Cree un cheque de pago de dividendos pasivo mensual con acciones de dividendos

La renta pasiva es el sueño.

Se dice que los millonarios tienen siete fuentes de ingresos y yo personalmente creo que las fuentes de ingresos te liberan de los grilletes del empleo .

Pero los ingresos pasivos pueden ser un poco ... irregulares.

Los ingresos irregulares no son un problema si sabe cómo manejarlos, pero ¿por qué construir un sistema de ingresos pasivos que se base en otro sistema para suavizarlo?

Afortunadamente, si está buscando generar ingresos pasivos a través de dividendos, hay una manera de estructurarlo para que reciba un pago mensual.

Para ello, puede emplear dos (o ambas) estrategias:

• Invierta en acciones de dividendos que se pagan mensualmente
• Invierta en tres conjuntos de empresas que pagan trimestralmente

Pagadores de dividendos mensuales

No soy un gran admirador de este enfoque porque la mayoría de los que pagan dividendos mensuales representan la misma clase de activos: a menudo son Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).

No tengo nada en contra de los REIT, pero poner sus ingresos mensuales en una canasta se siente un poco demasiado concentrado para mi gusto. Si este es un enfoque que le gusta, o si quiere poner un porcentaje de sus tenencias en REIT, por supuesto.

Es difícil decir cuáles son los mejores REIT que existen, y muchos sitios web afirman saberlo, por lo que puede buscar en Google, pero una empresa que vale la pena analizar más de cerca es Realty Income Corporation ( O ). Pagan mensualmente y, a menudo, invierten en propiedades de un solo inquilino (al igual que la plataforma de inversión inmobiliaria de crowdfunding Rich Uncles )

Si está pensando en optar por un REIT de fondos mutuos, como el Vanguard Real Estate Index Fund ( VGSLX ), simplemente consulte el calendario de distribución. Muchos REIT pagan mensualmente, pero muchos fondos REIT pagan trimestralmente.

Establezca su horario de referencia

Antes de comenzar, debe analizar sus existencias y comprender lo que ya está sucediendo. Ya está recibiendo dividendos de sus tenencias, incluso si no está seguro de cuándo sucederán. Si posee acciones de cualquier fondo indexado S & P500 o Total Market, está recibiendo dividendos.

Puede ser útil ingresar sus tenencias en un rastreador de dividendos para facilitar esto.

Por ejemplo, si poseía acciones de Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares ( VTSAX ), recibió dividendos en marzo, junio, septiembre y diciembre del año pasado. Y el año anterior. Y el año anterior a ese. El rendimiento estuvo bien, alrededor del 2%, pero sigue siendo algo.

Si todas sus acciones están en un solo lugar, puede ver la actividad del último año y registrar quién paga dividendos, cuándo y por cuánto.

Un vistazo rápido me muestra que recibo dividendos cada mes, completamente por accidente. Cuando construí esta cartera de dividendos, mi objetivo era crear una cartera de dividendos de crecimiento . No estaba tratando de obtener cheques mensuales. ¡Pero ocurren accidentes felices!

Sin embargo, las distribuciones no se distribuyen de manera uniforme. Tengo más en el segundo y tercer mes de un trimestre en comparación con el primero. Pero ya tengo una buena línea de base con la que trabajar.

Si observa sus distribuciones, probablemente tenga una situación similar.

A partir de aquí, puede comenzar a completar los espacios en blanco (o completar los meses inferiores) con algunos pagadores de dividendos más confiables.

¿Cuál es la fecha de pago?

En este artículo, cuando me refiero a la fecha en que se "paga" un dividendo, me refiero a la "fecha de pago". La fecha de pago, o fecha de pago, es cuando se paga el dividendo. La fecha ex-dividendo es lo que se utiliza para determinar qué accionistas tienen derecho al dividendo, por lo que querrá poseer las acciones antes de la fecha ex-dividendo para obtener el dividendo.

Dado que estamos creando un cheque de pago mensual pasivo, usamos la fecha de pago.

Además, algunas empresas pagan a principios de mes. Algunas empresas pagan al final. Trato todos los pagos dentro de un mes como ese mes, ya sea que esté más cerca del comienzo o del final de un mes.

Finalmente, buscamos el historial de dividendos de cada acción y anotamos lo que la compañía ha hecho durante los últimos cinco o seis años. A veces, una empresa que paga cerca de fin de mes tiene el recibo de pago al comienzo del mes siguiente. Si están en un programa trimestral, lo ponemos en ese programa trimestral incluso si se realiza un pago en otro mes.

