esta capacidad, con experiencia en préstamos comerciales, cumplimiento de leyes y normativas.

A octubre de 2017, PeerStreet ha originado $ 500 millones en préstamos y ha experimentado cero pérdidas para los inversores.

¿PeerStreet es una buena inversión?

La inversión entre pares se está volviendo cada vez más popular, especialmente porque los ingresos por intereses de inversiones más tradicionales, como los certificados de depósito y los fondos del mercado monetario, son muy bajos.

PeerStreet es una de las pocas plataformas disponibles donde puede invertir en préstamos inmobiliarios comerciales. Esto le dará la oportunidad de diversificarse más allá de las inversiones tradicionales de renta fija. Y el hecho de que pueda invertir en un préstamo con tan solo $ 1,000 tampoco es difícil de aceptar.

A diferencia de la inversión en acciones o fondos mutuos, los préstamos PeerStreet no están vinculados al rendimiento de la inversión subyacente . Dado que está invirtiendo en préstamos, y no en el capital real de la propiedad en sí, se le pagará por su inversión, incluso si el originador no gana dinero con la transacción.

Los préstamos son relativamente a corto plazo. En otras plataformas P2P, los préstamos tienen un vencimiento típico de entre tres y cinco años. Los préstamos de PeerStreet están limitados a no más de 24 meses y con frecuencia son más cortos. Eso significa que el período de recuperación es más corto y reduce su exposición al riesgo.

Otra ventaja es que los préstamos están garantizados por la propiedad. Este es un factor importante que distingue a PeerStreet de otras plataformas de inversión P2P populares. Todas las inversiones realizadas a través de PeerStreet son préstamos garantizados por bienes raíces. La mayoría de los otros tipos de préstamos P2P no tienen garantía alguna. Eso significa que si un préstamo se estropea, puede perder su inversión. PeerStreet ofrece la oportunidad de recuperar su inversión a través de la propiedad asegurada.

Eso no significa que las inversiones en PeerStreet estén libres de riesgos . Pero sí significa que tendrá más recursos de los que tendrá con otras inversiones P2P.

Por último, su inversión en préstamos inmobiliarios comerciales no es líquida. Una vez que invierte en un préstamo o una nota, debe mantener su posición hasta que se cancele el préstamo. No tiene capacidad para retirar su inversión, ya sea vendiéndola a otros inversores o vendiéndola de nuevo a PeerStreet.

Si desea obtener más información o desea registrarse para invertir, visite el sitio web de PeerStreet. Es gratis registrarse y mirar a su alrededor.