Las 5 mejores herramientas de análisis de cartera para 2021

¿Alguna vez ha querido ver todas sus carteras de inversión en un solo lugar y darles un análisis completo para ver si está tomando las decisiones correctas?

Si tiene la suerte de tener todas sus participaciones con una sola corredora, no es difícil analizar sus inversiones. Si tiene varias cuentas, como muchas personas, es mucho más difícil cargarlas todas en una sola herramienta de análisis de cartera para revisarlas todas juntas.

Y no es que mover fondos y acciones sea fácil (o barato, ¡esas tarifas de transferencia de ACAT son bastante altas!), Por lo que moverlos a todos a un solo lugar no siempre es factible. (si puede, simplificar sus finanzas nunca es una mala elección)

¿Qué pasaría si le dijera que existen herramientas de análisis de cartera que pueden analizar sus tenencias en múltiples cuentas para brindarle un mejor estudio de cómo está configurado? ¿Si tal vez está sobreexpuesto en algunas áreas o subexpuesto en otras? ¿Si su asignación de activos es la que pretendía?

Hay muchos analizadores de cartera y muchos son gratuitos, pero ¿cuáles vale la pena usar?

Aquí están las mejores herramientas de análisis de cartera en este momento:

Radiografía instantánea Morningstar

Morningstar Instant X-Ray tiene la ventaja de ser lo que otros servicios utilizan para realizar gran parte de sus análisis e informes. Eso es porque Morningstar se ha ganado una excelente reputación por proporcionar información y calificaciones sobre una amplia gama de inversiones, pero particularmente sobre fondos.

El servicio proporciona una gran cantidad de herramientas de análisis, que incluyen, especialmente, sus evaluadores de acciones y fondos mutuos . Puede utilizar los filtros para reducir la lista de acciones o fondos que cumplen con los criterios específicos que está buscando. También informan el rendimiento del valor o del fondo en comparación con su índice de referencia relacionado y analizan las tarifas del fondo, entre muchos otros servicios. También proporciona herramientas para ayudarlo a evaluar su asignación de activos y diversificar adecuadamente su cartera.

Morningstar Instant X-Ray es parte del paquete de servicios Morningstar Premium que normalmente cuesta $ 199 por año. Si desea probarlo, use uno de nuestros enlaces y obtenga una prueba gratuita de 14 días más $ 30 de descuento sobre el precio anual regular. Si le gusta, puede pagar una suscripción de tres años por solo $ 349, un descuento de $ 100. Nuestros códigos de descuento Morningstar Premium están integrados en los enlaces, por lo que no es necesario ingresar ningún código.

Pros:

• Morningstar es la fuente de información y análisis en la industria de inversiones.
• Tendrá acceso a los tipos de herramientas de inversión que normalmente están disponibles solo para personas con información privilegiada.
• Los anuncios son limitados ya que el servicio principal es una suscripción premium.
• El servicio premium viene con una garantía de devolución de dinero de 14 días.

Contras:

• La tarifa anual de $ 199 es la más alta de todos los servicios de esta lista.
• X-Ray está más orientado al análisis y las herramientas que al seguimiento de carteras.
• Existe una versión gratuita, pero parece diseñada principalmente para proporcionar información limitada en un intento de que se registre en el servicio premium.

Visualizador de cartera

Portfolio Visualizer es el más técnico de los analizadores de portafolios de esta revisión. Puede ser un poco intimidante, dado lo mucho que puede hacer, pero piense en ello menos como una caja de herramientas y más como una ferretería completa. Puede elegir lo que desea utilizar.

Este analizador puede proporcionarle una agregación de su cartera, pero también tiene una larga lista de herramientas importantes, como análisis de factores, asignaciones adaptativas e incluso la capacidad de crear una cartera de impulso. Si va a la página de inicio, puede parecer un diccionario de términos financieros complejos, pero no tiene que usarlos todos de inmediato.

Una de las mayores ventajas que ofrece es la capacidad de realizar backtesting de carteras. Puede ejecutar tres asignaciones de activos independientes a la vez, lo que hace que sea mucho más fácil encontrar cuál funcionará mejor para usted. Ofrecen asignaciones de backtesting que se remontan a 1972 (aunque el analizador parece remontarse a 1995).

Las herramientas disponibles incluyen simulaciones de Monte Carlo, análisis de factores, análisis de activos y varios modelos de tiempo. También proporcionan una herramienta de optimización de cartera muy detallada que utiliza estrategias de optimización de diferencias.

