Las mejores calculadoras de jubilación anticipada

La jubilación anticipada es un tema popular últimamente y con una buena razón: poder decirle a su jefe que "¡empuje!" es atractivo (a menos que su jefe sea genial, entonces tal vez sea agridulce ... pero aún un poco dulce).

Hay muchos blogs fantásticos sobre jubilación anticipada que pueden mostrarle el camino, pero los pasos siguen siendo suyos. Todavía se reduce a las matemáticas. Tienes que ahorrar suficiente dinero, invertirlo sabiamente para que crezca y luego retirarte cuando alcances tu número mágico.

Pero, ¿cuál es ese número mágico? Esa es la parte difícil.

Hoy, compartiré con usted algunas de las mejores calculadoras de jubilación para que pueda averiguar ese número por sí mismo.

Calculadora de jubilación de capital personal

Personal Capital es un poderoso agregador financiero (una de mis aplicaciones de finanzas personales más útiles ) que reunirá toda su información financiera en un solo lugar: bancos, tarjetas de crédito, corretaje, etc.

Tienen una calculadora de jubilación realmente simple y directa (para usarla, deberá registrarse) que es su punto de entrada para usar la herramienta más amplia de planificación de la jubilación.

La herramienta de planificación de la jubilación toma sus datos en vivo y le ayuda a planificar su jubilación.

Esto es lo que muestra mi planificador de jubilación:

Puede editar sus Eventos de ingresos y Objetivos de gasto, agregando a ambos, y el planificador se ajustará para mostrarle si lo logrará.

La entrada Ahorros le permitirá establecer cuánto ha ahorrado hasta ahora, cuánto piensa ahorrar cada año y cuánto pretende aumentar sus ahorros cada año (porcentaje).

Puede agregar todo tipo de eventos de ingresos a su plan, incluidas anualidades, herencia , pensión, alquiler, venta de propiedad, trabajo durante la jubilación y otros ingresos.

En el lado de las Metas de gasto, usted establece cuánto desea gastar por año y puede agregar eventos de gastos únicos, como obsequios de caridad, apoyo a dependientes, educación, atención médica, compra / renovación de vivienda, vacaciones, bodas y "otros". "

Incluya todos esos valores, establezca una tasa de crecimiento de la inversión y el planificador le dirá cómo puede esperar que funcione su cartera.

Me gusta cómo usa sus datos, lo que le ahorra tiempo, y lo que ponga en el planificador ahora se guardará en su cuenta.

Calculadora de inversiones y seguros de Planswell

Esta no es una calculadora pura de “jubilación anticipada” como las otras en esta lista, pero es una que aborda un tema que es absolutamente crítico para los jubilados de todo tipo.

¿Qué le pasaría a sus ahorros en caso de una enfermedad grave ? A menudo nos preocupan cuestiones como la secuencia de devoluciones y los problemas del costo de vida, pero ¿qué sucede si tiene una enfermedad grave?

Esta calculadora rápida lo ayudará a calcular el impacto de un evento de enfermedad grave con y sin seguro de enfermedad crítica (para usted y su cónyuge, si es necesario).

Es una calculadora que puede abrirle los ojos.

Consulte la calculadora de seguros e inversiones de Planswell

Calculadora de aventuras para elegir tu propia de Minafi

Adam creó lo que es fácilmente la calculadora de jubilación anticipada más genial de esta lista con su combinación de calculadora + elija su propia guía de estilo de aventuras . Las otras calculadoras de la lista son solo calculadoras, esta es una guía con una gran cantidad de calculadoras integradas en la guía. Si es nuevo en el movimiento de jubilación anticipada y no está familiarizado con parte del vocabulario que se está difundiendo, esta es una gran guía para ayudarlo a aprender todo.

Hay varias calculadoras integradas en la guía y ninguna satisfará a los expertos en matemáticas y hojas de cálculo que existen. El primero es un cálculo sencillo de la tasa de ahorro (ahorros divididos por ingresos) que parecerá bastante básico, como por qué necesito una calculadora, pero alimenta un gráfico más adelante y es más un tutorial sobre cómo se presenta la guía. .

En general, las calculadoras de la guía son estándar, pero el diseño y la organización son excelentes para ayudarlo a seguir los pasos de la independencia financiera.

Próximo huevo de jubilación de vanguardia

Vanguard ofrece una calculadora Nest Egg muy fácil de usar que toma un puñado de entradas y le da una respuesta basada en una simulación de Monte Carlo:

Usted ingresa cuántos años desea que duren los ahorros (rango de 5 a 50 años), su saldo actual ($ 10,000 - $ 10,000,000), cuánto gasta cada año ($ 1,000 - $ 250,000), así como su asignación de activos.

