Comprender las cotizaciones de seguros de automóviles

Solicitar una cotización suele ser el primer paso en el proceso de obtener un seguro de automóvil. Muchas aseguradoras ofrecen la posibilidad de obtener una cotización en línea. Si le gusta la idea de hablar con alguien sobre sus opciones, un agente de seguros de automóvil también puede darle una cotización.

Tener una póliza de seguro de automóvil no es un requisito en todos los estados de EE. UU., Aunque sí lo es en la mayoría. Pero todos los estados tienen leyes de responsabilidad financiera. Si renuncia al seguro de automóvil, y no es obligatorio en el lugar donde vive, es posible que deba demostrar que podría cubrir los costos en caso de accidente.

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¿Qué factores influyen en las cotizaciones de seguros de automóviles?

Múltiples factores influyen en el costo de la cobertura del seguro de automóvil. Dos de estos son la suscripción y su puntaje de seguro basado en el crédito (si está permitido en su estado).

Es posible que haya escuchado el término "suscripción" utilizado en relación con otros tipos de seguros. La suscripción es el proceso de evaluar el riesgo que asume la empresa al emitirle una póliza.

Calculado en base a los detalles que se encuentran en sus informes crediticios, un puntaje de seguro es un puntaje numérico que representa las posibilidades de que tenga un accidente o de que complete un reclamo de seguro.

Juntos, la suscripción y el puntaje de su seguro pueden considerar varios factores, incluidos los siguientes:

• Su ubicación: los montos mínimos de cobertura varían según el estado. Algunos estados requieren más cobertura, lo que podría significar que una aseguradora podría tener que pagar más si presenta un reclamo. Además, su código postal puede afectar las tarifas de su seguro de automóvil. Entonces, si vive en una ciudad, puede pagar más por la cobertura del seguro de automóvil que si viviera en un área rural.
• Su historial personal: las aseguradoras pueden considerar su edad, historial y antecedentes de manejo, reclamos de seguros de automóvil anteriores, historial crediticio e incluso su estado civil.
• La información de su vehículo : la marca, el modelo, la antigüedad y el kilometraje de su automóvil pueden influir en su cotización. Algunos vehículos cuestan más para asegurar debido a la tasa de robos, factores de seguridad y costos potenciales de reemplazo.

¿Cómo afectan los puntajes de su seguro a las tarifas de su seguro de automóvil?

Información clave en su cotización

Las cotizaciones de seguros de automóviles pueden ser abrumadoras si no está familiarizado con los números y términos utilizados. Aquí hay un desglose de algunos detalles clave.

Límites y cobertura de responsabilidad

Una de las partes principales de una cotización de seguro de automóvil es la cobertura de responsabilidad. Hay dos tipos de cobertura de responsabilidad: cobertura por lesiones corporales y cobertura por daños a la propiedad.

• La responsabilidad por lesiones corporales puede cubrir las lesiones de otras personas si usted tiene la culpa de un accidente.
• La responsabilidad por daños a la propiedad puede cubrir los daños a la propiedad de otros que usted cause mientras conduce su vehículo.

Los límites de responsabilidad son la cantidad máxima que pagará su seguro en caso de que usted sea responsable de un accidente. Los números indicados en su póliza pueden ser los montos mínimos de cobertura que requiere su estado. Pero también puede optar por comprar cobertura más allá del mínimo, que generalmente se presenta como un trío de límites de cobertura específicos en miles. Los tres límites de cobertura son para gastos relacionados con lesiones por persona involucrada, gastos relacionados con lesiones por incidente y daños a la propiedad por incidente. Estos pueden estar representados en una cotización de seguro como valores como 50/100/25, por ejemplo.

Entonces, si su cotización dice “50/100/25”, eso significa que su seguro podría pagar hasta $ 50,000 en gastos relacionados con lesiones por cada persona involucrada en un accidente y un total de $ 100,000 en gastos relacionados con lesiones por incidente. La aseguradora también podría pagar hasta $ 25,000 en daños a la propiedad por incidente.

Deducible

Cuando presenta un reclamo, este es un límite que debe alcanzar (y el monto que terminaría pagando de su bolsillo) antes de que se aplique su cobertura de seguro. Su seguro entraría en acción para cubrir cualquier monto más allá de su deducible, hasta los límites que puedan existir en su póliza y dependiendo de cualquier otro término de la póliza.

Valor en efectivo

Dependiendo de los tipos de cobertura que elija, si presenta un reclamo en el que es necesario reemplazar todo su vehículo, existen dos formas principales de calcular su valor en efectivo.

• Valor real en efectivo: el valor de mercado de su automóvil en el momento del incidente, que es lo que su aseguradora le pagaría por su automóvil, menos cualquier deducible, si fuera totalizado o robado.
• Valor del costo de reemplazo: el monto que la aseguradora le pagaría por el costo de un automóvil nuevo que sea de la misma marca y modelo que su automóvil total. Una póliza de valor de costo de reemplazo generalmente cuesta más que una póliza de valor en efectivo real.

Prima

La prima es el monto que paga por la cobertura. La duración de su póliza y los términos de pago pueden variar según la aseguradora. Dependiendo de su póliza, es posible que pueda realizar un pago de prima anual, dos pagos de seis meses, pagos mensuales u otro arreglo de pago con su proveedor.