La plataforma también realiza análisis de casi todos los valores y clases de activos que existen. Eso incluye al menos 11 clases de activos de acciones estadounidenses, siete clases de acciones extranjeras y más de una docena de clases de renta fija, tanto nacionales como internacionales. Incluso incluye asignaciones alternativas de activos, como fideicomisos de inversión inmobiliaria, oro y otros metales preciosos y materias primas. Puede incluir tantas clases de activos como desee en sus asignaciones. Puede ser el mejor analizador para inversores internacionales, ya que el análisis de acciones extranjeras parece ser un punto fuerte para este servicio.

Pros:

• El sitio es de uso gratuito.
• Funciona mejor para inversores muy experimentados, que probablemente tengan una comprensión inmediata de los términos y herramientas proporcionados.
• La herramienta de optimización de cartera proporciona no menos de ocho estrategias de optimización.
• La Cartera Backtest puede analizar el rendimiento de tres asignaciones de cartera diferentes a la vez, desde al menos 1995. Incluso puede tener en cuenta los honorarios de los asesores.

Contras:

• El analizador tiene mucho que ver con el análisis cuantitativo, lo cual está bien si eso es principalmente lo que le interesa. Pero los nuevos inversores pueden encontrarlo un poco demasiado técnico.
• De acuerdo con el último punto, las muchas herramientas analíticas proporcionadas ofrecen muy poca explicación. Se supone que el usuario es un inversor con mucha experiencia.
• El contacto con el cliente se limita solo al correo electrónico, no se proporciona ningún contacto telefónico.

Más información sobre Portfolio Visualizer

Capital personal

Personal Capital ofrece una versión gratuita que brinda asistencia básica para la inversión. El servicio está diseñado principalmente para ser un agregador financiero, que le brinda una visión general de toda su situación financiera. Como parte del servicio, puede descargar su cartera de inversiones automáticamente para ver todas sus tenencias en un solo lugar.

En el frente de la inversión, ofrecen un analizador de tarifas que le muestra el impacto de las tarifas ocultas, aunque solo funciona en su plan de jubilación. Hablando de eso, ofrecen un planificador de jubilación para ayudarlo a mantenerse encaminado a la fecha de jubilación deseada e incluye proyecciones de ingresos mensuales cuando se jubile.

Pero la estrella del servicio de inversión gratuito de Capital personal es la herramienta Investment Checkup. Funciona comparando la asignación de su cartera actual con la asignación objetivo para alcanzar sus objetivos financieros. Aunque no hacen ninguna revisión del riesgo en su cartera, hacen sugerencias para lograr niveles comparables de rendimiento al tiempo que reducen el riesgo.

Una de las principales ventajas de Personal Capital es que también tendrás la opción de agregar una gestión profesional de tus inversiones a través de su Servicio de Gestión Patrimonial. La inversión mínima es de $ 100,000 y la tarifa de administración anual será del 0,89% para la mayoría de los inversores. El nivel de gestión de inversiones será comparable al de los avisos de inversión tradicionales guiados por personas, pero con una tarifa anual mucho más baja.

Pros:

• La versión básica es de uso gratuito y ofrece valiosas herramientas de inversión, así como seguimiento de inversiones.
• Sirve como un agregador financiero, lo que le permite incluir toda su vida financiera en la plataforma.
• Obtendrá un análisis de cartera cuando se suscriba por primera vez al servicio.
• Proporciona un mayor acceso a soporte en vivo que los servicios de la competencia.
• Ofrece un plan de gestión patrimonial premium para inversores más grandes que prefieren entregar el trabajo a profesionales.

Contras:

• Si se suscribe al servicio gratuito, se le solicitará el servicio premium de gestión de patrimonio.
• El seguimiento de inversiones y las herramientas no son tan numerosas ni tan sofisticadas como en los analizadores de cartera dedicados.

Sigfig

SigFig no es un analizador de carteras, sino un servicio de gestión de inversiones comúnmente conocido como robo-advisor. Proporcionarán toda la gestión de inversiones, incluida la reinversión de dividendos, el reequilibrio periódico y las formas de reducir los impuestos de sus actividades de inversión. La cuenta administrada requiere una inversión inicial mínima de $ 2,000 y cobra una tarifa de administración anual del 0.25%. Sin embargo, los primeros $ 10,000 se administran gratis. Eso significa que puede tener una cartera de $ 50,000 completamente administrada por solo $ 100 por año.

Pero SigFig ofrece un servicio gratuito que proporcionará análisis de tarifas de inversión, así como consejos sobre cómo asignar y diversificar mejor su cartera para mejorar los rendimientos. El servicio también está disponible en dispositivos móviles iOS y Android para permitirle realizar un seguimiento de sus inversiones sobre la marcha. Solo está disponible si vincula sus cuentas, no puede ingresar sus existencias manualmente para usar este servicio.

