Estadísticas de robo de identidad y fraude de tarjetas de crédito que debe conocer

Hace dos años, me conecté a Internet para comprobar el extracto de mi tarjeta de crédito y descubrí que el saldo era aproximadamente $ 1500 más alto de lo que pensaba. Después de investigar más, resultó que el extracto de mi tarjeta de crédito mostraba que aparentemente había hecho un viaje a Jamaica.

Ahora, soy una madre soltera muy ocupada con cuatro hijos, y créanme cuando les digo que lo habría sabido si hubiera estado en Jamaica. 

La FTC (Comisión Federal de Comercio) recibió más de 3 millones de informes de incidentes de robo de identidad y fraude con tarjetas de crédito en 2019. Eso significa que estoy lejos de ser el único que ha sido víctima de fraude con tarjetas de crédito.

A mí me parece que sería más inteligente conseguir un trabajo de verdad y tener un ingreso del trabajo garantizado cada mes que correr el riesgo de ser condenado por un cargo de fraude con tarjeta de crédito. Pero aparentemente, miles de criminales no están de acuerdo.

Aquí hay algunas otras estadísticas de fraude de tarjetas de crédito que podrían sorprenderlo, junto con algunos consejos para mantener sus tarjetas de crédito y débito a salvo de los estafadores financieros.

Estadísticas de fraude con tarjetas de crédito

Cada año se pierden $ 2 mil millones a través del fraude con tarjetas de crédito:  el informe anual Consumer Sentinel Network de la Comisión Federal de Comercio brinda a los ciudadanos una instantánea de los problemas que experimentan los consumidores en el mercado. Según el informe de 2019, los estadounidenses perdieron casi $ 2 mil millones por fraude con tarjetas de crédito y robo de identidad solo en 2019.

El Informe Nilson nos dice que en 2018, se perdieron más de $ 27 mil millones debido al robo de tarjetas de crédito en todo el mundo. Claramente, el problema del fraude con tarjetas de crédito no va a desaparecer.

Su información se vende por unos pocos dólares: Experian informa que la información de su tarjeta de crédito solo cuesta entre $ 5 y $ 110 cuando se vende en la web oscura.

La mayoría de los fraudes con tarjetas de crédito son cometidos por hombres: el estafador de tarjetas de crédito promedio es un hombre estadounidense de 34 años. 49,4 por ciento tenía antecedentes penales previos escasos o nulos

Estados Unidos es el número uno en fraude con tarjetas de crédito:  esta estadística puede sorprenderlo o no. Pero si se pregunta qué país tiene la tasa más alta de fraude con tarjetas de crédito entre sus residentes, la respuesta es Estados Unidos.

El informe de Nilson encontró que un enorme 34 por ciento del fraude con tarjetas de crédito en todo el mundo ocurre en los EE. UU. Tal vez sea porque somos descuidados o tal vez sea solo porque compramos más, pero esa es una cifra alarmante considerando nuestra población en comparación con el mundo en general. .

Nevada tuvo la mayor cantidad de informes de fraude per cápita:  en 2019, Nevada informó 993 incidentes por cada 100,000 residentes. Esto tiene sentido considerando el negocio turístico que hacen allí. 

Sin embargo, California tuvo el mayor número de incidentes de fraude en su conjunto; reportaron más de 243,000 casos de fraude en 2019, mientras que Nevada reportó 27,463. Por el contrario, Dakota del Sur tuvo el menor número de informes de fraude per cápita con 366.

47% de los estadounidenses han experimentado fraude con tarjetas de crédito: de  hecho, más del 47% de los estadounidenses han sido víctimas de fraude con tarjetas de crédito en los últimos cinco años. El fraude con tarjeta de crédito podría definirse como alguien que usa su tarjeta de crédito sin autorización o alguien que abre una tarjeta a su nombre sin autorización.

