Lo que se debe hacer y lo que no se debe hacer en la liquidación de deudas

¿Apenas se mantiene por encima del nivel del agua haciendo los pagos mínimos cada mes? Esta puede parecer la única estrategia viable disponible, pero en realidad, usted sólo está gastando más dinero en intereses cada mes. La libertad financiera no está ni mucho menos cerca. ¿Qué vas a hacer? ¿Vender todas tus cosas? Fijar un presupuesto estricto? ¿Vivir con la familia?

Todas estas medidas son buenas ideas si su deuda se ha salido de control, pero dependiendo de la cantidad que debe, puede que no sean suficientes para salvarle. Aunque la liquidación de deudas ciertamente no es la opción más sabia para todos los deudores, puede ser un último recurso eficaz en situaciones extremas. Si este es usted, hemos reunido lo que se debe y lo que no se debe hacer en la liquidación de deudas que cualquier persona debe considerar antes de comprometerse con un proveedor de liquidación de deudas.

Conozca su deuda

Obviamente, usted desea saldar sus deudas tan pronto como pueda, pero antes de comenzar el proceso de investigar a los proveedores de alivio de deudas, necesita conocer todos sus detalles financieros, tales como el monto exacto de la deuda en la que se encuentra, cuántos pagos está atrasado por cada cuenta o préstamo, sus ingresos documentados y sus activos. Estos pueden sonar como detalles obvios que cualquiera debería conocer, pero te sorprendería saber cuánta gente subestima su verdadera deuda.

Una vez que sepa la cantidad de su deuda en relación con sus otros detalles financieros, tendrá una mejor idea de si su situación califica para la liquidación de deudas o si sería más adecuado para un plan diferente para salir de la deuda, como asesoramiento crediticio, consolidación de deudas, refinanciación (si tiene una hipoteca), o incluso la bancarrota.

Haga su investigación

Hay muchas compañías de alivio de la deuda para elegir, pero no todas son iguales. Si bien Internet ofrece una gran cantidad de información, no existe un consenso general en cuanto a la eficacia de las empresas de liquidación de deudas. Muchos han existido durante años, ayudando a miles de clientes y saldando millones de dólares en deudas. Luego aparecen otros que esperan aprovecharse de la gente que busca una salida. Estas compañías tratarán de cobrarle por los servicios antes de proporcionarlos y lo guiarán hacia la liquidación de deudas, incluso si su situación se aplica más a un plan de administración de deudas o consolidación.

Siga comunicándose con sus acreedores

Una de las banderas rojas contra las que la Comisión Federal de Comercio (FTC) advierte es contra las compañías de alivio de deudas que le ordenan que deje de comunicarse con sus acreedores. No hay nada anormal en que una compañía de deudas le indique que deje de pagar sus cuentas; dejar que las cuentas se venzan es parte de cómo funciona el proceso de liquidación de deudas. Pero esté cansado de cualquier compañía que quiera que usted termine la comunicación con sus acreedores. De hecho, cortar el contacto con sus acreedores podría empeorar su situación.

No olvide los contras

La liquidación de deudas puede poner a la gente en el camino hacia el bienestar financiero, pero eso no quiere decir que no tenga inconvenientes. Por un lado, trabajar con un proveedor de liquidación de deudas en última instancia, perjudicará su puntaje de crédito. Sin embargo, no vale nada que dependiendo de cuán atrasado esté en sus pagos, su puntaje de crédito ya podría estar agotado, sin dejar nada que preservar.

Otra cosa importante a tener en cuenta es que si alguna de sus deudas es perdonada o cancelada, usted podría tener que pagar impuestos por ello. Muchas personas no tienen en cuenta los posibles impuestos en la ecuación y después de pagar las cuotas de liquidación de deudas, se dan cuenta de que no han ahorrado tanto como pensaban.

No pague los cargos antes de que su deuda sea saldada

Las compañías legítimas de alivio de deuda cobran honorarios, típicamente en el rango del 15-25 por ciento, pero sólo se requiere que usted pague esos honorarios después de que ocurran algunas cosas, según lo establecido por la FTC:

• Se debe haber alcanzado un resultado de liquidación de deudas satisfactorio.
• Se debe llegar a un acuerdo entre el cliente (oralmente) y el acreedor (por escrito) sobre la deuda saldada.
• Un cliente ha realizado un pago al acreedor como resultado del acuerdo negociado.

No espere una resolución rápida

Si usted es el más adecuado para la liquidación de deudas, tenga en cuenta que el proceso no ocurre de la noche a la mañana, o en un año. La mayoría de las empresas de renombre ofrecen un plazo de resolución de entre dos y cuatro años. La razón por la cual el marco de tiempo es tan grande es porque la cantidad de deuda, los acreedores involucrados y el número de pagos que un deudor está atrasado difieren dependiendo de cada situación.

Hay muchos detalles a considerar cuando se investiga a las compañías de liquidación de deudas, pero la regla número uno es, si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo es. Muchos proveedores de liquidación de deudas sin duda han ayudado a innumerables deudores a deshacerse de su carga financiera, pero el proceso no es rápido, no es barato, y no está exento de sus otros inconvenientes. Pero eso no significa que no pueda ser una solución decente, especialmente si no sabes a quién más acudir.