Las mejores compañías de seguros para inquilinos en 2021

El seguro de inquilino, también conocido como seguro de inquilino, es una póliza de seguro que lo protege a usted y a sus pertenencias cuando alquila una casa o apartamento. A menudo es muy barato porque es muy limitado en lo que cubre. Por ejemplo, no cubre la estructura en sí (eso es lo que cubre el seguro del propietario), que a menudo es un gran riesgo financiero.

Sin embargo, si ocurre un evento inesperado que daña sus pertenencias o lo obliga a mudarse, el seguro de inquilino es el que intervendrá para ayudarlo. El seguro de inquilino generalmente se establece en tres partes: cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad y cobertura de gastos de vida adicionales.

La cobertura de propiedad personal protege sus pertenencias si son dañadas, destruidas o robadas. La cobertura de responsabilidad lo protege si accidentalmente daña la propiedad de otra persona o si alguien se lastima en su apartamento (y usted fue declarado responsable).

La cobertura de gastos de vida adicionales pagará por encontrar arreglos de vivienda alternativos si su apartamento está dañado o inhabitable. 

Por ejemplo, hace años, el inquilino que vivía en el apartamento de arriba de mi sobrina se quedó dormido mientras fumaba y su apartamento se incendió. Afortunadamente, todos escaparon y no hubo heridos ni personas ni mascotas. Sin embargo, varios apartamentos fueron una pérdida total. 

El seguro de inquilino de mi sobrina fue su única gracia salvadora. Sin él, ella habría estado en peligro por el costo de reemplazar los artículos en su apartamento. 

¿Necesito un seguro para inquilinos?

Si tu puedes. Cuando usted es dueño de una casa, tiene un seguro de propiedad. Este seguro cubre la estructura en sí y todas sus pertenencias. El propietario de su casa de alquiler o edificio de apartamentos debe tener este tipo de seguro, pero cubre lo que le pertenece al propietario, no lo que le pertenece a usted. 

La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas no cubren la propiedad y las pertenencias personales del inquilino en una situación de alquiler. Por esa razón, necesita tener su propia póliza de seguro para inquilinos.

Sin uno, podría tener que pagar para reemplazar todo lo que posee de su bolsillo. Y eso podría sumar decenas de miles de dólares en pertenencias. Por lo tanto, es importante no escatimar donde se necesita un seguro.

¿Qué cubre el seguro de inquilino?

El seguro de inquilino lo protege a usted, el inquilino, directamente de una variedad de situaciones. 

Por ejemplo, podría cubrir reemplazos en caso de un incendio como el que ocurrió en el edificio de apartamentos de mi sobrina. O podría cubrir los costos de reemplazo si hubiera un robo en su apartamento, o incluso si los artículos se roban fuera de casa, por ejemplo, fuera de su automóvil. También podría pagar por una vivienda temporal si es desplazado mientras se repara su apartamento. 

Si alguien se lesiona en su alquiler debido a su negligencia, la póliza de seguro del inquilino podría cubrir sus facturas médicas. Incluso existen pólizas de seguro para inquilinos que lo protegen si su perro muerde a alguien mientras está en su apartamento o casa de alquiler. 

Dependiendo de la póliza, incluso podría estar cubierto si daña accidentalmente la propiedad de otra persona. Digamos, por ejemplo, que golpeas una pelota de béisbol a través de la ventana de alguien o estás visitando a un amigo y accidentalmente derribas un jarrón caro.  

Hay muchas variables y opciones, por eso es importante conocer los detalles de su póliza. Cuando se registre para comprar un seguro de inquilino, la empresa con la que se registre le hará muchas preguntas. Deberá tomar decisiones sobre el tipo de cobertura que desea, el monto del deducible que desea pagar y más.

Conceptos básicos sobre la cobertura del seguro de inquilinos

Aquí hay algunas cosas básicas que necesita saber sobre el seguro de inquilino antes de comprar.

Deducible

Su deducible es la cantidad que paga de su bolsillo antes de que su compañía de seguros le reembolse las pérdidas. Usted elige la cantidad de su deducible: podría ser $ 250, $ 500, $ 1,000 o más.

Costo de reemplazo o valor en efectivo

Las pólizas de seguro generalmente cubren de dos maneras diferentes: costo de reemplazo y valor en efectivo. La cobertura de valor en efectivo le brinda la cantidad en efectivo que sus artículos ganarían realmente si los vendiera en las condiciones en que se encuentran.

La cobertura del costo de reemplazo le brinda la cantidad de dinero necesaria para reemplazar los artículos con un artículo nuevo de estilo y calidad similares.

Por ejemplo, un sofá usado puede venderse por $ 100 (el valor en efectivo), pero un sofá nuevo de calidad similar puede costar $ 1,000 (costo de reemplazo). 