Haga clic en "Ejecutar simulación" y obtendrá una probabilidad de que sus ahorros duren hasta su jubilación. El gráfico que ve arriba se ejecuta con sus entradas predeterminadas.

Soy un gran admirador de Vanguard y sus fondos mutuos súper baratos .

Calculadora de jubilación definitiva

Mi amigo Todd Tressider, que escribe el gran blog Financial Mentor , ha creado su propia calculadora de jubilación personalizada a la que llama Ultimate Retirement Calculator .

¿Es lo último? Está bastante cerca. Es mi calculadora favorita de las que no son mini-calculadoras superficiales que tienen solo un puñado de entradas.

Se necesitan alrededor de veinte entradas (todas las piezas necesarias como la edad, las expectativas de inflación, el tamaño de la cartera, el crecimiento, etc.) y le indica cuánto necesita ahorrar cuando llegue a la jubilación, cuánto va por delante o por detrás y exactamente lo que necesita. ahorrar. Calculará y creará ese horario para usted en función de la información que incluya.

Es una herramienta completa que le brindará excelentes datos si dedica tiempo a ingresar los puntos de datos. Solo pide las cosas que son necesarias y no le molesta con nada adicional.

cFIREsim

Si cree que las herramientas hasta ahora parecían demasiado simples, cFIREsim agregará un poco de complejidad a su vida.

cFIREsim es una calculadora que utiliza datos históricos para averiguar cómo se habría desempeñado su cartera a lo largo de la historia. Tomará su período de simulación y lo ejecutará para cada período dado, desde 1871 hasta hoy, y le dará una idea de si su cartera habría fallado (subió a $ 0 en cualquier momento). Es una forma de ayudarlo a comprender cómo le habría ido en el pasado.

Los datos mínimos que necesita para funcionar son su año de jubilación (el año en que se jubila), el año de finalización de la jubilación (cuando finaliza su jubilación, probablemente con la muerte), más el monto de su cartera y el gasto anual. Son todos los datos típicos que necesita saber para usar una calculadora.

Ingrese eso, haga clic en Ejecutar simulación y vea cómo le habría ido a su cartera.

Puede mejorar el análisis agregando más detalles sobre su cartera y sus gastos, y puede volverse bastante complicado si así lo desea.

FIRECalc

FIRECalc es otra herramienta similar a cFIREsim en el sentido de que toma sus entradas y calcula cómo se habría desempeñado su cartera en ese período a lo largo de la historia. Es una versión ligera de cFIREsim. Solo se necesitan tres entradas (gasto, valor de la cartera y años para la jubilación) y traza el desempeño.

Puse los datos predeterminados de $ 30,000 al año de gastos, $ 750,000 de cartera y 30 años:

Es un buen vistazo visual de cómo se habría desempeñado su cartera.

Comparación rápida de calculadoras

Aquí hay un vistazo rápido a todas las herramientas:

• Calculadora de jubilación de capital personal : esta calculadora tomará los datos que ingrese en Capital personal, incluirá sus suposiciones y le dará una idea de si alcanzará su número junto con lo que necesita para llegar allí. Es poderoso porque toma sus datos existentes sin tener que ingresarlos cada vez.
• Vanguard Retirement Next Egg : muy pocas entradas, simulación muy rápida y obtiene una respuesta en unos segundos. La calculadora más simple y desarrollada por la gente de Vanguard.
• Calculadora de jubilación definitiva : Financial Mentor ha creado la mejor calculadora basada en datos que no requiere que inicie sesión ni vincule ninguna cuenta. Le dirá si alcanzará su número, así como lo que necesita cambiar para marcarlo si no está encaminado.
• cFIREsim : más un simulador que un planificador, esta es una calculadora integral que toma su plan y lo ejecuta a través del historial para ver cómo se habría desempeñado en el pasado.
• FIRECalc : similar a cFIREsim pero con solo tres entradas, la calculadora más simple del grupo.

Personalmente, me quedo con la calculadora de Retiro de Capital Personal porque toma mis propios datos (que ya están en Personal Capital) y porque me siento seguro con mis datos en Personal Capital .

Si desconfía de compartir datos, la calculadora más completa es Financial Mentor porque toma todos los datos que pueda necesitar y le brinda un plan ligero con el que trabajar. Los otros son buenos para instantáneas (especialmente si te gusta comparar con el historial) si estás en un apuro.

¡Feliz planificación de jubilación anticipada !