¿Debería obtener un préstamo para automóvil a 84 meses?

Puede encontrar una serie de prestamistas que ofrecen préstamos para automóviles durante un período de 84 meses , y algunos incluso por más tiempo. Pero antes de obtener un préstamo para automóvil a 84 meses, debe comprender los riesgos y las alternativas potenciales.

Repasaremos los pros y los contras del financiamiento de automóviles a siete años para ayudarlo a decidir si es adecuado para usted.

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Cuándo considerar un préstamo para automóvil de 84 meses

Si bien los préstamos para automóviles a 84 meses generalmente no tienen un gran sentido financiero, hay algunos casos en los que pueden ser una buena opción. Aquí hay un par.

Si necesita un pago mensual menor

Si necesita un automóvil, un préstamo para automóvil de 84 meses puede dejarlo con pagos mensuales más bajos y más manejables y hacer que su compra parezca más asequible de lo que lo haría con un préstamo a corto plazo.

Pero si no tiene el dinero para pagar un vehículo en particular sin extender los pagos de su automóvil a lo largo de siete años, debe preguntarse si realmente puede pagar el automóvil que le gustaría comprar.

Es posible que desee elegir otro vehículo que se adapte mejor a su presupuesto o ahorrar dinero para un pago inicial mayor para no tener que pedir prestado tanto.

Comprar un automóvil: ¿Cuánto puede pagar?

Si quiere saldar una deuda más cara

Otro caso que puede justificar un préstamo para automóvil de 84 meses es si tiene otras deudas con tasas de interés más altas que su posible préstamo para automóvil. Es posible que desee un pago de automóvil más bajo para tener más dinero a su disposición cada mes para pagar esa otra deuda con intereses más altos, lo que podría ahorrarle dinero a largo plazo.

Un préstamo para automóvil de 84 meses puede permitirle ahorrar dinero extra que puede usarse para pagar su deuda con intereses más altos. Por ejemplo, si financia un automóvil de $ 20,000 durante un período de cinco años a una tasa de porcentaje anual del 4.5%, sin pago inicial (y sin incluir impuestos u otras tarifas), sus pagos mensuales serían de $ 372.86. Si todo siguiera igual pero eligiera un plazo de siete años, pagaría $ 278, o alrededor de $ 95 menos por mes.

Digamos que debe $ 15,000 en su tarjeta de crédito con una APR del 25%. Podría usar esos $ 95 adicionales al mes para pagar el saldo de su tarjeta de crédito y potencialmente ahorrar en el interés general de sus deudas.

Obtenga más información sobre cómo cancelar la deuda con los intereses más altos

Riesgos de un préstamo de automóvil a 84 meses

La verdad es que solicitar un préstamo para automóvil a 84 meses puede ser bastante arriesgado. Considere estos escenarios antes de tomar una decisión.

Probablemente pagarás más intereses

Un plazo de préstamo de automóvil más largo generalmente significa pagar más intereses durante la vigencia del préstamo.

Supongamos que el monto de su préstamo es de $ 20,000, con una tasa de interés del 4.5%, excluyendo los impuestos y tarifas sobre las ventas. Así es como se ve la diferencia.

Precio del coche	Tasa de interés	Plazo del préstamo	Pago interesado
$ 20 000	4,5%	60 meses	$ 2,371.60
$ 20 000	4,5%	84 meses	$ 3,352

 

En última instancia, pagaría alrededor de $ 980 más en intereses por el préstamo de automóvil más largo.

Si tiene el dinero, pagar un préstamo para automóvil a 84 meses anticipadamente puede ayudarlo a ahorrar en la cantidad total de intereses que pagará. Pero algunos prestamistas cobran multas por pago anticipado (tarifas por cancelar todo o parte de un préstamo antes de tiempo), por lo que si está pensando en tomar esta ruta, consulte los términos de su contrato de préstamo.

Puede que deba más de lo que vale su coche

Dado que un automóvil nuevo comienza a perder valor en el momento en que lo saca del lote, un préstamo para automóvil de 84 meses también puede ponerlo en mayor riesgo de que su préstamo se caiga al revés .

Eso significa que puede terminar con una equidad negativa, debiendo más de lo que vale su automóvil. En ese caso, si desea o necesita vender su automóvil antes de que se pague, es posible que no se recupere, y mucho menos obtenga ganancias.

Y si su automóvil se suma en un accidente antes de que se pague, la aseguradora (según su póliza) solo puede cubrir el valor en libros del automóvil, muy posiblemente una cantidad menor de lo que debe. Incluso si el automóvil no se puede conducir, aún podría ser responsable de realizar los pagos mensuales hasta que se pague.

Es posible que necesite reparaciones mientras aún tenga un préstamo

Es posible que también deba pagar las reparaciones en algún momento mientras paga su préstamo a siete años. Esto se debe a que muchos autos nuevos vienen con garantías básicas que abarcan de cuatro a cinco años y garantías del tren motriz que duran cinco o seis años. Si su garantía expira antes de que pague su automóvil y algo sale mal, es posible que deba pagar esas reparaciones además del pago de su automóvil.

Dicho esto, muchas personas eligen préstamos más largos. Por ejemplo, el 42,2% de los compradores de autos usados ​​obtuvo préstamos de 61 a 72 meses, mientras que el 18,1% extendió sus plazos entre 73 y 84 meses, según datos de 2018 del buró de crédito Experian.

Si compró un automóvil de 5 años con un préstamo de 84 meses, su automóvil tendría 12 años y podría necesitar algún tipo de reparación para cuando lo pague.

Alternativas a un préstamo de automóvil de 84 meses

Existen varias alternativas a los préstamos para automóviles a 84 meses que podrían ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo. Echemos un vistazo más de cerca a algunos de ellos.

• Arrienda un auto. Si está pensando en obtener un préstamo para automóvil de 84 meses porque desea pagos mensuales más bajos, el arrendamiento de un concesionario de automóviles podría ser el camino a seguir. Dado que los pagos de arrendamiento se basan en la depreciación de un automóvil durante el tiempo que lo conduce en lugar del precio de compra, el arrendamiento puede conllevar pagos mensuales más bajos.
• Seleccione un automóvil usado más asequible. Puede ser tentador obtener un préstamo de 84 meses para el nuevo automóvil de sus sueños, pero si eso significa grandes dificultades financieras, debe considerar un automóvil usado que cueste menos.
• Ahorre para un pago inicial mayor. Cuanto más dinero deposite en un automóvil, menos tendrá que financiar y más bajos serán los pagos mensuales de su préstamo. Tomarse el tiempo para ahorrar para un pago inicial mayor podría permitirle obtener un préstamo a un plazo más corto y aún así disfrutar de pagos mensuales más bajos.

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Conclusión

Si se está preguntando si obtener un préstamo para automóvil a 84 meses es una buena idea, considere todos los riesgos financieros involucrados. Es probable que deba pagar más intereses durante la vigencia de su préstamo, y aún podría estar pagando el automóvil si se necesitan reparaciones importantes o si ocurre un accidente en el camino.

Antes de solicitar un préstamo para automóvil de 84 meses, piense en cómo puede afectar su futuro financiero y asegúrese de considerar las alternativas.