Deberá decidir los detalles de cómo desea diseñar su póliza para que se adapte mejor al tipo de cobertura que desea tener.

Leer la letra pequeña

Y al igual que con todos los contratos, es importante que sepa qué incidentes están cubiertos por la póliza de seguro de su inquilino. Por ejemplo, algunas pólizas no cubren inundaciones o reflujo de alcantarillado. Sepa exactamente lo que cubre cada póliza que está considerando antes de tomar su decisión de compra.

A continuación, le daremos algunos detalles sobre las mejores compañías de seguros para inquilinos para que pueda tomar una decisión informada sobre qué compañía de seguros para inquilinos desea utilizar.

Limonada

GEICO Insurance se fundó en 1936 y es la compañía que personalmente he utilizado para seguros durante muchos años. Tenga en cuenta que cuando obtiene una póliza de seguro de inquilino a través de GEICO, la póliza será administrada por GEICO pero suscrita por una empresa asociada como Liberty Mutual.

Las pólizas de seguro para inquilinos de GEICO y pueden cubrir el seguro de alquiler básico, así como extras como cobertura médica / legal en caso de que un huésped se lesione en su propiedad. También lo cubrirá si daña accidentalmente la propiedad de otra persona. Por ejemplo, si golpea una pelota de golf contra una ventana o su hijo rompe un jarrón mientras visita a un amigo. 

También ofrecen una cobertura adicional para joyas.

Las pólizas comienzan en solo $ 12 por mes y puede obtener descuentos por pagar un año completo por adelantado y combinar el seguro del inquilino con otras pólizas. Descuentos adicionales para sistemas de seguridad para el hogar y alarmas de humo también.

Agricultores

Farmers fue fundada en 1928, tiene más de 48,000 agentes independientes y exclusivos y está disponible en los 50 estados. Lo que comenzó como una compañía de seguros que atiende a residentes rurales y propietarios de granjas se ha transformado en una de las compañías de seguros más reconocidas de los EE. UU.

Las pólizas de seguro para inquilinos de los agricultores pueden incluir opciones de cobertura que van más allá de lo básico, incluida la cobertura de los costos de reubicación temporal en caso de que no pueda vivir en su alquiler por un tiempo después de que sufra daños. Entonces, si hay una tubería rota y tiene que mudarse para reparaciones, Farmers cubrirá sus gastos de subsistencia adicionales mientras esté desplazado. 

También puede agregar cobertura para reemplazar artículos electrónicos antiguos con versiones nuevas. Supongamos que le roban su computadora de 2010, con este complemento podría comprar una computadora nueva, en lugar de simplemente ser compensado por su versión de 10 años. 

Incluso ofrecen protección contra robo de identidad que se puede agregar al seguro de inquilino. 

El sitio web de Farmers Insurance no divulga el precio mínimo o promedio. Sin embargo, recomienda consultar las opciones de agrupación para posibles descuentos en el seguro de inquilino.

Progresivo

Progressive fue fundada en 1937 y ahora es uno de los proveedores de seguros más grandes de los Estados Unidos y está disponible en la mayoría de los estados. Tienen cobertura por pérdida de uso (como otras compañías) que pagará los gastos de manutención si el alquiler no se puede vivir por alguna razón, como por ejemplo, si se hacen reparaciones. Esta cobertura paga los costos por encima de lo que normalmente tendría que pagar mientras está fuera de su hogar.

Cubren los daños causados ​​por el agua por cosas como tuberías rotas o aparatos que funcionan mal, pero no por inundaciones. El seguro contra inundaciones está disponible como cobertura adicional si desea incluirlo. La cobertura legal para lesiones de huéspedes también es una opción de cobertura opcional. Asegúrese de obtener los detalles en letra pequeña de la cobertura antes de comprar una póliza.

El sitio web de Progressive no cotiza el precio del seguro de inquilino. Sin embargo, el sitio afirma que ofrece descuentos en paquetes, pagos por adelantado y más.

Resumen

El seguro de inquilino es un aspecto importante de la protección financiera para las personas que alquilan una casa o un apartamento. Así como no debe prescindir de un seguro de automóvil u otro tipo de seguro, tampoco debe prescindir de un seguro de inquilino a menos que esté completamente estable financieramente.

Las reclamaciones de seguros para inquilinos por daños a la propiedad o reclamaciones de responsabilidad por huéspedes lesionados pueden sumar mucho dinero muy rápidamente. Así que asegúrese de tener la tranquilidad de tener el tipo de seguro adecuado para su situación .

¿Tiene seguro de inquilino? Si es así, ¿con qué compañía de seguros contrata su seguro de inquilino? ¿Y has sido feliz con ellos? No dudes en compartir tus pensamientos en la sección de comentarios.

Entonces, ¿qué le impide obtener un seguro de inquilino?