Comprensión de los términos del seguro: Fianzas y seguros

Como empresario, es posible que se haya encontrado con el término “garantizado y asegurado”. Y si te encuentras preguntándote qué significan esos términos, estás en buena compañía. Para empezar, usted se estará preguntando ¿cuál es la diferencia entre los dos? Estamos aquí para ayudar. En el pasado, hemos cubierto términos como “deducible”, “prima”, “asegurado adicional” y más, para explicar algunos términos que tal vez no entienda.

La diferencia entre estar vinculado y estar asegurado

Cuando usted dice que tiene licencia, fianza y seguro, eso significa que tiene la licencia requerida para su negocio, seguro apropiado, y ha hecho pagos por cobertura adicional con una fianza. Usted puede entender la idea de tener la licencia necesaria. Usted probablemente sabe lo que es un seguro. Así que vamos a discutir los bonos.

Una fianza es como un nivel adicional de seguro en su plan actual. Garantiza una cantidad de pago si se cumplen (o no) ciertas condiciones en un contrato que usted ha firmado. Por ejemplo, digamos que usted es un contratista con seguro de responsabilidad civil general. Ese es un gran primer paso. Pero es posible que necesite una fianza de contratista para cubrir otros tipos de daños que puedan ocurrir en el trabajo, o reclamaciones por trabajo incompleto o de mala calidad.

Diferentes tipos de bonos

Hay muchos tipos diferentes de bonos en el mercado. Algunos de los más populares entre los propietarios de pequeñas empresas incluyen:

Bonos de garantía: 

Si su primera pregunta es, “lo que’es un bono de garantía?” usted no está solo. Básicamente, una fianza es un contrato entre al menos tres partes, que protege contra las pérdidas causadas por el incumplimiento de las obligaciones contractuales.

Por lo tanto, si usted es un negocio de construcción, entonces la fianza sería entre usted, su cliente y el fiador (también conocido como su garante). Usted le paga al garante para que pague la fianza. Si usted no cumple con sus obligaciones contractuales con su cliente, entonces el garante paga la tarifa o la multa a su cliente.

En muchos casos, la Administración de Pequeñas Empresas garantiza fianzas para ayudar a las pequeñas empresas a competir por puestos de trabajo. Vale la pena comprobar si garantizan su fianza.

Bono de licencia y permiso: 

Este tipo de bonos se encuadra dentro de la categoría general de los bonos de garantía, a los que a veces se hace referencia como “bonos de licencia”.

Los bonos de licencia y permiso, específicamente, son bonos que son requeridos por los organismos gubernamentales. Esto puede ser a nivel federal, estatal y municipal, como parte del proceso de licenciamiento de su negocio. Cada profesión tiene su propia licencia. Dependiendo de las necesidades de su negocio, esta fianza puede ser válida por un año o incluso hasta cinco años.

Básicamente, el bono es una garantía de que su negocio actuará de acuerdo a todas las regulaciones y leyes, protegiendo tanto al estado como a los clientes.

Bonos de contrato:

También conocida como “ garantías de cumplimiento”, una garantía de contrato sirve como garantía para el cumplimiento de sus términos contractuales. Una fianza de cumplimiento o contrato es un tipo particular de fianza de caución. Su propósito es asegurar un estándar de desempeño acordado entre el contratista y el cliente.

Como se basa en el desempeño, las partes en este contrato pueden especificar el tiempo esperado de finalización, los materiales que se utilizarán en el proyecto y una multitud de otros factores para cumplir con los requisitos del cliente. Es emitido por un banco o una compañía de seguros, y generalmente es comprado por proyecto, por contratistas, como parte de los requisitos para asegurar un trabajo. Entre otras cosas, protege al cliente de proyectos incompletos. Esto puede incluir casos en los que el contratista se declara en bancarrota antes de que el proyecto esté completo.

Bonos de fidelidad:

La palabra “fidelidad” en sí misma se refiere a lealtad, fiabilidad y fidelidad. Y lo que hace una fianza de fidelidad es proteger a los asegurados de actos fraudulentos. Como dueño de un pequeño negocio, usted tomaría una fianza de fidelidad para asegurar su negocio de actos fraudulentos cometidos por sus empleados. Esto puede incluir robo o daños causados.

Costo para obtener la fianza y el seguro

El costo de la fianza y el seguro varía. Depende de su profesión, del tipo de fianza que esté contratando, del nivel de cobertura que desee, de los deducibles e incluso del estado en el que opere su negocio. cost of getting bonded and insured

Algunos tipos de bonos se pagan en primas. Otros, como una fianza de fidelidad, se pagan típicamente como un porcentaje de la suma de cobertura que usted desea, generalmente alrededor del 0.5-1% de la cantidad. Lo mismo ocurre con los bonos de contrato. Por ejemplo, si está buscando un bono de $50,000, puede esperar pagar alrededor de $500 como precio inicial para obtenerlo.

Los bonos de garantía generalmente se calculan de manera similar, como un porcentaje de su cobertura deseada, aunque generalmente a una tasa más alta de hasta el 15%, con este porcentaje pagado como una prima anual.

En algunos casos, como los bonos de licencia, su puntaje de crédito también puede ser tomado en cuenta (¡otra razón importante para mantener su calificación crediticia saludable!).

¿Necesita mi negocio tener fianza?

Esta es una pregunta excelente. Y la verdad es que, para la mayoría de las profesiones, si obtener o no bonos para pequeñas empresas depende de usted. Mientras que el seguro de responsabilidad civil es una necesidad para su negocio, la fianza es un poco más flexible.

Si usted está haciendo trabajos más pequeños como cortar el césped o limpiar casas, es posible que no tenga que pagar una fianza. Pero si usted es un contratista o proveedor de guardería, entonces sí, los seguros y fianzas de negocios son una buena idea para investigar, y en algunos casos, es requerido por la ley.

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