Las 5 mejores herramientas de planificación de la jubilación para 2021
Ahorrar e invertir para la jubilación sin un plan de jubilación específico es como zarpar en un barco sin destino.
Seamos realistas, el inversionista típico probablemente desconozca las muchas complejidades involucradas en la preparación para la jubilación. Intentará prepararse para un evento que puede tardar décadas en el futuro y contará con muchas variables en el camino.
¿Cómo puede saber todo lo que necesita para llegar a su destino de forma segura?
Afortunadamente, existen herramientas de planificación de la jubilación disponibles. Algunas son calculadoras simples, que principalmente procesarán los números de inversión. Otros brindan una planificación integral de la jubilación, a menudo con la ayuda de un planificador financiero certificado dedicado. Algunos son gratuitos y otros implicarán una tarifa única o continua.
Ya sea que elija un servicio gratuito o uno premium, el uso de un planificador de jubilación aumentará la probabilidad de una jubilación exitosa. Al menos, le proporcionará una serie de cifras objetivo que le ayudarán a establecer metas de jubilación realistas.
Estas son las que creemos que son las cinco mejores herramientas disponibles para la planificación de la jubilación. Elija el que mejor se adapte a su situación y obtenga la ayuda que necesitará para guiarlo en este importantísimo viaje de la vida.
Nueva jubilación
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Planificador de jubilación en línea de capital personal
Calculadora de huevos de nido de jubilación Vanguard
Vanguard es la mayor fuente de fondos mutuos del mundo financiero y el segundo mayor proveedor de fondos cotizados en bolsa (ETF). Entonces, si bien no tienen una función de planificación de la jubilación, es natural que ofrezcan una multitud de herramientas de planificación de la jubilación.Una es su página "Maximizando sus beneficios de Seguro Social". Le proporcionará una descripción general de cómo funciona el Seguro Social, así como la posibilidad de obtener sus estimaciones del Seguro Social directamente de la Administración del Seguro Social. También brindan consejos sobre cómo trabajar mientras cobra el Seguro Social, el pago de sus primas de Medicare y el impacto de las pensiones del gobierno en sus beneficios.
Pero una herramienta más práctica es la calculadora de huevos nidos para la jubilación. Le ayudará a determinar cuánto tiempo durarán sus ahorros para la jubilación y cuánto pueden crecer sus inversiones en función de diferentes variables.
Por ejemplo, tomará en consideración cuántos años necesitan sus ahorros al final, su nivel actual de ahorros para la jubilación y sus gastos anuales. También considerará su asignación de inversión actual y luego ejecutará simulaciones.
Pero si desea un enfoque más práctico, puede aprovechar los servicios de asesor personal de Vanguard . Es un servicio de asesoría personal diseñado específicamente para prejubilados y jubilados. Sin embargo, es un servicio de administración de inversiones y necesitará un mínimo de $ 50,000 para participar. Pero obtendrá acceso a un equipo de asesores financieros e incluso tendrá un asesor financiero dedicado si tiene $ 500,000 o más.
Consulte nuestra revisión completa de los servicios de asesores personales de Vanguard .
Comience con los servicios de asesor personal de Vanguard
Calculadora de ahorro para la jubilación de Betterment
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Riqueza de facetas
Facet Wealth no es un planificador de la jubilación en sí mismo, pero sirve como una especie de mercado en línea para planificadores financieros y recursos de planificación financiera.
Facet Wealth le permite conectarse con un planificador financiero certificado dedicado que trabajará con usted de forma personalizada. Esta será una gran ventaja si la planificación de la jubilación es su enfoque principal, en lugar de la administración general de inversiones.
Puede elegir entre una gran cantidad de planificadores financieros y conectarse con ellos en línea. Ellos lo conocerán a usted y sus necesidades específicas, luego desarrollarán un plan diseñado específicamente para abordar esas necesidades.
Una de las grandes ventajas es la estructura de tarifas. En lugar de cobrar un porcentaje de sus activos bajo administración, o trabajar a comisión, trabajan con una tarifa fija. Esa tarifa se basará en la complejidad de su situación financiera y la cantidad de tiempo y detalles necesarios para crear un plan integral. Pero ese arreglo de tarifas obliga al planificador financiero a concentrarse directamente en la necesidad inmediata, que será la planificación de la jubilación.
Tendrá acceso a su planificador financiero según sea necesario, así como a una plataforma para ayudarlo a lograr sus objetivos. Pero también puede elegir modelos de servicio basados en suscripción y carteras de inversión de bajo costo si esa es su preferencia.
Empiece a utilizar Facet Wealth .
Línea de fondo
Si no está seguro de si va por buen camino para alcanzar sus metas de jubilación, definitivamente debería aprovechar una herramienta de planificación de la jubilación. Pero incluso si cree que va por buen camino, nunca es mala idea hacerse un "chequeo" periódico para asegurarse de que está en el camino correcto.
Dependiendo de sus circunstancias personales, cualquiera de las herramientas de planificación de la jubilación anteriores debería poder hacer el trabajo por usted.
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