El mejor lugar para obtener un préstamo de automóvil

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• Financiamiento del distribuidor
• Bancos
• Las cooperativas de crédito
• Prestamistas en línea

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Financiamiento del distribuidor

Hay tres rutas comunes que puede tomar cuando un concesionario financie su préstamo para automóvil.

• Financiamiento organizado por el concesionario
• Compañías financieras cautivas
• Financiamiento "Compre aquí, pague aquí"

Financiamiento organizado por el concesionario

Los distribuidores suelen tener relaciones con bancos y otras instituciones crediticias. Con el financiamiento arreglado por el concesionario, el concesionario lo conecta con uno de sus socios prestamistas, que actúa como intermediario en el proceso de financiamiento.

La gran ventaja de la financiación organizada por el concesionario es que es increíblemente conveniente. No tiene que esforzarse para encontrar un prestamista. De principio a fin, el concesionario supervisa el proceso para ayudarlo a encontrar un préstamo.

Aun así, aunque el financiamiento organizado por el concesionario puede simplificar el proceso de búsqueda de un préstamo, no está buscando entre una amplia gama de prestamistas para comparar tasas. Esto podría resultar en que pague una tasa de interés más alta que la que tendría si hubiera hecho sus propias compras comparativas.

Otra razón por la que la tasa de interés puede ser más alta es que los prestamistas pueden incluir una tarifa para compensar al concesionario por manejar el proceso de financiamiento. Como resultado, podría terminar pagando una tasa de interés más alta de la que tendría si hubiera optado por negociar directamente con el prestamista.

Una cosa a tener en cuenta: después de comprar un automóvil, su préstamo podría terminar en manos del concesionario, un prestamista o incluso un tercero que compre su préstamo. Por lo tanto, los pagos de su automóvil podrían ir a un prestamista diferente al que esperaba originalmente.

¿Debo comprar un auto nuevo o usado?

Compañías financieras cautivas

Muchos de los fabricantes de automóviles más grandes tienen sus propias divisiones de financiamiento internas,
llamadas compañías financieras cautivas. Los ejemplos incluyen Toyota Financial Services, GM Financial y Ford Credit. Estas empresas pueden financiar vehículos nuevos o coches usados ​​certificados respaldados por el fabricante .

Cuando compra un automóvil en un concesionario, el concesionario puede enviar su solicitud de préstamo a la compañía financiera cautiva al mismo tiempo que se comunica con otros socios prestamistas. Si conoce la marca y el modelo del automóvil que planea comprar, también puede solicitar un préstamo en línea de una compañía financiera cautiva antes de visitar el concesionario.

Las compañías financieras cautivas a veces ofrecen atractivos incentivos promocionales, como préstamos con 0% APR . Pero estos acuerdos pueden estar disponibles solo para prestatarios con un crédito sólido.

Financiamiento 'compre aquí, pague aquí'

Con el financiamiento de “compre aquí, pague aquí”, el concesionario de automóviles financia internamente el préstamo para automóvil. El prestamista y el concesionario de automóviles son lo mismo.

En este proceso de compra de un automóvil, el concesionario determina si es elegible para un préstamo y, de ser así, cuánto. Si elige un automóvil del concesionario y finaliza el préstamo, los pagos generalmente se realizan directamente al concesionario. El prestamista puede colocar un dispositivo en su automóvil que lo ayude a localizar o desactivar su automóvil si no realiza un pago mensual.

El financiamiento de compre aquí, pague aquí a menudo está dirigido a aquellos con crédito de alto riesgo. Si necesita mejorar su crédito y tiene dificultades para obtener la aprobación de un préstamo para automóvil, un concesionario de compra aquí y pago aquí podría brindarle una opción.

Pero considere los concesionarios de compra aquí y pago aquí como último recurso. Por lo general, cobran las tasas de interés más altas de todos los prestamistas, y algunos también pueden cobrar un montón de tarifas. Si sigue esta ruta, asegúrese de leer la letra pequeña para comprender realmente el costo total.

Bancos

Al tratar con bancos, tiene la oportunidad de obtener una aprobación previa para varios préstamos para automóviles, comparar tasas e identificar la mejor oferta para usted.

Los bancos pueden anunciar tasas de interés bajas o competitivas, pero a menudo solo las ofrecen a los prestatarios que consideran que tienen un crédito "excelente".

Sus opciones de financiamiento bancario también pueden estar limitadas por el tipo de automóvil que desea comprar. Algunos bancos no financian automóviles con una cierta antigüedad o kilometraje. Si planea comprar un vehículo usado más antiguo, es posible que tenga dificultades para encontrar un banco que le otorgue un préstamo para el automóvil.

Por qué los préstamos bancarios para automóviles pueden ser una mejor opción que los préstamos para concesionarios

Las cooperativas de crédito

Una cooperativa de crédito es una organización sin fines de lucro que devuelve ganancias a sus miembros mediante tasas de ahorro más altas, así como tarifas y tasas de préstamos más bajas.

La membresía viene con beneficios. Las cooperativas de crédito generalmente ofrecen tasas de interés más bajas que los bancos. Según la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, la tasa de interés promedio de las cooperativas de ahorro y crédito sobre un préstamo de automóvil nuevo a cinco años en el tercer trimestre de 2018 fue de 3.37%, mientras que la tasa promedio para el mismo préstamo a través de un banco fue de 4.93%.

Si tiene mal crédito, una cooperativa de crédito puede ser más flexible que un banco. Las cooperativas de ahorro y crédito establecen relaciones con sus miembros que les permiten ofrecer una experiencia más personalizada.

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Prestamistas en línea

Con los prestamistas en línea, puede comparar fácilmente y evaluar las tasas y los términos del préstamo desde la comodidad de su sala de estar. En algunos casos, puede obtener una vista previa de las ofertas de varios prestamistas en un sitio para que pueda comparar fácilmente los préstamos uno al lado del otro.

Al igual que con las cooperativas de crédito, algunos prestamistas en línea pueden estar más dispuestos a trabajar con compradores de automóviles con un crédito menos que perfecto. Pero estos prestamistas pueden ofrecer tasas de interés elevadas. A los prestatarios de alto riesgo se les pueden cobrar tasas de interés sobre sus préstamos para automóviles que llegan hasta el 25% o más. Por otro lado, si tiene un buen crédito, un prestamista en línea podría ofrecerle una tasa de interés más baja que la que podría obtener con un banco tradicional.

Con los prestamistas en línea, el servicio al cliente puede variar drásticamente de una empresa a otra. Investigue el historial de servicio al cliente del prestamista antes de firmar en la línea de puntos. Al igual que con los concesionarios, los bancos y las cooperativas de crédito, debe consultar las reseñas en sitios como Yelp y asegúrese de consultar con el Better Business Bureau y el Consumer Financial Protection Bureau para ver si se han presentado quejas contra la empresa.

¿Debería considerar un préstamo de automóvil en línea?

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Conclusión

Su situación financiera y el tipo de vehículo que está comprando son factores clave para determinar el tipo de prestamista que es mejor para usted. Siempre es una buena idea obtener varias cotizaciones de diferentes tipos de prestamistas para que pueda comparar ofertas y asegurarse de obtener la mejor tarifa.

Si no puede calificar para un préstamo de automóvil o se le ofrecen tasas de interés altísimas, considere la posibilidad de obtener un codeudor , ahorrar para un pago inicial mayor o tomarse un tiempo para construir su crédito antes de comprar su automóvil.