Lista de aristócratas de dividendos por trimestre

Esta publicación no es una recomendación para ninguna acción en particular. Quiero enumerar algunas ideas para que las investigue con mayor detalle.

Recuerde, todavía está invirtiendo en empresas individuales, en lugar de un índice o un mercado más amplio, por lo que es sensible a los cambios de precios. La idea aquí es que mantendrá estas acciones por un tiempo y solo cobrará cheques de dividendos. Al analizar estas inversiones, asegúrese de tener en cuenta estos números de dividendos .

Para esta lista, revisaremos todos los aristócratas de dividendos y los organizaremos en función de cuándo pagan sus dividendos. A Dividend Aristocrat es una empresa del índice S&P 500 que ha pagado dividendos crecientes durante al menos 25 años. Por lo tanto, ambos tienen un historial confiable de pagar dividendos (¡25 años ininterrumpidos!), Pero la cantidad ha aumentado cada año.

Dentro de esta lista hay un subconjunto de empresas conocidas como Dividend Kings. Un rey de los dividendos es una empresa que ha pagado sus dividendos durante más de 50 años. Para ser etiquetado como Rey, no necesita aumentar su pago cada año. Al final, si puede pagar su dividendo durante 50 años seguidos, es un logro. Puse un junto a las empresas que también son reyes de los dividendos.

1er mes del trimestre

Estas son las empresas que pagan en enero, abril, julio y octubre.

Los siguientes aristócratas de dividendos pagan dividendos en el primer mes de un trimestre:

• Automatic Data Processing Inc. ( ADP )
• Franklin Resources Inc. ( BEN )
• Brown Forman Inc Clase B ( BF.B )
• Cardinal Health Inc. ( CAH )
• Corporación Financiera de Cincinnati ( CINF )
• Ecolab Inc. ( ECL )
• Fideicomiso Federal de Inversión en Bienes Raíces ( FRT )
• Compañía de repuestos genuinos ( GPC )
• Illinois Tool Works Inc. ( ITW )
• Corporación Kimberly-Clark ( KMB )
• Leggett & Platt Incorporated ( LEG )
• Medtronic plc. ( MDT )
• McCormick & Company Incorporated ( MKC )
• Roper Technologies Inc. ( ROP )
• Corporación Sysco ( SYY )

2do mes del trimestre

Estas son las empresas que pagan en febrero, mayo, agosto y noviembre.

Los siguientes aristócratas de dividendos pagan dividendos en el segundo mes de un trimestre:

• AbbVie Inc. ( ABBV )
• Laboratorios Abbott ( ABT )
• Air Products and Chemicals Inc. ( APD
• Corporación AO Smith ( AOS )
• Compañía Colgate-Palmolive ( CL )
• Compañía Clorox ( CLX )
• Corporación General Dynamics ( GD )
• Corporación Hormel Foods ( HRL )
• Lowe's Companies Inc. ( BAJA )
• Corporación Nucor ( NUE )
• Compañía Procter & Gamble ( PG )
• Pentair plc. ( PNR )
• AT&T Inc. ( T )

3er mes del trimestre

Estas son las empresas que pagan en marzo, junio, septiembre y diciembre.

Los siguientes aristócratas de dividendos pagan dividendos en el tercer mes de un trimestre:

• AFLAC Incorporated ( AFL )
• Compañía Archer-Daniels-Midland ( ADM )
• Becton Dickinson y compañía ( BDX )
• Chevron Corporation ( CVX )
• Corporación Dover ( DOV )
• Consolidated Edison Inc. ( ED )
• Emerson Electric Company ( EMR )
• WW Grainger Inc. ( GWW )
• Johnson & Johnson ( JNJ )
• Corporación McDonald's ( MCD )
• Compañía 3M ( MMM )
• PPG Industries Inc. ( PPG )
• Compañía Sherwin-Williams ( SHW )
• S&P Global Inc. ( SPGI )
• Stanley Black & Decker Inc. ( SWK )
• Corporación objetivo ( TGT )
• T. Rowe Price Group Inc. ( TROW )
• Corporación VF ( VFC )
• Walgreens Boots Alliance Inc. ( AMB )
• Exxon Mobil Corporation ( XOM )

Programas de dividendos no trimestrales

Hay algunos aristócratas de dividendos que pagan en horarios ligeramente diferentes.