El 21% de los estadounidenses han experimentado fraude con tarjetas de débito:  además de las altas cifras de fraude con tarjetas de crédito, más de ⅕ de los estadounidenses (21 por ciento) han sido víctimas de fraude con tarjetas de débito en los últimos cinco años. Aunque no se comete tanto fraude con compromisos de tarjetas de débito como con compromisos de tarjetas de crédito, las cifras siguen siendo alarmantes.

Estafas de tarjetas de crédito más comunes

Abrir una nueva cuenta a nombre de otra persona: el informe de la FTC de 2019 encontró que el 88% de los informes de fraude de tarjetas de crédito involucraban a delincuentes que abrían nuevas cuentas de crédito a nombre de otra persona.

Por esa razón, querrá asegurarse de estar en un sitio oficial de tarjetas de crédito antes de abrir una nueva tarjeta de crédito.

Skimming de tarjetas de crédito:  esto ocurre cuando un delincuente roba la información de su tarjeta de crédito , en lugar de la tarjeta de crédito real, y luego la usa para realizar compras fraudulentas, algo así como lo que me sucedió con las vacaciones en Jamaica.

Cómo evitar el robo de identidad y el fraude con tarjetas de crédito

Ahora hablemos de las formas en que puede evitar el fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad. Aquí hay algunas sugerencias.

Conoce la ley

Conocer la ley es importante para prevenir y minimizar sus pérdidas financieras por fraude con tarjetas de crédito. Afortunadamente, el gobierno ha promulgado dos proyectos de ley para ayudar a proteger a los ciudadanos de pérdidas de tarjetas de crédito y débito.

La Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA) limita su responsabilidad por fraude con tarjetas de crédito a un máximo de $ 50 en muchos casos. Sin embargo, está absuelto de toda responsabilidad si denuncia el robo de su tarjeta antes de que se utilice.

El lugar de donde se robó la información de su tarjeta también marca la diferencia. Si su tarjeta fue robada en persona, se mantiene el límite de responsabilidad de $ 50. Por el contrario, si le robaron el número de su tarjeta (pero no la tarjeta en sí), usted no es responsable de ninguno de los cargos.

Cuando se trata de fraude con tarjetas de débito, también existen medidas provisionales para protegerlo a usted. La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) lo protegerá de cualquier responsabilidad por fraude si denuncia el robo de la tarjeta antes de que se utilice.

Si denuncia el robo de la tarjeta después de su uso, su nivel de responsabilidad varía según el momento. Si denuncia el robo de la tarjeta dentro de los dos días posteriores a su uso, su responsabilidad máxima es de $ 50.

Informar el robo de la tarjeta más de dos días pero menos de 60 días después de que se le haya enviado su estado de cuenta da como resultado una responsabilidad máxima de $ 500 para el propietario de la tarjeta.

Si denuncia el robo de la tarjeta más de 60 días después de que se haya enviado su estado de cuenta por correo, estará sujeto a todos los cargos fraudulentos de todas las cuentas vinculadas a la tarjeta de débito.

En otras palabras, revise sus cuentas regularmente para detectar actividades fraudulentas e informe cualquier actividad sospechosa de inmediato.

Use sus tarjetas solo en sitios confiables

Mencioné esto un poco más arriba, pero vale la pena mencionarlo nuevamente. Utilice su tarjeta de crédito únicamente en sitios que sepa que tienen buena reputación. También es importante comprobar los estándares de seguridad de un sitio.

Lea la política de privacidad de un sitio y descubra si sus datos están protegidos y cómo. Además, siga comprando en sitios web que tengan un certificado SSL. Puede saber esto al verificar si un sitio comienza con "https" en lugar de solo "http".

No permita que los sitios web guarden la información de su tarjeta de crédito

Otro consejo útil para prevenir el fraude con tarjetas de crédito es no permitir que los sitios web guarden la información de su tarjeta de crédito. Asegúrese de presionar el botón "No guardar" cuando se le solicite.

Cuantos menos lugares se almacene la información de su tarjeta de crédito en Internet, menos vulnerable será a un posible fraude.