Otros tipos de cobertura que pueden aparecer en su cotización de seguro

Su cotización de seguro puede incluir tipos adicionales de cobertura, más allá de la responsabilidad. Dependiendo de su estado y aseguradora, estos tipos de cobertura pueden ser obligatorios u opcionales.

Cobertura completa

Esto puede pagar los daños causados ​​por eventos que no sean una colisión, como robo, desastre natural o contacto con un animal. Su prestamista de préstamos para automóviles puede requerir esta cobertura si financia o arrienda su automóvil.

Cobertura de colisión

Esto puede ayudarlo a protegerse si choca contra otro automóvil u objeto estacionario o si su auto es golpeado mientras está estacionado. Al igual que la cobertura integral, es posible que un prestamista requiera una cobertura de colisión si alquila o financia su automóvil.

Cobertura de lesiones corporales para conductores no asegurados

Desafortunadamente, no todo el mundo tiene seguro. Es por eso que algunos estados ahora exigen cobertura de lesiones corporales para conductores sin seguro. Si usted y un conductor sin seguro chocan (y ellos tienen la culpa), esto lo cubrirá.

También puede cubrir daños causados ​​por conductores con seguro insuficiente o conductores que no tienen suficiente cobertura de responsabilidad civil para pagar el costo total de los daños o lesiones.

Protección contra lesiones personales

La cobertura PIP puede ayudarlo a pagar los gastos relacionados con lesiones para usted y sus pasajeros. Puede cubrir costos como honorarios médicos, salarios perdidos, cuidado de niños, costos de funeral y otros gastos de bolsillo. La cantidad de cobertura varía mucho según el estado. Se requiere PIP en estados sin fallas.

Cobertura de pagos médicos

Esta cobertura opcional, disponible en los estados que no requieren PIP, es similar a la protección contra lesiones personales. Puede ayudar a pagar las facturas médicas que resulten de un accidente automovilístico o una lesión, tanto para usted como para sus pasajeros, sin importar quién tenga la culpa. Pero a diferencia de PIP, no cubre gastos relacionados, como salarios perdidos o cuidado de niños, y los límites de cobertura son más bajos.

Seguro de brecha

Si su automóvil se daña gravemente o se suma en un accidente, el seguro de brecha , que es la abreviatura de un seguro de "protección de activos garantizados", puede cubrir la diferencia entre lo que debe por el vehículo y su valor actual. Es posible que se requiera un seguro GAP cuando alquila un vehículo. Si está comprando un automóvil nuevo, también podría beneficiarse de la cobertura GAP, ya que un vehículo nuevo puede perder aproximadamente el 20% de su valor el primer año que lo tenga. Para aquellos que hicieron un pequeño pago inicial o tienen un préstamo a largo plazo, esta cobertura podría ayudar a minimizar los pagos restantes de un automóvil totalizado.

Cobertura de asistencia en carretera

Si alguna vez necesita ayuda en el camino, esta cobertura podría ayudarlo a pagarla. Los servicios de remolque, cerrajería e incluso cambios de llantas podrían estar cubiertos por la cobertura de asistencia en la carretera.

Comparación de cotizaciones de seguros de automóviles

Al igual que con un préstamo de automóvil, comparar precios para su póliza de seguro de automóvil podría ser rentable. Mientras compara cotizaciones, mire más que solo la prima. Aquí hay algunos factores para comparar.

¿Son iguales los deducibles y los montos de cobertura?

Asegúrese de que los deducibles y los montos de cobertura sean consistentes en todas las cotizaciones que está comparando. Si son diferentes, no podrá hacer una comparación de costos de manzanas con manzanas.

Generalmente, las pólizas de seguro con primas más bajas tienen deducibles más altos y viceversa. Dicho esto, si está considerando una póliza de prima más baja con un deducible más alto, asegúrese de poder cubrir ese deducible sin experimentar dificultades financieras.

Cómo encontrar un seguro de automóvil bueno y económico

¿Ofrece la aseguradora descuentos?

Si desea reducir significativamente su prima, busque descuentos para conductores seguros, bajo kilometraje, conductores adolescentes e incluso pólizas de seguro combinadas.

¿Tiene reputación la empresa?

Tómese su tiempo para verificar la estabilidad y la calidad de las compañías de seguros que está considerando. Consulte la calificación de solidez financiera de la compañía de seguros de automóviles en los cinco sitios web de las principales agencias de calificación de seguros. También puede buscar quejas de los consumidores e información financiera en el sitio web de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros .

¿Cumple con los mínimos de cobertura de su estado?

Querrá asegurarse de tener toda la cobertura requerida por su estado. Para obtener más información sobre los requisitos estatales, visite el sitio del comisionado de seguros de su estado .

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¿Que sigue?

Aprender más sobre los detalles en la cotización de su seguro de automóvil puede ser un uso valioso de su tiempo al momento de comprar una nueva póliza. Si comprende los tipos de cobertura en la cotización, puede obtener una imagen más clara de cuáles podrían ser sus responsabilidades financieras si necesita presentar un reclamo .

Recuerde que la prima no lo es todo al comprar una cobertura de seguro de automóvil. El deducible y los tipos y montos de cobertura también deben reflejar su situación financiera y su capacidad para pagar los gastos de su bolsillo. Debido a que las finanzas cambian, puede valer la pena comparar precios todos los años para asegurarse de continuar obteniendo la mejor póliza y el mejor precio para sus necesidades.