¿Cuándo cancelar una tarjeta de crédito? 10 pros y contras de seguir
Antes de cancelar una tarjeta de crédito, es fundamental comprender cómo afectará a toda su vida financiera. El hecho de que deba deshacerse de una tarjeta depende de una variedad de factores, incluidos sus objetivos financieros futuros.
En esta publicación, cubriré 10 pros y contras de cuándo cancelar una tarjeta de crédito. Aprenderá a administrar estas cuentas de manera inteligente para que mejoren sus finanzas y no las perjudiquen.
Antes de cubrir cada uno de estos pros y contras, aquí hay una descripción general de por qué es tan importante crear un buen crédito y usar las tarjetas de crédito de la manera correcta.
Los beneficios de construir su crédito
Tener un buen crédito simplemente significa que tiene un historial financiero confiable de acuerdo con los datos de su historial crediticio con las agencias de informes crediticios nacionales: Equifax, Experian y TransUnion. Los diferentes modelos de calificación crediticia utilizan esos datos para calcular las calificaciones crediticias, que actúan como atajos para que varias empresas lo evalúen rápidamente.
Cuando tiene puntajes de crédito altos, los prestamistas y comerciantes potenciales tienen más confianza en que será un buen cliente que paga sus facturas a tiempo. Eso es un incentivo para que le brinden ofertas de primer nivel, lo que le permite ahorrar dinero.
Tener buenos puntajes crediticios le permite obtener las tasas de interés y los términos más competitivos cuando pide prestado dinero mediante tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y préstamos personales. Por ejemplo, pagar solo un 1% menos por una hipoteca podría ahorrarle más de $ 100,000 en el costo de un préstamo a tasa fija a 30 años, dependiendo de la cantidad total que pida prestada.
Sin embargo, incluso si nunca pide prestado dinero para financiar una casa o cargar unas vacaciones a una tarjeta de crédito, tener un buen crédito le brinda otros beneficios importantes, que incluyen:
- Primas de seguro de automóvil más bajas (en la mayoría de los estados)
- Primas de seguro de hogar más bajas (en la mayoría de los estados)
- Más oportunidades para alquilar una casa o apartamento
- Depósitos de seguridad más bajos en servicios públicos
- Más beneficios gubernamentales
- Mejores oportunidades de conseguir un trabajo
La conexión entre las tarjetas de crédito y su crédito
La única forma de generar crédito es tener cuentas de crédito activas a su nombre y usarlas de manera responsable a lo largo del tiempo. Ahí es donde entran en juego las tarjetas de crédito.
Uno de los factores más importantes en cómo se calculan los puntajes de crédito se llama índice de utilización de crédito . Solo se aplica a cuentas renovables, como tarjetas de crédito y líneas de crédito, que no tienen un plazo fijo. La utilización del crédito no se mide para préstamos a plazos, como hipotecas y préstamos para automóviles, porque tienen una fecha de vencimiento o finalización establecida. La utilización del crédito es una fórmula simple que equivale al saldo total de su cuenta dividido por su límite de crédito total. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un saldo de $ 1,000 y un límite de crédito de $ 2,000, su índice de utilización es del 50% ($ 1,000 / $ 2,000 = 0.50).
Mantener una utilización baja, como por debajo del 20%, es óptimo para un buen crédito. Por lo tanto, al pagar el saldo de la tarjeta a $ 400, podría reducir su índice de utilización al 20% ($ 400 / $ 2,000 = 0.20) y aumentar sus puntajes crediticios.
Un índice de utilización bajo indica que está utilizando el crédito de manera responsable. Una proporción alta indica que puede estar al máximo e incluso estar cerca de perder un pago.
Mucha gente cree erróneamente que deshacerse de sus tarjetas de crédito mejorará automáticamente su crédito. La sorprendente verdad es que cancelar las tarjetas de crédito generalmente lo perjudica porque su crédito disponible en la tarjeta cae a cero, lo que aumenta instantáneamente su utilización y hace que sus puntajes crediticios bajen de inmediato.
Sin embargo, si cerrar una tarjeta es adecuado para usted realmente depende de su situación financiera actual y futura. Utilice lo siguiente para saber cuándo es mejor deshacerse de una tarjeta y cómo hacerlo con un daño mínimo a su crédito.
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