Verifique sus cuentas de tarjeta de crédito y débito con frecuencia

Asegúrese de revisar sus cuentas de tarjetas de crédito y débito con frecuencia para detectar rápidamente cualquier actividad fraudulenta que ocurra. De esa manera, puede denunciar el fraude de inmediato, protegiéndose a sí mismo y a su dinero.

Si cree que esto llevará demasiado tiempo, podría ser una señal de que tiene demasiadas tarjetas de crédito .

Llame al número de servicio al cliente de su banco o compañía de tarjeta de crédito en el momento en que observe cualquier transacción que no parezca legítima.

Regístrese para recibir alertas con la compañía de su tarjeta de crédito

Otra forma de monitorear sus cuentas de tarjetas de crédito para detectar fraudes es suscribirse para recibir alertas con la compañía de su tarjeta de crédito. Muchas compañías de tarjetas de crédito y bancos le permitirán ajustar la configuración de su cuenta para activar una alerta por correo electrónico o mensaje de texto en caso de actividad inusual. Jim recibe alertas por cada transacción de más de $ 0 .

La alerta podría activarse si hay más actividad de lo habitual en su cuenta, si aparece un cargo de fuera del país o estado en el que vive, o si aparece un cargo que supera una determinada cantidad en dólares.

Recibir una alerta poco después de que se intente procesar una transacción puede ayudar a garantizar que pueda trabajar con su banco o la compañía de la tarjeta de crédito para rechazar la transacción lo antes posible.

A continuación, le indicamos cómo configurar un sistema de protección contra robo de identidad de hágalo usted mismo . 

Considere suscribirse a un servicio de monitoreo de crédito

Si desea mayor protección contra el fraude con tarjetas de crédito, considere suscribirse a un servicio de monitoreo de crédito. Los servicios de monitoreo de crédito pueden ayudarlo a protegerse contra el fraude de varias maneras.

El servicio adecuado puede brindarle información como:

• Cuando se abre una nueva cuenta de crédito a su nombre
• Cuáles son los saldos actuales de su tarjeta de crédito
• Cuando hay un aumento o disminución sustancial en sus saldos crediticios.
• Si aparece alguna actividad sospechosa en una de sus cuentas de tarjeta de crédito

Sin embargo, compare precios antes de elegir un servicio de monitoreo de crédito . Algunos de ellos pueden resultar costosos. Otros, como Creditwise de Capital One, son gratuitos.

Obtenga su informe de la oficina de crédito anualmente

¿Sabía que puede obtener su propio informe crediticio de forma gratuita todos los años visitando www.annualcreditreport.com ? Este sitio es operado por las tres principales agencias de informes crediticios (TransUnion, Equifax y Experian) y fue creado para ayudar a cumplir con una ley de protección crediticia del gobierno llamada Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas.

Si obtiene su propio informe crediticio anualmente, puede ver si hay alguna información en el informe que pueda ser fraudulenta. La desventaja de usar este sitio web en lugar de un servicio de monitoreo de crédito es que solo puede obtener la información de forma gratuita una vez al año.

En ese momento, una transacción fraudulenta puede haber superado las limitaciones necesarias para ayudarlo a evitar la responsabilidad financiera. Pero es un gran sitio para visitar para una verificación de crédito una vez al año.

Aquí hay algunas otras formas de verificar su crédito de forma gratuita . 

Conclusión

Las estadísticas de fraude con tarjetas de crédito muestran que el fraude con tarjetas de crédito es un problema real para millones de personas cada año. Conocer las estadísticas de fraude y las formas en que los ladrones roban la información de su tarjeta de crédito puede ayudarlo a prevenir el fraude de tarjetas de crédito en su propia vida.

El uso de un servicio de monitoreo de tarjetas de crédito también puede ayudar.

¿Alguna vez ha sido víctima de un fraude con tarjetas de crédito? No dudes en compartir tu historia en la sección de comentarios.