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¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo necesario para un préstamo de automóvil?

Si bien no se requiere un puntaje crediticio mínimo universal para un préstamo de automóvil, sus puntajes pueden afectar significativamente su capacidad para obtener la aprobación de un préstamo y los términos del préstamo.

En el segundo trimestre de 2020, las personas que obtuvieron un préstamo para un automóvil nuevo tenían puntajes crediticios promedio de 718 y aquellos que obtuvieron un préstamo para un automóvil usado obtuvieron puntajes promedio de 657, según el informe Experian State of the Automotive Finance Market del segundo trimestre de 2020.

Los puntajes de crédito más bajos podrían resultar en menos ofertas y tasas de interés más altas. Pero eso no significa necesariamente que debas tirar la toalla si tus puntuaciones no están donde quieres que estén.

Siga leyendo para obtener más información sobre cómo su puntaje crediticio afecta sus probabilidades de obtener un préstamo para automóvil y las formas en que puede aumentar sus posibilidades de aprobación y potencialmente recibir mejores ofertas.


  • ¿Cómo afectan mis puntajes crediticios a mi préstamo para automóvil?
  • Formas de aumentar sus probabilidades de aprobación y una mejor tasa de interés
  • ¿Qué puntaje crediticio se utiliza para los préstamos para automóviles?
  • ¿Cuáles son los factores que componen mi puntaje crediticio?

¿Cómo afectan mis puntajes crediticios a mi préstamo para automóvil?

Su puntaje crediticio puede afectar su capacidad para obtener un préstamo para automóvil y la tasa de interés y los términos que le pueden ofrecer.

Antes de comenzar a comprar préstamos para automóviles, generalmente es una buena idea verificar sus puntajes crediticios y comprender cómo pueden influir en los términos que obtiene de los prestamistas de automóviles para un préstamo para automóviles nuevos o usados. Esta también es una oportunidad para verificar sus informes de crédito en busca de errores, lo que podría reducir su puntaje crediticio.

Tasas de préstamos para automóviles por puntaje crediticio

La siguiente tabla muestra la tasa promedio de préstamos para automóviles para préstamos para automóviles nuevos y usados ​​según los puntajes crediticios, según los datos de Experian del segundo trimestre de 2020.

  Subprime profundo (300-500) Subprime
(500–600)
Nonprime
(600–660)
Prime
(661–780)
Super prime
(781–850)
Nuevo 13,97% 11,33% 7,14% 4,21% 3,24%
Usado 20,67% 17,78% 11,41% 6,05% 4,08%

Como puede ver, tener un buen puntaje crediticio (considerado “principal” o “superprimo”) le dará una tasa de interés más baja en su préstamo que un puntaje crediticio promedio o más bajo. Y tener un crédito deficiente (considerado “subprime profundo”) significa que pagará altas tasas de interés.

Unos pocos puntos porcentuales adicionales pueden no parecer un gran problema, pero cuando ese porcentaje se aplica a los miles de dólares a los que suelen ascender los préstamos para automóviles, se acumula rápidamente.

Así es como se desarrolla esto en la realidad. Digamos que dos prestatarios, uno de alto riesgo y el otro de alto riesgo, quieren financiar $ 10,000 para un automóvil usado. Ambos tienen un plazo de préstamo de 60 meses. Al prestatario de alto riesgo se le ofrece una tasa del 17,78%, el promedio para los prestatarios en este rango en el segundo trimestre de 2020, según Experian. Al prestatario principal se le ofrece la tasa promedio de 6.05%.

Con el tiempo, el prestatario de alto riesgo pagará $ 15,164 o $ 5,164 en intereses. El prestatario principal pagará alrededor de $ 1,614 en intereses, por un costo total de $ 11,614. Esa es una diferencia de $ 3,550 en intereses pagados, y en este caso, todo se redujo a puntajes crediticios.

Tomar medidas para mejorar su crédito podría aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo con mejores condiciones, manteniendo más dinero en su bolsillo a largo plazo.

Formas de aumentar sus probabilidades de aprobación y una mejor tasa de interés

Si está buscando un automóvil nuevo ahora o en un futuro cercano, hay algunos pasos que puede tomar con el tiempo que podrían aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo o calificar para una tasa de interés más baja y más favorable. condiciones.

Trabaje en sus puntajes de crédito

Trabajar en sus puntajes de crédito podría desbloquear tasas de interés más bajas y aprobaciones previas por parte de más prestamistas. Sus puntajes dependen en gran medida de si paga sus facturas a tiempo y cuánta deuda tiene. Centrarse en estos dos factores importantes podría ser de gran ayuda para mejorar su crédito.

Ahorre para un pago inicial

Hacer un pago inicial podría aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo y puede resultar en una tasa más baja. Además, pagar más por adelantado disminuirá la cantidad que necesita pedir prestada, lo que puede significar menos intereses pagados en general.

Considere un codeudor

Tener un codeudor  con puntajes de crédito más altos en su préstamo puede ayudarlo a obtener la aprobación más fácilmente u obtener una mejor tasa de interés.

