¿Debería dejar de ahorrar para la jubilación para salir de la deuda?
Una oyente de podcasts de Money Girl llamada Heather dice: “Trabajo para una organización sin fines de lucro y contribuyo con el 4% a mi 403 (b), pero también estoy tratando de salir de la deuda. ¿Sería mejor para mí detener mis contribuciones de jubilación hasta que salde mi deuda o continuar invirtiendo al mismo tiempo? "
¡Gracias por esta gran pregunta, Heather! Es fundamental ahorrar para la jubilación y saldar las deudas. Pero con una cantidad limitada de dinero para todos, saber dónde enfocar su atención puede ser complicado.
En esta publicación, responderé la pregunta de Heather y le daré una guía de cinco pasos que debe seguir cuando no esté seguro de cómo administrar o asignar su dinero. Saldrá con un camino claro para priorizar sus valiosos recursos financieros para que pueda generar riqueza más rápido.
1. Evalúe sus ahorros
Recibo muchas preguntas de lectores y oyentes de podcasts sobre cómo pagar deudas. Hay mucha confusión sobre qué deudas abordar primero, qué tan agresivo ser y las formas de equilibrar el pago de deudas y el ahorro.
Antes de pasar demasiado tiempo agonizando sobre los detalles, dé un paso atrás y evalúe sus ahorros. ¿Tiene una reserva de efectivo? ¿Cuánto cuesta?
La construcción de una cierta cantidad de ahorros de emergencia debe ser su prioridad financiera número uno. La creación de una reserva de efectivo debe venir antes de pagar una deuda o invertir, por lo que está protegido contra una emergencia financiera.
Las necesidades de ahorro varían
La cantidad de ahorros de emergencia que necesita varía según su estilo de vida y su situación financiera. Probablemente necesite un colchón financiero más sustancial si:
- trabajar en una industria inestable
- son autónomos
- son el único sostén de una familia numerosa
Una persona soltera sin dependientes y con muchas oportunidades de trabajo no requeriría tanto dinero en efectivo de emergencia.
Idealmente, debería acumular un mínimo de tres a seis meses de gastos de manutención. Otra buena regla general es ahorrar al menos el 10% de su ingreso bruto anual. Por ejemplo, si gana $ 50,000, establezca la meta de acumular y mantener un fondo de emergencia de $ 5,000.
Si comienza con cero ahorros, podría comenzar con una meta pequeña, como ahorrar el 1% o el 2% de sus ingresos cada año. O puede comenzar con un objetivo pequeño como $ 500 o $ 1,000 y aumentarlo cada año hasta que tenga un colchón saludable.
Si intenta lograr otros objetivos financieros antes de acumular una reserva de efectivo, está poniendo el carro antes que el caballo. Por lo tanto, evalúe cuántos ahorros tiene, cuánto necesita y cree un plan para cerrar la brecha.
Un error común que debe evitarse es invertir sus ahorros de emergencia o pensar que podría aprovechar su fondo de jubilación. Su fondo de emergencia debe estar en una cuenta de ahorros segura, de alto rendimiento y asegurada por la FDIC. No se preocupe si sus ahorros generan poco o ningún interés. El propósito es que su dinero de emergencia sea accesible y líquido a corto plazo. Si lo invierte, el valor podría reducirse a cero en el momento en que lo necesite desesperadamente.
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