PepsiCo Inc. ( PEP ) paga en enero, marzo, junio y septiembre. Es casi el calendario del tercer mes de un trimestre, excepto que el dividendo de diciembre se paga en enero.

Walmart Inc. ( WMT ) paga en enero, abril, junio y septiembre.

Coca-Cola Company ( KO ) paga en diciembre, abril, julio y octubre. Es casi en el calendario del primer mes de un trimestre, excepto que el dividendo de enero se paga en diciembre.

Cintas Corporation ( CTAS ) paga un dividendo anual en diciembre y lo ha hecho desde 2010. Antes de 2010, pagaba anualmente pero en marzo.

Fondos centrados en dividendos

Alternativamente, puede recurrir a un fondo, fondo mutuo o fondo cotizado en bolsa para ejecutar esta estrategia (o llenar los vacíos).

La ventaja de utilizar un fondo es que diversifica sus posiciones. En lugar de un puñado de acciones, obtienes cientos. También suele ser más barato (una comisión) o incluso gratis (fondos mutuos) en la transacción, aunque paga una proporción de gastos que no pagaría en participaciones individuales.

Una desventaja es que también obtiene ganancias de capital a corto y largo plazo. Un fondo ajusta sus tenencias en respuesta a las entradas y salidas de fondos, lo que crea eventos imponibles. Con acciones individuales, usted tiene el control total, pero pierde la diversidad instantánea. Las ganancias de capital se pueden mitigar, de alguna manera, si opta por un ETF en lugar de un fondo mutuo.

Si tuviera que invertir en Vanguard High Dividend Yield ETF ( VYM ), obtendría distribuciones de dividendos en marzo, junio, septiembre y diciembre con un índice de gastos de solo 0.08%. VYM tiene un rendimiento SEC a 30 días de 3.58% al momento de escribir este artículo.

El Vanguard S&P 500 ETF ( VOO ) paga en el mismo cronograma, tiene un índice de gastos del 0.04% y rindió 2.23% al momento de escribir este artículo.

Estos son los programas de distribución de dividendos de algunos fondos indexados del S&P 500:

• Vanguard 500 Index Fund ( VFINX ) - marzo, junio, septiembre, diciembre
• Fidelity 500 Index Fund ( FXAIX ): abril, julio, octubre, diciembre
• Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) - Diciembre (¡hacen que sea muy difícil encontrar información!)
• Fondo T. Rowe Price Equity Index 500 ( PREIX ) - marzo, junio, septiembre, diciembre

Considere las empresas de desarrollo empresarial

A medida que investiga, puede encontrarse con empresas que pagan altos dividendos que parecen demasiado buenas para ser verdad. Si son empresas de desarrollo empresarial , entonces son legítimas pero tienen algunas salvedades.

Una empresa de desarrollo empresarial, o BDC, es un tipo especial de empresa que debe pagar al menos el 90% de sus ingresos a sus accionistas. Invertirán en activos que suelen ser demasiado grandes para los inversores ordinarios pero demasiado pequeños para el capital privado; son cosas como préstamos a pequeñas empresas.

Los BDC están más cerca de los REIT que su pagador de dividendos típico. Cuando invierte en una empresa estadounidense que cotiza en bolsa que paga dividendos, gran parte del dividendo se clasificará como calificado. Cuando Coca-Cola le paga un dividendo, está calificado siempre que siga sus reglas de tenencia.

Con los BDC, no serán calificados, por lo que debe tener en cuenta las tasas impositivas, ya que no son comparaciones de manzanas con manzanas.

¿Qué corredor debería utilizar?

Para las acciones, utilizo Ally Invest porque es económico y está conectado a mi banco, que es Ally Bank. Esto me permite transferir fondos de un lado a otro rápidamente desde una interfaz, lo cual es conveniente.

Ally Bank no cobra comisión por operaciones de acciones y ETF, un cambio para 2020.

Y, lo más importante, no hay tarifas de mantenimiento. No debe tener una cuenta con una correduría que le cobre ningún tipo de tarifa de mantenimiento.

Para obtener fondos, elija la familia de fondos que desee (Vanguard, Fidelity, etc.) y abra una cuenta con ellos. Tengo una cuenta Vanguard porque prefiero los fondos Vanguard . Tampoco tienen tarifa de mantenimiento. Puede comprar y vender acciones de sus fondos mutuos y ETF de forma gratuita. También ofrecen muchos otros ETF de forma gratuita.

¡Disfrute de su cheque de pago de dividendos mensuales!