Seguir comprando

Si no ha encontrado una tasa y condiciones de préstamo que le funcionen, continúe buscando. Credit Karma puede ayudar mostrando el plazo estimado de su préstamo, la tasa de interés y el monto del pago mensual entre los prestamistas.

¿Qué puntaje crediticio se utiliza para los préstamos para automóviles?

Los modelos de calificación crediticia de FICO y VantageScore se usan con mayor frecuencia para préstamos para automóviles, pero los prestamistas también pueden usar las calificaciones automáticas FICO ® específicas de la industria .

Con los puntajes automáticos FICO, FICO primero calcula sus puntajes “base”, sus puntajes FICO tradicionales, luego ajusta el cálculo en función de los riesgos específicos del automóvil. Estos puntajes ayudan a los prestamistas a determinar la probabilidad de que realice los pagos de su préstamo para automóvil a tiempo. Las puntuaciones automáticas de FICO oscilan entre 250 y 900 puntos.

¿Cuáles son los factores que componen mi puntaje crediticio?

Independientemente del modelo de puntuación, existen algunas claves para obtener puntuaciones crediticias más altas. Los cuadros a continuación muestran los factores que componen dos modelos populares de calificación crediticia, la calificación crediticia FICO ® 8 y los modelos VantageScore ® 3.0.

Gráfico circular que muestra los factores que componen un puntaje de crédito FICO Score 8: historial de pagos 35%, montos adeudados 30%, duración del historial crediticio 15%, crédito nuevo 10% y combinación de créditos 10%
Gráfico circular que muestra los factores que componen una puntuación de crédito VantageScore 3.0: historial de pagos 40%, antigüedad y tipo de crédito 21%, utilización de crédito 20%, saldos 11%, crédito reciente 5%, crédito disponible 3%

Historial de pagos

Los bancos quieren que pague lo que pide prestado. Es por eso que su historial de pagos , que es el historial de cuántos pagos a tiempo ha realizado en préstamos o tarjetas de crédito, es un factor importante que afecta su puntaje crediticio. Hacer pagos atrasados ​​hará que su historial de pagos sea inferior al 100%, lo que puede dañar su puntaje crediticio.

Utilización de crédito

La utilización del crédito es una forma de calcular cuánto de su crédito total disponible está utilizando. Generalmente, es mejor mantener su utilización total lo más baja posible; la mayoría de los expertos sugieren mantenerla por debajo del 30%.

Antigüedad de las cuentas

La antigüedad del historial crediticio indica cuánto tiempo ha tenido tarjetas de crédito u otros préstamos abiertos. Cuanto mayor sea la antigüedad promedio de su cuenta, más puede ayudar a su puntaje crediticio. Mientras tanto, tener varias cuentas abiertas recientemente puede no ayudar a su puntaje de crédito porque reducirá la antigüedad promedio de su cuenta.

Mezcla de cuentas

Su combinación de cuentas , o los tipos de cuentas de crédito que tiene, pueden ser un factor para determinar su puntaje crediticio. A los prestamistas generalmente les gusta ver que usted tiene un historial de realizar pagos a tiempo en una variedad de cuentas de crédito en lugar de solo en un tipo. Por lo tanto, una combinación de tarjetas de crédito y otros préstamos, como préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes o hipotecas, pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.

Consultas

Las consultas duras y suaves ocurren cuando solicita un crédito o, a veces, cuando configura los servicios públicos o alquila un apartamento. Las consultas difíciles suelen permanecer en sus informes crediticios durante dos años. Y si tiene una gran cantidad de consultas difíciles en un corto período de tiempo, puede reducir sus puntajes porque los prestamistas podrían verlo como un prestatario que busca crédito.


Próximos pasos

Ahora que sabe un poco más sobre cómo su puntaje crediticio podría afectar sus probabilidades de obtener un préstamo para automóvil, es hora de poner sus conocimientos a trabajar para usted. Primero, verifique sus puntajes e informes crediticios para tener una idea de cómo se acumulan. Puede obtener una copia gratuita de sus informes de crédito periódicamente en las tres principales agencias de crédito en annualcreditreport.com. Y puede consultar sus informes de crédito de Equifax y TransUnion en cualquier momento en Credit Karma.

Si puede esperar un poco para comprar un vehículo nuevo, haga un plan para trabajar en cualquier área que pueda mantener su puntaje crediticio más bajo de lo que le gustaría. Pero si necesita un automóvil más temprano que tarde, asegúrese de buscar y comparar préstamos entre prestamistas, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, para que pueda encontrar la mejor tasa y condiciones para usted. Consulte este artículo para obtener más consejos sobre cómo obtener un préstamo para automóvil . Después de comprar un automóvil, siga trabajando en sus puntajes crediticios. Desarrollar su crédito podría permitirle  refinanciar su préstamo para automóvil por una tasa de interés más baja  en el futuro.

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El comienzo sin ayuda es dificil, un coach te permite acortar el camino, te anima a continuar y a no perder el rumbo. No todo éxito se da en el mismo tiempo, lo importante es persistir y continuar. Thiago S.

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