Opciones de deuda simplificadas

Inevitablemente, usted ha escuchado muchos términos mientras investigaba soluciones para el alivio de la deuda. Entre los conceptos como administración de deudas, consolidación de deudas, liquidación de deudas y bancarrota, es posible que se esté rascando la cabeza preguntándose cuál es la mejor opción para mejorar su situación financiera.

Siga leyendo para obtener un desglose simplificado de las opciones de alivio de la deuda.

Gestión de la deuda

Un obstáculo importante en la batalla personal contra la deuda es la confusión emocional que pesa sobre la mente. La deuda hace que las tareas diarias sean mucho más difíciles. Filtra la lente detrás de la cual vivimos. Esta es la razón por la que la gestión de la deuda, a pesar de no ahorrar dinero a los deudores, sigue ofreciendo algún tipo de atractivo.

Los programas de administración de deudas cobran un pago de los deudores y luego lo distribuyen entre sus acreedores, a menudo a cantidades y tasas de interés más bajas. Tenga en cuenta, sin embargo, que los programas de gestión de deudas cobran cuotas mensuales y su crédito se verá afectado por la inscripción en un programa.

Consolidación de deuda

Ya sea a través de un medio no garantizado como una transferencia de balance o uno garantizado como un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda, la consolidación de deudas proporciona un espacio de respiración muy necesario para las personas que luchan con múltiples pagos y no quieren inscribirse en un programa.

La consolidación de deudas funciona reduciendo la tasa de interés general del deudor y simplificando sus pagos mensuales en un solo total. Alternativamente, las transferencias de saldo generalmente conllevan un cargo de tres a cinco por ciento, pero también ofrecen tasas de interés cero introductorias por un período de hasta 18 meses, lo que permite que el capital recién consolidado sea atacado agresivamente. Consolidar la deuda usando activos como una casa o un auto puede tener sentido, pero contiene el riesgo dado que las posesiones reales están en juego si usted no puede hacer sus pagos.

Liquidación de deudas

El atrasarse en los pagos trae consigo un aluvión de llamadas de acreedores y correo de pagos atrasados. También perjudica el crédito, causa estrés y aumenta la deuda general. Liquidación de la deuda, que es el proceso de negociación para resolver los saldos pendientes a fin de reducir los pagos de una suma global.

Muchas compañías de liquidación de deudas, como Freedom Debt Relief, pueden ayudar con el estrés y, en un proceso de dos a cuatro años, podrían reducir las deudas en cantidades sustanciales. Si usted está de acuerdo con el monto del reembolso, que han negociado, usted pagará un cargo basado en el porcentaje que se resolvió. Y prepárese para pagar algunos impuestos como resultado; el IRS considera la deuda perdonada como un ingreso.

Bancarrota

La bancarrota es la prueba de que el fondo de la deuda es en realidad un modesto trampolín. Tanto el capítulo siete como el capítulo 13 de la bancarrota pueden resolver el dilema de un deudor, a través de costos similares, pero con diferentes plazos y efectos.

El capítulo siete sólo tarda de tres a seis meses en completarse, pero puede resultar en la liquidación de sus bienes personales para pagar a sus acreedores. La presentación de una solicitud de capítulo siete también se mantiene en los informes de crédito durante una década. El Capítulo 13, por otro lado, permite a los deudores conservar sus bienes, siempre y cuando puedan cumplir con los pagos ordenados por el tribunal durante tres a cinco años.

Hágalo usted mismo

En la vida, siempre existe el canal de acción adecuado y una alternativa ingeniosa. Las compañías de terceros ciertamente tienen experiencia en la navegación de situaciones financieras difíciles, y proporcionan un apoyo crucial durante los tiempos difíciles. Sin embargo, nunca se sabe lo que se puede lograr con una llamada telefónica.

Alcanzar a los acreedores antes de que empiece a atrasarse en los pagos podría otorgarle un período de gracia o una reestructuración de pagos. También podría resultar en una deuda negociada para ser pagada a un precio reducido. Incluso por sus propios medios, usted definitivamente tiene la opción de tomar una cantidad mensual para los pagos de la deuda y dividirlos entre sus acreedores en función de la prioridad.

Conclusión

Mientras que tener una opción de alivio de la deuda haría el proceso de decisión infinitamente más accesible, es definitivamente una buena cosa que los deudores tengan varias soluciones disponibles. Al final del día, la deuda es personal, y también lo es el camino que toma un deudor hacia la libertad. Compare las rutas anteriores con su nivel de deuda y la trayectoria que está siguiendo. Aprecie las pequeñas victorias y el progreso a lo largo del camino; las necesitará para alcanzar la independencia económica.