Pros:

• Al igual que Personal Capital, SigFig ofrece herramientas de inversión gratuitas y un servicio de gestión de inversiones premium.
• La tarifa de gestión del servicio premium se encuentra en el extremo más bajo del espectro de robo-advisor, a solo 0.25% por año.
• Los primeros $ 10,000 en su cuenta administrada son gratis.
• Tendrá acceso ilimitado a asesores de inversiones con la versión premium.

Contras:

• La versión gratuita tiene capacidades de inversión limitadas.
• Ni las versiones gratuitas ni premium ofrecen tipos de herramientas de análisis de cartera proporcionadas por otras plataformas en esta revisión.
• El análisis de tarifas solo está disponible si vincula sus cuentas, no se admite la entrada manual.

Más información sobre Sigfig

Quicken Premier

Quicken Premier tiene la gran ventaja de ser parte de la familia Quicken, que incluye QuickBooks. Agregar una herramienta de análisis de inversiones es una extensión lógica. El software no solo le permite realizar un seguimiento del rendimiento de la inversión, sino que también proporciona consejos de compra / venta y realiza un seguimiento regular de las ganancias realizadas y no realizadas. Y en otra característica que esperaría ver con Quicken, el software también funciona para ayudarlo a minimizar los impuestos generados por sus actividades de inversión.

Quicken Premier proporciona capacidades completas de administración de dinero y está disponible para aplicaciones web y de dispositivos móviles. Al igual que Personal Capital, actúa como un agregador de todas sus cuentas financieras, incluidas las funciones de presupuestación. Incluso proporciona funciones de pago de facturas, incluidos recordatorios de las próximas fechas de vencimiento.

El programa ofrece una amplia variedad de informes de gestión de inversiones, muchos de los cuales se pueden personalizar. Los informes proporcionan ganancias de capital, tasas de rendimiento y rendimiento frente al mercado. También tendrá acceso a la herramienta Morningstar Portfolio X-Ray.

En el frente fiscal, el software rastreará tanto la base de costos como las ganancias de capital estimadas. Luego obtendrá informes completos de impuestos sobre inversiones de fin de año.

Quicken Premier tiene un precio regular de $ 77.99 por una suscripción de 12 meses, pero a menudo tiene descuentos de alrededor del 10%.

(si Quicken Premier es demasiado para usted, Quicken lanzó una aplicación liviana llamada Simplifi de Quicken )

Pros:

• Agrega todas sus cuentas financieras e incluso proporciona funciones de presupuesto y pago de facturas.
• Le permite enviar informes por correo electrónico directamente desde Quicken y exportar transacciones de registro a Excel.
• Incluye acceso a la herramienta Morningstar Portfolio X-Ray.
• El software ayuda a minimizar los impuestos sobre sus actividades de inversión.
• Obtendrá resúmenes de fin de año para fines fiscales, que incluirán información sobre los costos de las inversiones vendidas.
• Ofrece una herramienta para planificar la jubilación.
• Viene con una garantía de devolución de dinero de 30 días.

Contras:

• Es un servicio de suscripción de pago.
• Quicken Premier es una herramienta de gestión financiera integral que incluye análisis de inversiones. Es posible que los servicios financieros adicionales no le interesen como inversor.

Veredicto final

Hay muchas opciones cuando se trata de un analizador de cartera y muchas de ellas son absolutamente gratuitas. Algunos, como Personal Capital, son gratuitos porque le ofrecerán sus servicios de gestión patrimonial. Otros son freemium, lo que significa que puede obtener gran parte de su servicio de forma gratuita, pero para obtener el conjunto completo de herramientas debe pagar.

Morningstar Instant X-Ray obtuvo nuestra mejor facturación debido a la gran cantidad de información disponible en el sitio, que es valiosa por derecho propio. No es necesariamente tan robusto o analítico como otras herramientas, pero cuando se combina con las herramientas, es de primera categoría.

Enumeramos Portfolio Visualizer en un alto nivel porque es la herramienta más rica en funciones y complicada que posiblemente pueda encontrar. También es freemium: utiliza sus herramientas de análisis de forma gratuita, pero si desea realizar un seguimiento de su propia cartera, pagará $ 19 por mes.

Personal Capital es gratis pero carece de análisis en profundidad, como simulaciones de Monte Carlo y back-testing de cartera, y le ofrecerán sus productos de inversión. Personalmente, lo uso como un tablero y no como una herramienta de análisis, aunque puede brindarle información sobre sus agujeros de inversión.

Si está buscando analizar su cartera, sería útil que considerara una de las opciones de esta lista.